HELAIAN MAKLUMAN PRODUK

Transcription

1 HELAIAN MAKLUMAN PRODUK Read this Product Disclosure Sheet before you decide to take out the Amanah Saham Bumiputera 2 Financing-i (ASB2 Financing-i). Be sure to also read the terms in the letter of offer. Seek clarification from your institution if you do not understand any part of this document or the general terms. Ref:RF/ASB2-i/0716/ENG1 AMANAH SAHAM BUMIPUTERA 2 FINANCING-i (ASB2 Financing- i) Date: 1. What is this product about? It is a Shariah compliant term financing facility for customers to invest in the unit trust Amanah Saham Bumiputera 2 (ASB2). 2. What is the Shariah concept applicable? Commodity Murabahah or Tawarruq refers to an arrangement that involves sale (with disclosed cost and profit) of commodities to the purchaser on a deferred payment basis and subsequent sale of the commodities to a third party to obtain cash. 3. What is Islamic Base Rate (IBR)? Islamic Base Rate (IBR) is in accordance to the new Reference Rate Framework introduced by Bank Negara Malaysia and it replaces the Base Financing Rate (BFR) as the pricing for retail Islamic financing effective 2nd January Under this new framework, banks will use funding costs only as its benchmark to quote their base rate. Maybank Islamic s IBR is computed based on its average cost of funds. The IBR will not only be adjusted when there are changes in monetary policy e.g. Overnight Policy Rate (OPR) but also changes in the funding conditions e.g. movement in Kuala Lumpur Interbank Offered Rate (KLIBOR). 4. What do I get from this product? No Item Description (i) Facility Amount Minimum: RM10,000 Maximum: Up to RM200,000 per customer, at any one time (including the balance outstanding of the existing ASB Financing-i, if any) or up to the maximum investment amount allowed by Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB), whichever is lower. The final facility amount approved will be based on the Bank s credit evaluation. (ii) Selling Price Rate (SPR) (iii) Effective Profit Rate Computation rate for SPR at the point of granting the financing: Islamic Base Rate (IBR) % or minimum 10.0% per annum, whichever is higher. SPR is also the ceiling rate. Facility Amount Effective Profit Rates Below RM30,000 RM30,000 and above IBR % p.a. (first three (3) years) IBR % p.a. (thereafter) IBR % p.a. (throughout the financing tenure) (iv) Margin of Financing Current Islamic Base Rate (IBR) is at 3.00% p.a. w.e.f 15/07/2016. Facility amount up to RM200,000: 100% of nominal value of ASB units 105% (if inclusive of Personal Reducing Term Takaful (PRTT) and/or will fee (if any) inclusive of Goods and Service Tax (GST)) ) (v) Tenure Up to 30 years or up to age 65 years old, whichever is earlier. 5. What other charges do I have to pay? No Item Fee/Charges i. Stamp Duty RM10.00 Letter Offer ii. ASNB Certificate Fee RM53.00 per Certificate (including Goods & Service Tax (GST) Note: The fee and charges will be paid to ASNB and Inland Revenue Board of Malaysia respectively. The certificate fee imposed are subject to Goods and Services Tax ( GST ) at the prevailing standard rate. 6. What are my obligations? You have to ensure that prompt payment is to be made by 1 st day of every month Your monthly instalment is RM1, Total payment amount at the end of 30 years is RM395, Important: Changes in IBR may result in higher monthly instalment or lengthen the financing tenure however the total payment amount should not exceed the Selling Price Rate, as approved by the Bank.

2 The below calculation is based on the assumption of Financing Amount at RM200,000 and tenure at 30 years (exclude PRTT, Will Fee and GST). It is subject to changes in the terms and conditions. Rate Monthly instalment (Average) Total profit cost at the end of 30 years Total payment amount at the end of 30 years Today profit Rate 5.2% If profit rate goes up 1% 6.2% If profit rate goes up 2% 7.2% RM1, RM1, RM1, RM195, RM241, RM288, RM395, RM441, RM488, Note: The monthly instalment and total payment amount may vary accordingly with the changes in Islamic Base Rate (IBR). If the IBR changes, the Effective Profit Rate will change but not exceeding the Selling Price Rate. *As approved by the Bank. 7. What if I fail to fulfill my obligations? Late Payment Charge (LPC) The Bank has the right to be compensated on late and default payment based on the following mechanism:- i. Overdue Instalment or Scheduled Payment) Late Payment Charges (LPC) of 1% per annum will be imposed on the overdue monthly instalment payment from the first drawdown until its maturity date. ii. Upon Maturity Prevailing daily overnight Islamic Interbank Money Market (IIMM) rate will be charged for failure to pay the total outstanding balance after maturity or upon judgement, whichever earlier. However, the amount of LPC charged to the Customer will not be further compounded to the outstanding Facility Amount. Right to Sell Off The Bank has the right to sell off the ASB Certificates pledged to the Bank in the event of default (among other two (2) months in arrears or more) and legal action may be taken against you for shortfall amount (if any). Right to Set-Off The bank has the right to set-off any credit balance in your account maintained with us against any outstanding balance in this account. Legal Action 1) Legal action may be taken against you under the following circumstances: a) Accumulation of monthly shortfall amounts(if any) b) Failure to respond to reminder notice 2) Any legal action initiated against you may affect your credit rating leading to credit being more or expensive to in the future. 3) Notification will be given to you beforehand for any legal action. 8. What if I fully settle the financing before its maturity? i. The Bank shall grant rebate (Ibra') to the Customer on, but not limited to, the following events: a) The Customer makes early settlement or early redemption, including those arising from payments; b) In the event the Effective Profit Rate is lower than the Ceiling Profit Rate / Selling Price Rate. c) In the event the actual disbursed amount is less than the Facility Amount. ii. The rebates shall not be in cash rebates nevertheless the rebate can be in the form of a reduction in the profit element of the instalments of the Facility. The rebate shall only be deemed granted to customer upon receipt of the settlement/redemption sum as determined by the Bank. Outstanding Bank s Sale Price Less Outstanding Facility Amount Less Other Amount Due to the Bank Note: For further illustration of rebate, please refer

3 9. Do I need a guarantor or collateral? No Guarantor required. Your ASB investment units via the financing facility will be used as collateral. 10. What do I need to do if there are changes to my contact details? It is important for you to inform the Bank of any changes in your contact details to ensure that all correspondences reach you in a timely manner. To update your correspondence details, please visit any Maybank or Maybank Islamic branches convenient to you. 11. How many certificate that I can purchase for my ASB Financing? The number of certificate purchased is based on the financing amount applied. TOTAL UNIT TOTAL CERTIFICATE ALLOWED < 50,000 2 CERTIFICATES Number of certificate Certificate Value 1st Certificate : 2nd Certificate : TOTAL CERTIFICATE VALUE RM0.00 TOTAL UNIT TOTAL CERTIFICATE ALLOWED 50, ,000 3 CERTIFICATES Number of certificate TOTAL CERTIFICATE VALUE Certificate Value 1st Certificate : 2nd Certificate : 3rd Certificate : RM0.00 TOTAL UNIT TOTAL CERTIFICATE ALLOWED > 100,000 4 CERTIFICATES Number of certificate Certificate Value 1st Certificate : RM50, nd Certificate : RM50, rd Certificate : RM50, th Certificate : RM50, TOTAL CERTIFICATE VALUE RM200, Note: The certificate fee is subjected to the terms and conditions imposed by ASNB. 12. What is the benefit of having more than 1 certificate? It helps customer to make a withdrawal transaction of every payable certificate for personal use, subject to terms and conditions. 13. What if I want to withdraw amount that I already paid to my existing ASB financing account? You can withdraw from your existing ASB financing account with partial redemption package subject to terms and conditions applied. 14. Where can I get assistance and redress? If you have difficulty in paying the monthly instalment you should contact us earliest possible to discuss payment alternatives. You may contact us at: Maybank Branch : Address : Tel/Fax :

4 Alternatively, you may seek the services of Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), an agency established by Bank Negara Malaysia to provide free services on money management, credit counseling and debt restructuring for individuals. You can contact AKPK at: 8 th Floor, Maju Junction Mall 1001, Jalan Sultan Ismail Kuala Lumpur Tel : enquiry@akpk.org.my If you wish to complaint on the products or services provided by us, you may contact us at Maybank Customer Feedback Management 28 th Floor, Menara Maybank 100, Jalan Tun Perak Kuala Lumpur Malaysia Tel No : Website : cfm@maybank.com If your query or complaint is not satisfactorily resolved by us, you may contact Bank Negara Malaysia LINK or TELELINK at: Block D, Bank Negara Malaysia Jalan Dato Onn Kuala Lumpur Tel : Fax: bnmtelelink@bnm.gov.my 15. Other personal financing packages available? Salary Financing-i to employees of Government Link Companies, Top Tier and Large Enterprise. Personal Financing-i Amanah Hartanah Bumiputera Financing-i IMPORTANT NOTE: THE BANK HAS THE RIGHT TO FORCE SELL THE ASB CERTIFICATE PLEDGED IF PAYMENTS ON YOUR FINANCING ACCOUNT IS NOT UP-TO-DATE AND/OR ARE IN ARREARS OF 2 MONTHS OR MORE. SUBSEQUENTLY LEGAL ACTION MAY BE TAKEN AGAINST YOU FOR THE RECOVERY OF ANY SHORTFALL AMOUNT. The information provided in this disclosure sheet is valid from 15 July 2016

5 HELAIAN MAKLUMAN PRODUK Sila baca dan fahami Lembaran Maklumat Produk ini sebelum anda membuat keputusan untuk memohon Pembiayaan Amanah Saham Bumiputera 2-i (ASB2-i). Sila dapatkan penjelasan daripada institusi sekiranya anda ingin penjelasan ke atas maklumat yang terdapat di dalam dokumen ini atau mengenai sebarang terma. Ref:RF/ASB2-i/0716/BM1 PEMBIAYAAN AMANAH SAHAM BUMIPUTERA 2-i (ASB2-i) Tarikh : 1. Apakah produk ini? Ia adalah suatu kemudahan pembiayaan berjangka berlandaskan Shariah untuk melabur di dalam unit-unit Amanah Saham Bumiputera 2 (ASB2). 2. Apakah konsep Shariah yang digunakan? Komoditi Murabahah atau Tawarruq merujuk kepada satu transaksi yang melibatkan penjualan (dengan dinyatakan kos dan keuntungan) komoditi kepada pembeli secara pembayaran bertangguh dan seterusnya penjualan komoditi kepada pihak ketiga untuk mendapatkan wang tunai. 3. Apakah Kadar Asas Islamik (KAI)? Kadar Asas Islamik (KAI) adalah kadar harga pembiayaan runcit yang berkuatkuasa 2 Januari 2015 menggantikan Kadar Pembiayaan Asas (KPA) selaras dengan Rangka Kerja Kadar Rujukan baru yang diperkenalkan oleh Bank Negara Malaysia. Di bawah rangka kerja baru ini, bank-bank akan hanya menggunakan kos pembiayaan sebagai penanda aras untuk menentukan kadar asas mereka. KAI Maybank Islamic dikira berdasarkan kos purata dana Maybank Islamic. KAI akan diselaraskan apabila terdapat perubahan pada dasar monetari contohnya perubahahan Kadar Dasar Semalaman (KDS) serta sebarang perubahan dalam keadaan pendanaan contohnya perubahan pada Kadar Tawaran Antara Bank Kuala Lumpur (KLIBOR). 4. Apakah yang dapat saya perolehi dari produk ini? No Perkara Penerangan (i) Jumlah Kemudahan Minimum: RM10,000 Maksimum: Sehingga RM200,000 setiap pembiayaan, pada suatu masa (termasuk baki Pembiayaan ASB sedia ada, jika ada) atau sehingga jumlah pelaburan maksimum yang dibenarkan oleh Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB), yang mana lebih rendah. (ii) Kadar Harga Jualan (KHJ) Jumlah amaun kemudahan yang diluluskan adalah berdasarkan kepada penilaian kredit oleh pihak Bank. Pengiraan KHJ pada masa kelulusan pembiayaan ialah Kadar Asas Islamik (KAI) % atau minimum 10.0% setahun, yang mana lebih tinggi. KHJ juga dikira sebagai harga siling. (iii) Kadar Keuntungan Efektif Jumlah Kemudahan Kadar Keuntungan Efektif Di Bawah RM30,000 KAI % setahun ( tiga (3) tahun pertama) KAI % setahun (tahun seterusnya) RM30,000 dan ke atas KAI % setahun (sepanjang tempoh pembiayaan) Kadar Asas Islamik (KAI) semasa adalah 3.0% setahun berkuatkuasa 15/07/2016. (iv) Margin Pembiayaan 100% atas nilai nominal unit ASB 105% (jika termasuk Perlindungan Peribadi Pengurangan Berjangka (PRTT) dan/atau fi wasiat (jika ada) termasuk Cukai Barangan dan Perkhidmatan) (v) Tempoh Sehingga 30 tahun atau menjangkau umur 65 tahun (yang mana lebih awal). 5. Apakah yuran dan caj yang perlu saya bayar? No Perkara Yuran/Caj i. Duti Setem seperti tertera di dalam Akta Setem 1949 (pindaan 1989) ii. Fi Sijil ASNB RM53.00 setiap sijil (termasuk Cukai Barangan dan Perkhidmatan Nota: Yuran / caj akan dibayar kepada pihak ASNB dan Lembaga Hasil Dalam Negeri. Fi Sijil ASNB adalah tertakluk kepada Cukai Barangan dan Perkhidmatan ("CBP") pada kadar semasa yang ditetapkan.

6 6. Apakah tanggungjawab saya? Anda hendaklah memastikan bayaran ansuran bulanan dibayar pada 1hb setiap bulan. Ansuran bulanan anda ialah RM1, Jumlah bayaran keseluruhan untuk 30 tahun ialah RM395, Penting: Perubahan di dalam Kadar Pembiyaan Asas (KAI) mungkin mengakibatkan penambahan dalam bayaran bulanan atau tempoh pembayaran dipanjangkan walaubagaimanapun, ianya tidak akan melebihi kadar Harga Jualan sebagaimana yang diluluskan oleh pihak Bank. Andaian dibawah adalah berdasarkan amaun pembiayaan RM200,000 bagi tempoh 30 tahun (tidak termasuk PRTT, fi wasiat dan Cukai Barangan & Perkhidmatan). Ianya tertakluk kepada perubahan keatas terma dan syarat. Kadar *Ansuran bulanan (Purata) *Jumlah kos keuntungan pada akhir 30 tahun Kadar Keuntungan Hari ini 5.2% Jika kadar keuntungan naik 1% 6.2% Jika kadar keuntungan naik 2% 7.2% RM1, RM1, RM1, RM195, RM241, RM288, *Jumlah pembayaran pada akhir 30 tahun RM395, RM441, RM488, *Jumlah ansuran bulanan dan jumlah bayaran mungkin berbeza tertakluk kepada perubahan KAI. Jika KAI berubah, Kadar Keuntungan Efektif akan berubah tetapi tidak melebihi Kadar Harga Jualan. *Seperti yang diluluskan oleh Bank. 7. Bagaimana sekiranya saya gagal memenuhi tanggungjawab saya? Caj Pembayaran Lewat Pihak Bank mempunyai hak untuk pampasan atas bayaran lewat dan kemungkiran bayaran, berlandaskan mekanisma seperti di bawah: I. Bayaran Tertunggak Sekiranya anda gagal membayar sebarang amaun tertunggak dari tarikh bermulanya kemudahan di keluarkan sehingga tarikh matang, caj pembayaran lewat akan dikenakan sebanyak 1% setahun akan dikenakan ke atas amaun yang tertunggak. II. Apabila Matang Kadar Pasaran Kewangan Interbank Islam (IIMM) akan dikenakan di atas kegagalan membayar jumlah baki pembiayaan selepas tempoh matang atau sehingga penghakiman, yang mana terdahulu. Walaubagaimanapun, Caj pembayaran lewat yang dikenakan tidak akan dikompaunkan kepada baki Jumlah Kemudahan. Hak Penjualan Pihak Bank berhak menjual Sijil ASB jika berlaku Kejadian Mungkir (tunggakan bayaran ansuran untuk dua (2) bulan atau lebih) dan tindakan undang undang boleh diambil terhadap anda jika masih terdapat sebarang kekurangan bayaran selepas penjualan sijil ASB. Hak Penyelesaian Pihak Bank mampunyai hak untuk mendebit sebarang baki kredit dalam akaun anda dengan pihak Bank terhadap apa-apa baki tertunggak dalam akaun pembiayaan ini. Tindakan Undang-Undang 1. Tindakan undang-undang boleh diambil terhadap anda dalam keadaan berikut: a) Akumulasi jumlah kekurangan defisit bayaran bulanan (jika ada). b) Kegagalan memberi respond kepada notis peringatan. 2. Tindakan undang-undang yang dikenakan terhadap anda akan menjejaskan penilaian kredit yang akan menyukarkan atau membebankan anda pada masa hadapan. 3. Anda akan dimaklumkan terlebih dahulu untuk apa-apa tindakan undang undang yang bakal diambil oleh Pihak Bank.

7 8. Bagaimana sekiranya saya membuat penyelesaian sepenuhnya ke atas pembiayaan ini sebelum tarikh ia matang? i. Pihak Bank akan memberi rebat (Ibra ) kepada pelanggan pada, tetapi tidak terhad kepada, situasi-situasi berikut: a) Pelanggan membuat penyelesaian awal atau penebusan awal, termasuk yang berpunca dari bayaran terdahulu; b) Sekiranya Kadar Keuntungan Efektif lebih rendah dari Kadar Keuntungan Siling / Kadar Harga Jualan; dan c) Sekiranya jumlah dikeluarkan sebenar adalah rendah dari Jumlah Kemudahan. ii. Bagi mengelak keraguan, adalah diperakui dan dipersetujui bahawa rebat-rebat berkenaan tidak boleh dianggap sebagai rebat tunai yang perlu dibayar kepada pelanggan, tetapi diterjemahkan sebagai tolakan dari elemen keuntungan bayaran ansuran kemudahan tersebut. Rebat berkenaan hanya akan diberikan selepas penerimaan jumlah penyelesaian/penebusan sebagaimana ditentukan oleh Bank. Baki Harga Jualan Bank Tolak Baki Jumlah Kemudahan Tolak Amaun Lain Yang Perlu Dibayar Kepada Bank Nota: Untuk ilustrasi selanjutnya tentang rebat, sila rujuk 9. Adakah saya memerlukan penjamin atau cagaran? Penjamin tidak diperlukan. Unit pelaburan ASB melalui pembiayaan ini akan digunakan sebagai cagaran. 10. Apakah yang perlu saya lakukan jika terdapat perubahan pada maklumat untuk menghubungi saya? Adalah penting untuk anda memaklumkan kepada kami mengenai sebarang pertukaran maklumat untuk menghubungi anda bagi memastikan anda menerima semua surat-menyurat tepat pada masanya. Untuk mengemaskini maklumat perhubungan anda, sila hubungi mana-mana cawangan Maybank atau Maybank Islamic yang berdekatan dengan anda. 11. Berapakah jumlah sijil yang boleh saya beli pada setiap permohonan pembiayaan ASB? Jumlah belian sijil yang dibenarkan adalah mengikut jumlah pembiayaan seperti berikut:- JUMLAH UNIT JUMLAH SIJIL YANG DIBENARKAN < 50, SIJIL JUMLAH SIJIL NILAI SIJIL JUMLAH NILAI SIJIL Sijil Pertama : Sijil Kedua : JUMLAH UNIT JUMLAH SIJIL YANG DIBENARKAN 50, ,000 3 SIJIL JUMLAH SIJIL JUMLAH NILAI SIJIL NILAI SIJIL Sijil Pertama : Sijil Kedua : Sijil Ketiga : RM0.00 RM0.00 JUMLAH UNIT JUMLAH SIJIL YANG DIBENARKAN > 100,000 4 SIJIL JUMLAH SIJIL JUMLAH NILAI SIJIL NILAI SIJIL Sijil Pertama : RM50, Sijil Kedua : RM50, Sijil Ketiga : RM50, Sijil Keempat : RM50, RM200, Nota: Yuran sijil adalah tertakluk kepada terma dan syarat yang dikenakan oleh ASNB. 12. Apakah faedah yang saya perolehi jika saya membuat pembelian lebih dari 1 sijil? Ia adalah bertujuan untuk memudahkan pengeluaran sijil yang telah berbayar untuk kegunaan peribadi, tertakluk kepada terma dan syarat. 13. Bagaimana jika saya ingin mengeluarkan jumlah yang telah saya bayar dari akaun pembiayaan sedia ada? Anda boleh mengeluarkan jumlah yang telah dibayar melalui pakej penebusan separa, tertakluk kepada terma dan syarat.

8 14. Di mana saya boleh mendapatkan bantuan dan maklumat lanjut? Jika anda mempunyai masalah untuk membuat bayaran ansuran bulanan, anda harus menghubungi kami secepat mungkin untuk membincangkan pilihan-pilihan yang ada. Kami boleh dihubungi di : Maybank Cawangan : Alamat : Tel/Fax : Sebagai pilihan, anda juga boleh mendapatkan nasihat daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), sebuah agensi yang telah ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia untuk menyediakan perkhidmatan pengurusan kewangan, kaunseling kredit, pendidikan kewangan dan penstrukturan semula pembiayaan secara percuma kepada individu. Untuk membuat pertanyaan, sila hubungi : Tingkat 8, Maju Junction Mall 1001, Jalan Sultan Ismail Kuala Lumpur Tel : enquiry@akpk.org.my Jika anda ingin membuat sebarang aduan mengenai produk atau perkhidmatan kami, anda boleh menghubungi kami di : Maybank Khidmat Pengurusan Maklumbalas Pelanggan Tingkat 28, Menara Maybank 100 Jalan Tun Perak Kuala Lumpur Talian Utama : cfm@maybank.com Jika pertanyaan dan aduan anda tidak dapat diselesaikan oleh pihak kami, anda juga mempunyai pilihan untuk menghubungi Bank Negara Malaysia LINK atau TELELINK di : Block D, Bank Negara Malaysia Jalan Dato Onn Kuala Lumpur Tel : Fax: bnmtelelink@bnm.gov.my 15. Pakej pembiayaan peribadi lain yang disediakan? Pembiayaan Peribadi-i kepada pekerja-pekerja Syarikat Berkaitan Kerajaan dan Syarikat-Syarikat Besar Pembiayaan Peribadi-i Pembiayaan Amanah Hartanah Bumiputera-i NOTA PENTING: PIHAK BANK BERHAK UNTUK MENJUAL BALIK SIJIL ASB TUAN/PUAN YANG DICAGARKAN KEPADA PIHAK BANK SEKIRANYA PIHAK BANK MENDAPATI AKAUN PEMBIAYAAN TUAN/PUAN TIDAK DIKEMASKINI ATAU TERDAPAT TUNGGAKAN SEBANYAK 2 BULAN ATAU LEBIH DAN TINDAKAN UNDANG-UNDANG BOLEH DIAMBIL TERHADAP TUAN/PUAN UNTUK KEKURANGAN BAYARAN (JIKA ADA). Maklumat yang disediakan di dalam helaian ini adalah sah bermula dari 15 Julai 2016