NA POTI DO VZDRŽNO USPEŠNE FINANČNE SKUPINE. Janko Medja

Transcription

1 NA POTI DO VZDRŽNO USPEŠNE FINANČNE SKUPINE Janko Medja Ljubljana, jan 2015

2 KAZALO Banka konec 2012 ter oblikovanje načrta prenove 1. Uspešno na poti preobrazbe 2. Osredotočenost na stranke že kaže rezultate

3 SLIKA NLB KONEC LETA 2012 Oktober december 2012

4 Slika v gospodarstvu: uvod v logičen tornado, ki je pustošil v 2013 z rekordnim številom stečajev IZHODIŠČE Vir: mednarodne finančne institucije 4

5 Redni* obrestni prihodki NLB so padali od 2009 dalje, prav tako pa je banka od 2009 dalje izkazovala izgubo IZHODIŠČE Opomba: Interna ocena trendov, podatki NLB d.d.; *izločeni enkratni in ne-ponovljivi prihodki 5

6 vse skupaj pa se je odrazilo v padcu kakovosti portfelja NLB, oziroma v porastu slabih kreditov. IZHODIŠČE 6

7 slabo sliko (in trend) pa je kazala tudi klima v banki Konec leta 2012 je v anketi o zadovoljstvu in zavzetosti zaposlenih sodelovalo 48% sodelavcev; rezultati so bili slabi. IZHODIŠČE 7

8 Zgolj tri mesece do roka za oddajo načrta prestrukturiranja Evropski komisiji NLB ni imela jasne vizije, poslanstva, strateških smernic, niti jasnih pričakovanj in odločitev lastnika, RS. Vodstvo banke brez perspektive in zaupanja ekipe; nezanimanje, nezaupanje, resigniranost sodelavcev; pomanjkanje komunikacije;?? IZHODIŠČE Slabšanje kapitalske ustreznosti, zdrava, a padajoča likvidnost, jasen trend padanja rednih prihodkov (preko 10% letno v 2010, 2011), prepočasno zmanjševanje stroškov (pod 4% letno), izguba od 2009 Izjemno slabo poznavanje in predvidevanje kreditnega tveganja pri strankah banke, ter posledično visoka nepredvidljivost slabitev Recesija na trgu, nezmožnost NLB za pridobivanje poslov, nekonkurenčnost v mnogih segmentih strank Mnoga odprta vprašanja: zahteve EK, zahteve in zmožnosti RS za pomoč, izstop KBC čez noč, zakonodaja ter regulativa (BS, EBA) Izjemno negativen ugled NLB v javnosti ( naveza bančnikov s politiko, bančna luknja, zaščita tajkunov, jama brez dna )???? 8

9 PRVI NAČRTI, PROGRAM PREOBRAZBE IN STRATEŠKE USMERITVE December 2012 Julij 2013

10 V decembru 2012 je nastal prvi načrt a) Osredotočenje na stranke, perspektivne posle, prestrukturiranja b) Analiza ter stabilizacija obrestnih (in skupnih) prihodkov c) Krizni ukrepi: odzivnost na trg, kreditni proces, stroški, kapital KORAKI ZA 2013: I) Stabilen rezultat pred slabitvami čim prej je nujna osnova! d) Ločen pogled na nestrateške dejavnosti (organizacija, BS, IPI) e) Priprava in kick-off 12m-18m programa preobrazbe f) Pregled zdravja, pričakovanih izgub starega kreditnega portfelja II) Potrebne so spremembe za dvig konkurenčnosti v 24 mesecih Sklep: Za ključni del preobrazbe banke bo potrebnih dni = dan

11 v naslednjih šestih mesecih pa celovita arhitektura ciljnega stanja z jasnimi stebri sprememb KORAKI ZA PRVIH

12 s ciljnimi področji, kjer so spremembe potrebne Vrednote ter delo z ljudmi Strateške usmeritve Preobrazba NLB v vzdržno uspešno institucijo Organizacija in Procesi Poslovni in finančni cilji 12

13 ter z jasnimi obrisi strateških usmeritev: 13

14 POGNALI SMO PROGRAM PREOBRAZBE NLB S 26 PROJEKTI Maj julij 2013

15 Zaključeni projekti od do (formalni) Začetek Programa Preobrazbe NLB: obsega 23 projektov in 3 poslovne pobude. Optimizacija poslovnih prostorov faza 2013 Nabavni proces prenova in stroškovna optimizacija Top 100 tveganih komitentov planiranje aktivnosti in izvedba Prestrukturiranje zaposlenih optimalno št. zaposlenih po področjih dela manjše število organizacijskih nivojev manjše število komisij in zaposlenih, vključenih v njihovo delo manj dvojnega dela in nepotrebnega poročanja optimalna struktura organizacijskih enot mlajša struktura zaposlenih zvišanje delovne uspešnosti Oblikovanje strategije, poslanstva in vodil upravljanja blagovne znamke Pregled in prenova poslovnega modela poslovne mreže NA POTI DO USPEŠNE BANKE Maj junij ZUKSB ukrepi (dokapitalizacija in prenos) Razvoj procesa upravljanja z zahtevami Razvoj in uvedba koncepta zagotavljanja integritete in prepričevanja prevar celovit in sistematičen pristop k nadgradnji in nadaljnjemu razvoju funkcije skladnosti poslovanja; Objava kodeksa korporativne skladnosti NLB d.d. Vzpostavitev programa upravljanja s talenti identifikacija naslednikov in ključnih kadrov sistematičen razvoj vodstvenih kompetenc razvoj ključnih kadrov talent pool Soglasje Evropske komisije za državno pomoč Sprememba sistema variabilnega nagrajevanja uvedba novega modela ocenjevanja in variabilnega nagrajevanja delovne uspešnosti NLB danes in jutri

16 Zaključeni projekti od do (formalni) Začetek Programa Preobrazbe NLB: obsega 23 projektov in 3 poslovne pobude. Optimizacija poslovnih prostorov faza 2013 Top 100 tveganih komitentov planiranje aktivnosti in izvedba Pregled in prenova poslovnega modela poslovne mreže Prestrukturiranje zaposlenih NA POTI DO USPEŠNE BANKE Maj junij ZUKSB ukrepi (dokapitalizacija in prenos) Razvoj procesa upravljanja z zahtevami Soglasje Evropske komisije za državno pomoč Razvoj in uvedba koncepta zagotavljanja integritete in prepričevanja prevar Sprememba sistema variabilnega nagrajevanja Vzpostavitev programa upravljanja s talenti NLB danes in jutri

17 Nekateri preostali projekti so zaključeni, drugi v teku. NLB mediji: umeščanje banke v ciljne javnosti prek lastnih medijskih blagovnih znamk Razvoj in implementacija točkovnih modelov za mala podjetja in fizične osebe Upravljanje nepremičnin Modeli za določanje profitabilnosti Prenova in preoblikovanje procesa kreditiranja podjetij in preoblikovanja procesa zavarovanj Dezinvestiranje nestrateških članic NLB Skupine NA POTI DO USPEŠNE BANKE Prenova področja finančnih trgov IT Portfolio Pregled in prenova modela poslovnega modela velikih podjetij Uvedba poslovnega modela in strategije za mala podjetja Pregled in prenova modela poslovnega modela srednje velikih podjetij Gotovinski center (analiza) Celovit pregled in razvoj tržnih poti 17

18 Krizno vodenje in odločna usmeritev na posel, stranke in stroškovno učinkovitost sta konec poletja 2013 prinesla prve rezultate stabiliziran rezultat pred slabitvami kot ključen dejavnik vzdržnega poslovanja Pomemben del tega je bila npr. zaustavitev padanja obrestnih prihodkov devet mesecev v 2013 je bilo boljših kot devet mesecev v 2012! Vir: NLB, interne analize; obrestni prihodki sterilizirani za enkratne spremembe za večjo primerljivost 18

19 Kljub temu, da je leto 2013 prineslo rekordno negativne rezultate: a) Rekordno leto stečajev za gospodarstvo, s posledično rekordnimi slabitvami v bančnem sistemu ter tudi v NLB; ciprska kriza ; b) Rezultati neodvisnega zunanjega pregleda zdravja slovenskih bank, vključno z NLB, postrežejo z jasno, a seveda negativno sliko; c) Izredni ukrepi Banke Slovenije in Republike Slovenije po ZUKSB in ZBAN prenehanje podrejenih instrumentov in delnic, dokapitalizacija, prenos dela portfelja na DUTB; pa smo zaznali že tudi prihajajoč preobrat: d) Znižanje stroškov za 10% v enem letu ter izboljšanje stabilnosti prihodkov stabiliziran trend rednega rezultata pred slabitvami! e) Vračanje zaupanja strank tako na področju prebivalstva kot tudi podjetij, ne glede na še vedno zelo slab ugled! f) Nekoliko zmanjšani NPL ter izboljšana makro situacija Slovenije 19

20 FORMALEN ZAGON TER KOMUNIKACIJA NOVE STRATEGIJE V 2014 (KI PA JE ZAŽIVELA ŽE V 2013) Konec leta 2013 začetek leta 2014

21 Oblikovanje in komuniciranje strateških usmeritev Konec februarja 2014 potrdimo nove strateške usmeritve NLB Skupine: poslanstvo strateške cilje vizijo vrednote ter se podamo na pot komuniciranja in izvedbe NA POTI DO USPEŠNE BANKE 21

22 Vrednote vodijo naše vsakodnevno delovanje Odgovornost do strank, sodelavcev in družbe Zavezanost k izpolnjevanju obljub in doseganju ciljev Odprta komunikacija in sodelovanje Iskanje rešitev in reševanje problemov ob vzajemnem upoštevanju različnih pogledov, ne na račun sogovornika ( win-win ) Učinkovitost v vsakodnevnem delu ter izpolnjevanju zavez 4x5 22

23 Strateške usmeritve so osnova za razlikovanje od konkurence Boljši bomo v poznavanju in spremljanju strank, od prestrukturiranj do novih poslov Razvijali bomo segment mikro in malih podjetij - v prid krepitve te hrbtenice gospodarstva Razvili bomo eno najboljših distribucij finančnih produktov in storitev. Razvili bomo e-rešitve, ki bodo enostavne za uporabo in bodo strankam prihranile čas Vračamo se h osnovam; izstopili bomo iz nestrateških dejavnosti.. 4x5 23

24 Za večjo učinkovitost bomo vlagali v boljše procese Razvijali bomo transparentne, neodvisne in strokovne procese odločanja Vzpostavili bomo celovit sistem integritete, ki bo merilo dobre prakse Izvedli bomo nekaj faz reorganizacije banke s ciljem optimizacije stroškov, povečanja odzivnosti na potrebe strank ter izboljšanja komunikacije Nadaljevali bomo z izboljševanjem procesov, sistemov in kulture upravljanja s tveganji Napredek do ciljev bomo ugotavljali preko meritev na osnovi celovitega sistema kazalnikov in nadzornih plošč. 4x5 24

25 NLB bo vzdržno uspešna finančna skupina Vzdržen 10% donos na alociran kapital; dobičkonosnost bo primaren strateški cilj, saj edini omogoča dolgoročen obstoj Nad 20% tržni delež v Sloveniji Na drugih strateških trgih 15% ali večji delež trga ali segmenta delovanja. Razmerje med stroški in prihodki pod 60% Visoka likvidnost in varnost depozitov v NLB z vzdrževanjem razmerja med krediti in depoziti pod 105% 4x5 25

26 Komuniciranje vizije ni nikdar končano Predstavitev je potekala na vseh ravneh. Najprej na kolegiju direktorjev. Nato znotraj posameznih organizacijskih enot. NA POTI DO USPEŠNE BANKE Nato pa še z zunanjo javnostjo 26

27 Predvsem krepimo načrtno stik banke s strankami osebno, a tudi preko razvoja komunikacijskih kanalov Celostna vsebinska in oblikovna prenova spletnega portala (poln zagon dec. 2014). NA POTI DO USPEŠNE BANKE 27

28 Sklop osredotočenih komunikacij za prebivalstvo OSEBNO Portal Revija Novičnik Bankarna Klik generacija NA POTI DO USPEŠNE BANKE 28

29 ter podjetja. POSLOVNO Portal Revija Novičnik NA POTI DO USPEŠNE BANKE 29

30 Seveda pa se ves ta čas osredotočamo na posle V prvih 650 dneh (do ) smo med drugim izvedli: - Na tisoče sestankov s strankami pri njih - Več izdaj podjetniških VP za različna podjetja (Petrol, Gorenje, GEN-I ) - Izdaje komercialnih zapisov podjetij (Telekom, Petrol, GEN-I ) - Sklenitev dolgoročnih sindiciranih posojil za večja slovenska podjetja NA POTI DO USPEŠNE BANKE - Najbolj aktivni na področju fin. restrukturiranja podjetij ter novih kreditov 30

31 ter pazimo na to, da poslušamo povratne informacije strank. Zadovoljstvo strank nam pomeni največ. Takrat vemo, da smo na pravi poti.»...uau, res ne morem verjeti, da se o socialnem podjetništvu pogovarjam z Novo ljubljansko banko. Vem, da ne bo šlo čez noč, a mislim, da se čuti nova smer, pozitivna energija...«tomaž Stritar, FERFL»...Videti je, da je NLB naposled krenila po pravi poti. Zaznavamo odločnejše korake proti potrebam malega gospodarstva. Koncept brezplačne oddaje praznih poslovnih enot je prava smer, vendar se nikakor ne ustavite samo pri tem. NLB je pomembna, morda bolj kot kdajkoli prej. Ne pozabite na nas, ostale deležnike! Skupaj lahko ustvarimo nekaj posebnega...«na POTI DO USPEŠNE BANKE Tomaž Frelih, Zavod Hekovnik 31

32 REZULTATI V 2014 Pospešeno naprej financiramo gospodarstvo

33 NLB proaktivno in z novimi orodji k malim podjetjem V prvih treh četrtletjih 2014: 25,4 mio EUR 24,1 mio EUR 163,9 mio EUR ODOBRENI NOVI KREDITI ZAKLJUČENI NOVI KREDITI VSI ODOBRENI KREDITI V 2014 Center inovativnega podjetništva kot podporno okolje za razvoj podjetništva Uvedli smo podjetniški center z Mobilnimi bančniki POSLOVANJE Z MIKRO IN MALIMI PODJETJI Akcija Hitri in drzni Za pospeševanje financiranja malega gospodarstva Z novim točkovnim modelom komitentom z dobro boniteto posel do 100T izvedemo v 48 urah! Pospešeno naprej financiramo gospodarstvo

34 Stranke obiskujemo lokalno in na njihovih dvoriščih (srednje velika podjetja) V prvih treh četrtletjih 2014: 108,6 mio EUR Nekateri novi posli v zadnjem obdobju 95,5 mio EUR Akrapovič: 3 mio EUR dolgoročnega kredita Interblock: 8.4 mio EUR dolgoročnega kredita Sawal d.o.o.: 5 mio EUR kratkoročnih sredstev JZP vrtec: 3 mio EUR dolgoročnega kredita 288,1 mio EUR ODOBRENI NOVI KREDITI ZAKLJUČENI NOVI KREDITI VSI ODOBRENI KREDITI V 2014 V 2014 smo izvedli približno 2300 sestankov s skrbno izbranimi strankami. POSLOVANJE S SREDNJE VELIKIMI PODJETJI Pospešeno naprej financiramo gospodarstvo

35 NLB sodeluje pri ključnih novih poslih (velika podjetja) V prvih treh četrtletjih 2014: 168,9 mio EUR Ključni posli v 2014 Gorenje: 55 mio EUR (od tega NLB 15 mio) Steklarna Hrastnik: 6 mio EUR za tehnološko prenovo proizvodnje Helios: 130 (NLB 45 Mio) mio Riko Hiše: 50 mio garancijski posel Telekom: 30 mio revolving 140 mio EUR 774,5 mio EUR ODOBRENI NOVI KREDITI ZAKLJUČENI NOVI KREDITI VSI ODOBRENI KREDITI V 2014 V 2014 bomo predvidoma zaključili še nekaj večjih poslov z NLB v agentski vlogi. POSLOVANJE Z VELIKIMI PODJETJI Pospešeno naprej financiramo gospodarstvo

36 Vloženi napori se odražajo v izboljšanem tržnem položaju Poslovanje s prebivalstvom Neto obseg kreditov prebivalstvu smo v 2014 povišali za 22,6 mio EUR. Vloge prebivalstva smo povečali za 3,6%. Poslovanje z gospodarstvom Odobrili smo nove posle: Mala podjetja: 25,4 mio EUR Srednje velika podjetja: 108,6 mio EUR Velika podjetja: 168,9 mio EUR 27% 26% 25% 24% 23% 22% Tržni deleži NLB d.d. 25,6% 22,3% Depoziti NBS +0,57 o.t. v letu ,2% Krediti NBS +0,28 o.t. v letu ,6% IZBOLJŠANJE TRŽNEGA POLOŽAJA Povišali smo vloge gospodarstva za 9,0%. 21% 0% Vir: Banka Slovenije

37 Vodilni v procesu prestrukturiranja slovenskega gospodarstva Na seznamu 30 velikih podjetij v procesu prestrukturiranja, spremlja jih Banka Slovenije, ki skupaj zaposlujejo skoraj 24 tisoč ljudi in so bila konec 2013 do bank skupaj izpostavljena preko 2 milijardi EUR, je NLB kot koordinator oz. agent uspešno vodila več kot 43 odstotkov prestrukturiranj. To je bistveno več od njenega tržnega deleža (22%) na področju kreditiranja gospodarstva. DELEŽ PODJETIJ V PROCESU PRESTRUKTURIRANJA DELEŽ DOLGA PODJETIJ V PRESTRUKTURIRANJU DO BANK Druge Druge NLB banke banke d.d. 56,7% 34.7% 43,3% NLB d.d. 65.3% DELEŽ ZAPOSLENIH V PODJETJIH V PRESTRUKTURIRANJU Druge banke 31.4% NLB d.d. 68.6% PRESTRUKTURIRANJE SLOVENSKEGA GOSPODARSTVA Vir: Banka Slovenije

38 Vloženi napori se odražajo v izboljšanem položaju na trgu Ostale banke 34,6% Tržni deleži pri kreditih NBS pomembnejših bank Sprememba v letu 2014 NLB 22,5% NKBM 7,4% Sberbank NLB NLB d.d. UniCredit banka Banka Koper +0,5 o.t. +0,3 o.t. +0,3 o.t. +0,1 o.t. NA POTI DO USPEŠNE BANKE Abanka 7,3% NKBM 0,0 o.t. Sberbank 5,1% Banka Koper 7,1% SKB banka 7,9% UniCredit banka 8,1% SKB banka Abanka Ostale banke -0,1 o.t. -0,2 o.t. -0,8 o.t. 38

39 Zaupanje v NLB d.d. se vrača hitreje kot drugod Sberbank 4,5% Banka Koper 7,6% Ostale banke 29,0% Tržni deleži pri depozitih NBS pomembnejših bank SKB banka 7,2% Abanka 8,0% UniCredit banka 6,3% NLB 26,8% NKBM 10,6% UniCredit banka Sprememba v letu 2014 Sberbank NLB NLB d.d. Banka Koper NKBM SKB banka Abanka Ostale banke -0,1 o.t. -0,6 o.t. -0,6 o.t. -0,9 o.t. +1,0 o.t. +0,7 o.t. +0,5 o.t. +0,0 o.t. NA POTI DO USPEŠNE BANKE 39

40 Uvajamo nove sodobne produkte Izjemno uspešnemu produktu Nakupi na obroke (2013) je v novembru 2014 sledila uvedba brezstičnih plačilnih kartic. KARTIČNO POSLOVANJE Pripravljamo še druge novosti na kartičnem in drugih produktnih področjih. Pospešeno naprej financiramo gospodarstvo

41 Udobneje in učinkoviteje preko elektronskih poti Brez certifikata Preprosto in varno Dostop 24 ur na dan Prek poljubne naprave prenosov aplikacije in aktivacij OTP. Tudi do 300% porast uporabe funkcionalnosti na spletnih bankah. ELEKTRONSKO BANČNIŠTVO V pripravi že tudi nadgradnja aplikacije s funkcionalnostmi plačilnega prometa! Pospešeno naprej financiramo gospodarstvo

42 Prejeta strokovna priznanja so eden izmed dokazov uspešne preobrazbe banke NLB zasedla prvo mesto za HRM Projekt Sprememba sistema nagrajevanja PRIZNANJA Družini prijazno podjetje NLB med 10 najboljšimi slovenskimi organizacijami, ki strateško vlagajo v izobraževanje in usposabljanje zaposlenih NLB v krogu Ambasadorjev korporativne integritete NLB Vita - Managerkam prijazno podjetje

43 Seveda pa so ključni rezultati: Izboljšan in vzdržen dobiček iz poslovanja NLB Skupina višji neto prihodki iz poslovanja (v mio EUR) 0 303,4 Neto neobrest. prihodki 106,5 Neto obrestni prihodki 197,0 +26% 382,9 Neto neobrest. prihodki 137,6 Neto obrestni prihodki 245, Ključne ugotovitve v 2014 Višji neto obrestni prihodki Višja obrestna marža Neto prihodki od opravnin stabilni 2.3% 2.4% 1.8% 2.0% Obrestna marža 2.2% 1.8% 1.7% 1.4% 2.7% 2.4% NLB Group NLB POSLOVNI REZULTATI V 3. ČETRTLETJU

44 Poslovna učinkovitost se izboljšuje Stroški (v mio EUR) Razmerje med stroški in prihodki (CIR) brez enkratnih dogodkov 100% 80% 60% 40% 20% 0% % % 74.5% % Employee Stroški dela costs Other Operativni general stroški administrative expenses Depreciation Amortizacija and amortisation 58.7% Ključne ugotovitve Skupni stroški NLB Skupine nižji za 10% v letu 2013 V letu 2014 rezultati kažejo neprekinjen trend zniževanja stroškov v primerjavi z istim obdobjem lani med -7% in -8% Znižanje stroškov prisotno na vseh glavnih kategorijah stroškov NLB Skupina nižji skupni stroški % Employee Stroški dela costs % 74.6 Other Operativni general administrative stroški expenses % 27.3 Depreciation Amortizacija and amortisation POSLOVNI REZULTATI V 3. ČETRTLETJU

45 Čiste obresti Čisti neobrestni prihodki Stroški Oslabitve in rezervacije Dobički iz kapitalskih naložb* Davek Dobiček manjšinjskih lastnikov Boljši poslovni rezultati v primerjavi z istim obdobjem lani stabilno poslovanje v letu 2014 Dobiček po davkih za NLB Skupino primerjava z lanskim letom (v mio EUR) -293,5 +48,4 +31,1 +19,2 +236,2 +10,1-3,4-0,3 +47,9 POSLOVNI REZULTATI V 3. ČETRTLETJU 2014 *Dobički iz kapitalskih naložb v pridružene in skupaj obvladovane družbe (kapitalska metoda)

46 Poslovni rezultati v 2014 kažejo pozitiven trend To je posledica aktivnega pristopa k prodaji in celovitega upravljanja stroškov, kar predstavlja trdno podlago, da celo presežemo rezultate, načrtovane za konec leta Poslovni rezultat pred rezervacijami in enkratnimi dogodki V mio EUR +5,4 +6,2 +7,5 +31,1 +48,4 +158,3 +59,6 POSLOVNI REZULTATI V 3. ČETRTLETJU Čiste obresti Čisti neobrestni prihodki Stroški dela Amortizacija Operativni stroški

47 Ključni viri poslovnega preobrata Na podlago ocene poslovnega rezultata pred rezervacijami in enkratnimi dogodki v letu 2014 pričakujemo prispevek k izboljšanju glede na leto 2013 iz treh ključnih virov: cca. 53% iz višjih neto obrestnih prihodkov (boljša razlika med obrestnimi prihodki in obrestnimi odhodki) cca. 26% iz optimizacije vseh vrst stroškov cca. 21% iz pozitivnih učinkov izrednih ukrepov in dokapitalizacije POSLOVNI REZULTATI V 3. ČETRTLETJU Vir: NLB - interna analiza; brez enkratnih dogodkov

48 po drugi strani pa je tako vzrok kot rezultat tule! Sodelovanje v anketi zadovoljstva zaposlenih 2014: 48% Sodelovanje v anketi zadovoljstva zaposlenih 2012: 61% IZHODIŠČE 48

49 Zaupanje naših strank, zaposlenih, lastnikov in skupnosti, v katerih delujemo, nam nalaga veliko odgovornost. Njihovo zaupanje vračamo tako, da sodelujemo ter si skupaj z njimi prizadevamo za pozitivne spremembe, vzajemne koristi in rast. S tem, ko v vsak dan živimo v skladu z našimi vrednotami, aktivno iščemo načine, da pozitivno vplivamo na vse, ki so okrog nas.

50 Področja Družbene odgovornosti močna zavest zaposlenih k izboljšanju razmer sočloveka vsako leto direktno ali indirektno podpremo več kot zanesenjakov športa družbeno okolje šport zaposleni, družini prijazno podjetje varovanje okolja kultura samo 3 banke v Sloveniji imamo polni certifikat Družini prijazno podjetje 6 stalnih iniciativ z namenom zmanjšanja porabe energentov največja zasebna zbirka del v Sloveniji, preko 2.200, od tega 660 izbranih del DRUŽBENA ODGOVORNOST

51 Družini prijazno podjetje Zaposleni novoletno obdarovanje otrok Vesele počitnice (v 45 terminih udeležilo 174 otrok) obdaritev novorojenčkov (v letu novorojenčkov) Bonitete otroški časovni bonus dodatni dnevi odsotnosti z nadomestilom plače zaradi izrednih družinskih razlogov ukrepi za varovanje zdravja sistem izobraževanja (v 2013 je bilo udeležb zaposlenih NLB in NLB skupine) Solidarna pomoč zaposlenim socialno ogroženemu delavcu oziroma njegovim ožjim družinskim članom pripada letno enkratna solidarnostna pomoč ob večjih naravnih nesrečah DRUŽBENA ODGOVORNOST Otroci Skrb za zdravje brezplačno cepljenje namestitev defibrilatorjev obisk zdravnika med delovnim časom parkirna mesta za invalide ukrepi za varovanje zdravja (vaje)

52 Kultura Kulturna dediščina Umetniška zbirka NLB največja zasebna zbirka del v Sloveniji iz 20. in 21. stoletja 2014 podprli 82 kulturnih organizacij in dogodkov posodili 9 likovnih del 2013 podprli 82 kulturnih organizacij in dogodkov posodili 7 likovnih del DRUŽBENA ODGOVORNOST Galerija Avla NLB Galerija Avla obstaja od leta 1971 v letu 2014 imeli 4 likovne razstave

53 Varovanje okolja Varčevanje Ekološka parkirna mesta 3 parkirna mesta za zaposlene spodbujanje vožnje s kolesom z viri Energija in zelena energija racionalnejše ogrevanje in hlajenje zmanjšana poraba energije za 30% DRUŽBENA ODGOVORNOST

54 Šport in rekreacija Sponzorstva NLB Wheel glavni pokrovitelj regionalne lige NLB Wheel od leta 2009 pod okriljem Zveze paraplegikov Slovenije paraplegiki 6 držav 15 let sponzor slovenskih alpskih smučarskih reprezentanc DRUŽBENA ODGOVORNOST podpiramo 145 različnih športnih kolektivov in dogodkov letno med njimi 38 rekreativnih tekaških prireditev podarili invalidski voziček podpiramo šport za mlade

55 Solidarnost do družbe Donacije Zbiranje sredstev v akciji»lepo je deliti«sodelovanje zaposlenih udeležba zaposlenih na krvodajalskih akcijah, pomoč prostovoljcev iz NLB Kontaktnega centra pri zbiranju sredstev v akciji»lepo je deliti«, udeležba na akciji Igraj se z mano, računalniško opismenjevanje starejših, zbiranje zamaškov plastičnih steklenic v dobrodelne namene, zbiranje prostovoljnih prispevkov zaposlenih za sodelavce v primeru naravnih nesreč, Na način, ki ga je omogočila NLB sem lahko nemoteno, brez slabe vesti, podarila dan samo otrokom, ki se vsakodnevno srečujejo s problemi, ki se zdravim ljudem zdijo nepojmljivi. Drugačnost ne sme biti nekaj, o čemer ne govorimo moramo jo sprejeti z odprtim srcem in pomagati življenje je namreč več kot le borba za denar in prestiž. DRUŽBENA ODGOVORNOST Računalniško opismenjevanje starejših Zbiranje zamaškov Mojca, sodelavka v NLB o akciji Igraj se z mano

56 V letu 2014 smo še zlasti ponosni Obletnica Teledoma in Rdeči križ, NLB kontaktni center zbral EUR donacij Z donacijami in sponzorstvi: smo podprli 108 organizacij: 38 humanitarnih, 24 kulturnih, 13 izobraževalnih, 33 športnih za mlade 15 strokovnih dogodkov Donirali EUR Ustanovi za novo pediatrično kliniko DRUŽBENA ODGOVORNOST Pridobili POLNI Certifikat Družini prijazno podjetje Kot NLB organizirali prihod Dedka Mraza Zaposleni kot prostovoljci Bodi športnik Igraj se z mano

57 Spodbujanje podjetništva Center inovativnega podjetništva Creative NLB Lab: prostor za inovativne start-upe Podjetniško in finančno svetovanje Bančno svetovanje obiskovalcem Povezovanje dobaviteljske verige Konference delavnice»nlb Center inovativnega podjetništva je odlična ideja. Ker bodo od tega imeli koristi podjetniki, ki bodo izkoristili priložnosti, ki bodo na voljo v tem centru. Tudi zaposleni v NLB se bodo lahko veliko naučili o podjetnosti, podjetnikih in njihovem delu.«mag. Aleš Lisac, direktor Lisac&Lisac, marketinški guru»res mislim, da je ideja NLB o podpiranju podjetništva prek ustanovitve centra za to, prava in dobrodošla. To spada v širšo socialno odgovornost in dobro vem, kaj je na tem področju dosegla RABO banka na Nizozemskem in Santander banka v Braziliji. NLB stopa v tej smeri.«prof.dr. Danica Purg, dekanica IEDC, Poslovna šola Bled DRUŽBENA ODGOVORNOST

58 Priznanja s področja Družbene odgovornosti Najboljši HRM projekt 2014: "Sprememba sistema nagrajevanja" DRUŽBENA ODGOVORNOST Pohvala SZKO 101 Top družbeno odgovorno podjetje v Sloveniji

59 Pomembne Povzetek teme ter izzivi za konec leta 2014 in naprej 1. Merilo za vzdržno poslovanje - prihodki, stroški ter rezultat pred rezervacijami in enkratnimi dogodki boljši od načrtov! 2. V 2014 smo oblikovali oslabitve nekoliko nad načrti, tako na ravni individualnih kot tudi portfeljskih oslabitev, a kljub temu presegli načrtovane rezultate pred in po davkih! 3. Zaključili smo veliko projektov, dosegli veliko mejnikov, tako v okviru programa preobrazbe kot izven. NLB se spreminja v uspešno institucijo in na vedno več področjih zopet razvija najboljše prakse sistem integritete, prestrukturiranje podjetij, rešitve za mikro in mala podjetja. 4. Stranke in zaposleni, vključno z vodstvom, verjamemo v uspeh. Verjamemo tudi v to, da lahko NLB najprej s strokovnim, neodvisnim, pozitivnim delovanjem, nato pa preko aktivnosti družbene odgovornosti zopet postane pozitiven dejavnik v slovenski družbi in širše. Upamo, da bo čim več ljudi verjelo z nami. What lies behind us and what lies before us are tiny things compared to what lies within us. (Olliver Wendel Holmes) 59 NA POTI DO USPEŠNE BANKE

60 KAJ JE GLAVNO SPOROČILO?

61 PRILOGA: DELO S STRANKAMI - DODATNO Vsi podatki na dan oziroma , če ni drugače Pospešeno naprej financiramo gospodarstvo

62 V 2014 smo v NLB povišali tržne deleže 0,20% 0,40% 0,10% 30,30% POSLOVNI REZULTATI 22,20% 23,70% 0,40% 19,60% Krediti gospodarstvo Vir: Banka Slovenije, oktober 2014 Krediti prebivalstvo Vloge gospodarstvo Tržni delež (jan 2014) Sprememba v 2014 Vloge prebivalstvo Pospešeno naprej financiramo gospodarstvo

63 NLB je uspešna pri kreditiranju prebivalstva Gibanje tržnih deležev ključnih kreditnih produktov pri poslovanju s prebivalstvom 26,00 26,20 26,30 26,30 26,30 26,40 26,40 26,50 24,90 21,70 21,70 21,80 21,80 21,80 21,80 21,80 21,80 21,80 POSLOVANJE S PREBIVALSTVOM jan.14 feb.14 mar.14 apr.14 maj.14 jun.14 jul.14 avg.14 sep.14 Potrošniški krediti Stanovanjski krediti Pospešeno naprej financiramo gospodarstvo

64 Rast obsega depozitov izkazuje povrnjeno zaupanje Od začetka leta 3,4 % več vlog prebivalstva! POSLOVANJE S PREBIVALSTVOM Pospešeno naprej financiramo gospodarstvo

65 Sredstva v upravljanju v 000 EUR Število strank S kakovostjo znamo pritegniti najzahtevnejše stranke! PRIVATNO BANČNIŠTVO Skupaj sredstva v upravljanju Število strank Rast v ,6% Rast v ,5% Pospešeno naprej financiramo gospodarstvo

66 000 EUR Navdušujoča prodaja produktov NLB Vite v tem letu Varčevalni produkti Vplačila v Letna rast +52,5% Življenjsko zavarovanje Letna rast +8,33% USPEŠNI NALOŽBENI PRODUKTI januar februar marec april maj junij julij avgust september varčevalno zavarovalni produkti (kumulativa) Življenjsko zavarovanje (kumulativa) Pospešeno naprej financiramo gospodarstvo

67 NLB proda več kot 50% vseh novih vplačil v sklade! Sredstva v upravljanju (mio EUR) 350,8 354,3 464,4 466,9 486,5 497,4 24,3 24 Tržni delež med skladi neprivatizacijskega izvora 24,2 24,6 24,8 25,1 25,5 25,4 25,9 jan feb mar apr maj jun jul avg sep 698,8 722,4 739,2 764,8 Rast deleža v ,7% Prevzem individualnih upravljanj v marcu in prenosi v juliju. Generična rast od julija 2014: +9,4% USPEŠNI NALOŽBENI PRODUKTI Krovni sklad - rast v ,7% Čista vrednost sredstev - krovni sklad Čista vrednost sredstev - individualno upravljanje Pospešeno naprej financiramo gospodarstvo

68 Postavili smo sodoben spletni portal AŽURNO UPRAVLJANJE VSEBIN! ODZIVNA SPLETNA STRAN HITRO IN PREGLEDNO NA SPLETU V decembru 2014 ocenjena za najboljšo izmed bančnih spletnih strani Pospešeno naprej financiramo gospodarstvo

69 Imamo ključno vlogo v finančnem prestrukturiranju velikih podjetij sledi poslovno prestrukturiranje v teh podjetjih za večjo konkurenčnost Skupina Mercator Skupina Pivovarna Laško TPV Novo mesto Trimo Naša aktivna vloga je ob skupnih naporih s strankami in drugimi bankami doprinesla k ohranitvi preko delovnih mest v ključnih slovenskih podjetjih! PODPORA SLOVENSKEMU GOSPODARSTVU