PremierLife Income. Benefits

Transcription

1

2 PremierLife Income We re going to start paying you after you reach 55. Sure, it sounds like a long way off, retirement we mean. But that only grants more time for inflation and the cost of living to get higher. A lump sum EPF payout can only last for so long if not properly managed or you may outlive it. And being healthy, you re going to have a long, long life. We re here to make sure it s a happy one. Get an annual paycheque after 55 years old, for as long as you live. Introducing PremierLife Income, an exclusive insurance plan which provides you with annual income after the age of 55 years old, GUARANTEED for life. You only need to decide exactly how fat a paycheque you want to receive annually after you retire. So now, not only are you going to live long without any financial worry, you re going to be deliriously happy knowing that you are able to maintain your lifestyle. Benefits PremierLife Income not only provides you with guaranteed yearly payouts throughout your life after 55, but it also insures you against Death and Total and Permanent Disability (TPD), with the basic sum insured being 20 times the amount of your annual payout. This way, your loved ones will be financially protected should Death or TPD were to strike. Isn t it wonderful to know that everyone is protected? The plan is designed so that you need only pay your premium until the age of 55, after which you can comfortably retire without having to worry about premium payments. We ll pay you instead. How much? Well, that s entirely up to you. 2

3 Lifetime Annual Cash Guaranteed Payout (A) Annual Premium (B) Benefit (RM) Monthly Premium (C) Total Premium (D) [(B) x 25 years] Death Benefit (E) [(A) x 20 times] 1, ,916 24,000 2,400 1, ,832 48,000 3,600 2, ,948 72,000 4,800 2, ,264 96,000 6,000 3, , ,000 7,200 4, , ,000 8,400 4, , ,000 10,800 6, , ,000 12,000 6, , ,000 For example, a policyholder of PremierLife Income who pays an annual premium of RM6, up to 55 years of age will receive a lifetime annual payout of RM12,000. In the event of death which takes place before or after 55 years of age, RM240,000, which is equivalent to 20 times of the Annual Cash Guaranteed Payout, will be paid. Additional Riders For comprehensive protection, you can add these following riders: Level Term Rider (LT) LT protects you against death and TPD. Be rest assured that your family will have the additional financial resources to move on should death befall you. In the event of TPD, LT will provide additional benefit 1 that you can use to cover your medical bills. Note: 1 Please refer to the policy Contract for details on the TPD benefit. Accidental Death and Dismemberment Rider (ADD) ADD will provide an additional lump sum benefit should death or dismemberment due to accidents occur, anytime anywhere. This amount can provide for your family s daily expenses in the event of accidental death and for your medical treatments in the case of dismemberment. 3

4 Critical Illness Rider (CI) This rider protects you against 36 different critical illnesses. In the event that you are diagnosed with any of the covered illnesses, you will receive an additional lump sum benefit to foot exorbitant medical bills. Critical Illness (Waiver of Premium) Rider (WPCI) If you attach this supplementary benefit, all your future premiums of the basic plan and other applicable riders will be waived in the event that you are diagnosed with any of the 35 covered illnesses. Hospital and Surgical Benefit Rider (H&S) H&S will pay daily hospital income for hospitalisation and it will also cover surgical fees. MediRider Upon hospitalisation of the Life Insured due to accidental injury or illnesses, any medical expenses will be reimbursed according to type of plan. 10% of the claimable expenses per disability is paid by the Life Insured while the remaining amount of 90% will be payable by the company. MediRider Plus MediRider Plus is an extension to MediRider which increases the annual limit and lifetime limit of the benefits. It also provides additional covers on out-patient kidney dialysis treatment, out-patient cancer treatment, organ transplant and prosthesis and implant. Note: Premium for the optional rider coverage is payable up to the expiry age of the rider. All riders are subject to their respective terms and conditions. Eligibility Age Policy Term Maximum expiry age Basic Sum Insured years old (Age Next Birthday) 55 minus age at entry 100 years old (Age Next Birthday) Minimum RM24,000 to a maximum that is subject to underwriting guideline 4

5 Premium Choose to pay your premium monthly, quarterly, semi-annually or annually. Major Exclusions We shall not pay for any benefit under this policy caused by or contributed to or related to any of the following: Suicide If the Life Insured, while sane or insane, commits suicide within 1 year from the Issue Date or any Reinstatement Date of the policy, Our liability shall be limited to refund of the premium made, without interest. This Policy or Riders (if any) shall not cover for Disability resulting from: Participation in any criminal act, riot, civil commotion, insurrection, war (whether declared or not), revolution or any warlike operations, acts of foreign enemies, any act of terrorism and chemical warfare; or Participation in any dangerous or hazardous sport or hobby such as (but not limited to) steeple chasing, polo, horse racing, underwater diving, hunting, motor vehicular racing, mountaineering or potholing; or Participation in any form of aviation (except as a farepaying passenger or crew member on a regular route operated by a commercial airline), or aerial sports such as (but not limited to) skydiving, parachuting, bungee jumping, hang gliding and ballooning; or Self-inflicted injuries or suicide or attempted suicide, while sane or insane. The Critical Illness Rider/Critical Illness (Waiver of Premium) Rider (if any) shall not cover: The Critical Illness occurs within 30 days after the Issue Date or date of Reinstatement of this Supplementary Certificate/Rider; or Cancer, Coronary Heart Disease Requiring Surgery, Heart Attack and Other Serious Coronary Artery Disease occurring within 60 days after the Issue Date or date of Reinstatement of the Supplementary Certificate/ Rider; or Disease(s) resulting from AIDS and any AIDS related conditions; or The Critical Illness occurs prior to the Issue Date or Date of Reinstatement of the Supplementary Certificate/ Rider. 5

6 The Hospital and Surgical Benefit Rider/MediRider/ MediRider Plus (if any) shall not cover: Pre-existing conditions; or Elective procedures other than medical procedures necessitated by injury or illness; or Cosmetic or plastic surgery, dental care and treatment, organ and tissue donation, gender transformation and exploratory or experimental surgery or any other abuse; or AIDS, AIDS related complex or infection by HIV and all sexually transmitted diseases. Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the policy Contract for the full list of exclusions. Important Notes 1. This brochure is for general information only. It is not a contract for insurance nor invitation to participate. The exact terms and conditions are governed by the Policy Contract. 2. For a detailed illustration of the product, please refer to the Sales Illustration and Product Disclosure Sheet. 3. Buying a life insurance policy is a long-term commitment. An early termination of the Policy usually involves high costs and the surrender value payable may be less than the total premium paid. 4. You should satisfy yourself that this plan will best serve your needs and that the premium payable under the policy is an amount you can afford. 5. You have the right to cancel this plan, by sending written instruction to us within 15 days after you have received the policy. Should you choose to cancel within 15 days, we will refund the premium received, less any medical examination fees incurred. 6. Your Policy may lapse if you do not pay your premiums within 31 days of the grace period. 7. If the Life Insured, while sane or insane, commits suicide within 1 year from the Policy issue date or any reinstatement date, the Company shall refund the premium paid without interest. 8. Your policy may be partially protected through Etiqa Life Insurance Berhad s membership of Perbadanan Insurans of Deposit Malaysia. Any such protection must however not be relied upon in choosing this policy or Etiqa Life Insurance Berhad. 6

7 9. Should you require additional information about life insurance, please refer to the insuranceinfo booklet on Life Insurance, which is available at all our branches or you can obtain a copy from our sales representative or visit This brochure should not be construed as a contract or commitment. The information contained in this brochure may be changed without prior notice. 11. This Policy may qualify you for personal tax relief subject to the final decision of the Inland Revenue Board of Malaysia. 12. All premiums (if applicable) will be subjected to relevant charges or taxes including Goods & Services Tax (GST) as deemed necessary by the Malaysia tax authorities. It is important to keep any receipt that you receive as proof of payment of premium. Call , visit any Maybank branch or log on to for more details, terms and conditions. This plan is underwritten by Etiqa Life Insurance Berhad ( P), a subsidiary of Malayan Banking Berhad (3813-K). Etiqa Life Insurance Berhad is licensed under Financial Services Act 2013 and regulated by Bank Negara Malaysia. Etiqa Life Insurance Berhad is located at Dataran Maybank, No. 1, Jalan Maarof, Kuala Lumpur. This plan is distributed by Malayan Banking Berhad (3813-K) and the headquarters is located at Menara Maybank, 100 Jalan Tun Perak, Kuala Lumpur. Disclaimer: This brochure provides a brief description and is not exhaustive. It is for reference only. For more details, please refer to the policy Contract. Terms and conditions apply. 01/18/EVE 7

8 8

9 PremierLife Income Ini adalah pasti. Bunyinya seakan jauh lagi untuk bersara. Tetapi ia hanya memberi lebih banyak masa untuk inflasi dan kos sara hidup meningkat lagi tinggi. Pengeluaran wang Kumpulan Wang Simpanan Pekerja sekali gus tidak akan bertahan begitu lama jika tidak diuruskan dengan betul atau anda mungkin hidup lebih lama lagi daripada itu. Anda akan hidup lebih lama sekiranya kesihatan anda dijaga. Di sini kami boleh membantu anda untuk memastikan agar anda menikmati kehidupan yang ceria. Dapatkan bayaran tahunan selepas berumur 55 tahun, seumur hidup anda. Memperkenalkan PremierLife Income, iaitu merupakan pelan insurans eksklusif yang menyediakan anda dengan pendapatan tahunan selepas umur 55 tahun, DIJAMIN sehingga akhir hayat. Anda hanya perlu membuat keputusan berapa jumlah bayaran yang ingin anda terima setiap tahun selepas anda bersara. Oleh itu, bukan sahaja anda akan hidup lama tanpa berasa bimbang dari segi kewangan, anda juga turut akan berasa gembira kerana mengetahui bahawa anda mampu untuk mengekalkan gaya hidup anda. Manfaat PremierLife Income tidak hanya menyediakan anda dengan bayaran tahunan terjamin sepanjang hidup anda selepas 55 tahun, tetapi ia juga melindungi anda dari Kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal ( HUMK ), dengan jumlah asas yang diinsuranskan menjadi 20 kali ganda jumlah pembayaran tahunan anda. Dengan cara ini, orang tersayang akan dilindungi dari segi kewangan sekiranya Kematian atau HUMK berlaku. Bukankah itu indah untuk mengetahui bahawa semua orang adalah dilindungi? Pelan ini direka agar anda hanya perlu membayar premium anda sehingga umur 55 tahun, selepas itu anda boleh bersara dengan selesa tanpa perlu bimbang tentang bayaran premium. Kami akan membayar anda. Berapa banyak? Itu terpulang kepada anda. 9

10 Pembayaran Tunai Tahunan Terjamin Sepanjang Hayat (A) Premium Tahunan (B) Manfaat (RM) Premium Bulanan (C) Jumlah Premium (D) [(B) x 25 tahun] Manfaat Kematian (E) [(A) x 20 kali] 1, ,916 24,000 2,400 1, ,832 48,000 3,600 2, ,948 72,000 4,800 2, ,264 96,000 6,000 3, , ,000 7,200 4, , ,000 8,400 4, , ,000 10,800 6, , ,000 12,000 6, , ,000 Sebagai contoh, pemegang polisi PremierLife Income yang membayar premium tahunan sebanyak RM6, sehingga umur 55 tahun akan menerima bayaran tahunan seumur hidup sebanyak RM12,000. Sekiranya terjadinya kematian yang berlaku sebelum atau selepas umur 55 tahun, sebanyak RM240,000, iaitu bersamaan dengan 20 kali ganda daripada Pembayaran Tunai Tahunan Terjamin, akan dibayar. Rider Tambahan Untuk perlindungan yang menyeluruh, anda boleh memilih untuk menambah mana-mana rider berikut: Bertempoh Paras Rider ini melindungi anda terhadap kematian dan HUMK. Yakinlah bahawa keluarga anda akan mendapat sumber kewangan tambahan untuk terus dengan kehidupan setelah kematian anda. Sekiranya berlaku HUMK, ia akan menyediakan manfaat tambahan 1 yang anda boleh gunakan untuk membayar bil perubatan anda. Nota: 1 Sila rujuk kepada Kontrak polisi untuk maklumat mengenai manfaat HUMK. 10

11 Kematian dan Hilang Upaya Akibat Kemalangan Rider akan meyediakan manfaat tambahan sekiranya kematian atau hilang keupayaan akibat kemalangan pada bila-bila masa dan dimana-mana sahaja. Jumlah wang ini boleh menyediakan peruntukan bagi perbelanjaan harian keluarga anda sekiranya berlaku kematian akibat kemalangan dan untuk rawatan perubatan anda sekiranya berlaku kehilangan anggota badan. Penyakit Kritikal Rider ini melindungi anda terhadap 36 jenis penyakit kritikal. Sekiranya disahkan menghidap salah satu daripada penyakit kritikal yang dilindungi, anda akan menerima bayaran tambahan sekali gus untuk membayar bil-bil perubatan yang tinggi. Polisi asas anda masih akan berkuatkuasa dan mula membayar anda selepas anda mencapai umur 55, dijamin seumur hidup. Pengecualian Premium bagi Penyakit Kritikal Sekiranya anda memilih manfaat tambahan ini, semua premium masa depan anda daripada pelan asas dan rider lain yang berkenaan akan dikecualikan jika anda disahkan menghidap salah satu daripada 35 jenis penyakit kritikal yang dilindungi. Sekali lagi, ini akan memastikan bahawa anda bebas daripada kebimbangan mengenai kewangan. Hospital dan Pembedahan Rider ini akan membayar pendapatan harian hospital untuk kemasukan hospital dan ia juga akan membayar fi pembedahan. MediRider Apabila Orang Yang Diinsuranskan dimasukkan ke hospital disebabkan oleh kecederaan akibat kemalangan atau penyakit, sebarang perbelanjaan perubatan akan dibayar balik mengikut jenis pelan. 10% daripada perbelanjaan yang boleh dituntut bagi setiap hilang upaya adalah dibayar oleh Orang Yang Diinsuranskan manakala selebihnya iaitu 90% akan dibayar oleh syarikat. 11

12 MediRider Plus MediRider Plus adalah lanjutan kepada MediRider yang meningkatkan had tahunan serta had seumur hidup bagi manfaat MediRider. Ia juga menyediakan perlindungan tambahan ke atas rawatan dialisis buah pinggang sebagai pesakit luar, rawatan kanser sebagai pesakit luar, pemindahan organ dan prostesis & implan. Nota: Premium untuk perlindungan rider pilihan akan dibayar sehingga umur tamat maksimum rider. Semua rider adalah tertakluk kepada terma-terma dan syaratsyarat masing-masing. Kelayakan Umur Terma Polisi Kelayakan umur maksimum Jumlah Asas yang Diinsuranskan tahun (Umur Hari Lahir yang Berikutnya) 55 tolak umur semasa penyertaan 100 tahun Minimum RM24,000 kepada maksimum yang tertakluk kepada garis panduan pengunderaitan Premium Pilih untuk membayar premium anda sama ada secara bulanan, suku-tahunan, separa-tahunan atau tahunan. Pengecualian Kami tidak akan membayar sebarang manfaat di bawah Polisi untuk keadaan yang disebabkan oleh atau disumbangkan oleh atau berkaitan dengan mana-mana yang berikut: Bunuh Diri Jika Orang Yang Diinsuranskan membunuh diri, sama ada secara waras atau tidak waras dalam masa 1 tahun daripada tarikh polisi dikeluarkan atau tarikh Pengembalian Semula Polisi, liabiliti Kami terhad untuk memulangkan premium yang telah dibayar, tanpa faedah. 12

13 Polisi ini atau Rider (jika ada) tidak akan melindungi Hilang Upaya yang berlaku disebabkan oleh: Penyertaan dalam apa-apa perbuatan jenayah, rusuhan, kekecohan awam, pemberontakan, perang (sama ada diisytiharkan atau tidak), revolusi atau apa-apa operasi perang, tindakan musuh luar, apa-apa tindakan keganasan dan perang kimia; atau Terlibat dalam apa-apa sukan atau hobi berbahaya seperti (tetapi tidak terhad kepada) perlumbaan kuda berhalang, polo, berlumba kuda, menyelam bawah air, berburu, perlumbaan kenderaan bermotor, mendaki gunung atau aktiviti kembara gua; atau Penyertaan dalam apa-apa bentuk penerbangan (kecuali sebagai penumpang yang membayar tambang atau anak kapal dalam perjalanan biasa yang dikendalikan oleh sistem penerbangan komersil), atau sukan udara seperti (tetapi tidak terhad kepada) terjun udara, sukan payung terjun, terjun bungee, luncur gantung dan aktiviti menaiki belon; atau Melakukan kecederaan pada diri sendiri atau bunuh diri atau cubaan bunuh diri, sama ada semasa keadaan waras atau tidak waras. Penyakit Kritikal/Pengecualian Premium bagi Penyakit Kritikal (jika ada) tidak akan melindungi: Penyakit Kritikal yang berlaku dalam masa 30 hari selepas Tarikh Dikeluarkan atau tarikh Pengembalian Semula Sijil Tambahan/Rider; atau Kanser, Penyakit Jantung Koronari Yang Memerlukan Pembedahan, Serangan Jantung dan Penyakit Arteri Koronari Lain Yang Serius dalam masa 60 hari selepas Tarikh Dikeluarkan atau tarikh Pengembalian Semula Sijil Tambahan/Rider; atau Penyakit yang berpunca dari Sindrom Kurang Daya Tahan Penyakit (AIDS) dan apa-apa keadaan yang berkaitan dengan AIDS; atau Penyakit Kritikal yang berlaku sebelum Tarikh Dikeluarkan atau Tarikh Pengembalian Semula Sijil Tambahan/Rider. Hospital dan Pembedahan/MediRider/MediRider Plus (jika ada) tidak akan melindungi: Penyakit sedia ada; atau Prosedur-prosedur pilihan selain dari prosedur-prosedur perubatan perlu disebabkan oleh kecederaan atau penyakit; atau 13

14 Pembedahan kosmetik atau plastik, rawatan dan penjagaan gigi, derma anggota dan tisu, tukar jantina dan pembedahan peninjauan atau ujian atau apa-apa lain prosedur pilihan; atau Apa-apa rawatan atau ujian berhubung dengan AIDS atau kewujudan apa-apa infeksi Human Immunodeficiency Virus (HIV) dan semua penyakit yang dijangkiti melalui hubungan seks. Nota: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kepada Kontrak polisi untuk senarai lengkap bagi pengecualian. Nota Penting 1. Brosur ini adalah untuk maklumat am sahaja. Ia bukan satu kontrak untuk insurans atau jemputan penyertaan. Terma-terma dan syarat-syarat yang tepat adalah tertakluk pada yang tertera dalam Kontrak polisi. 2. Untuk ilustrasi terperinci mengenai produk, sila rujuk kepada Ilustrasi Jualan dan Helaian Pendedahan Produk pelan ini. 3. Membeli Polisi insurans nyawa adalah satu komitmen jangka panjang. Penamatan awal polisi biasanya melibatkan kos yang tinggi dan nilai serahan yang perlu dibayar mungkin lebih rendah daripada jumlah premium yang dibayar. 4. Anda harus berpuas hati kerana pelan ini akan memenuhi keperluan anda dan premium yang perlu dibayar di bawah polisi ini berdasarkan kemampuan anda. 5. Anda mempunyai hak untuk membatalkan polisi ini dengan menghantar arahan bertulis kepada kami dalam tempoh 15 hari selepas anda menerima polisi anda. Sekiranya anda memilih untuk membatalkan polisi dalam tempoh 15 hari, kami akan megembalikan premium yang diterima, setelah ditolak sebarang kos pemeriksaan perubatan yang ditanggung. 6. Polisi anda akan ditamatkan jika anda tidak membayar premium anda dalam tempoh tangguh selama 31 hari. 7. Jika Orang Yang Diinsuranskan, ketika siuman atau tidak siuman, membunuh diri dalam tempoh 1 tahun dari tarikh isu Polisi, Syarikat akan mengembalikan premium yang dibayar tanpa faedah. 14

15 8. Polisi anda adalah sebahagiannya dilindungi melalui keahlian Etiqa Life Insurance Berhad di bawah Perbadanan Insurans Deposit Malaysia. Walau bagaimanapun sebarang perlindungan sedemikian tidak boleh bergantung dalam membuat pilihan untuk polisi ini atau Etiqa Life Insurance Berhad. 9. Sekiranya anda memerlukan maklumat lanjut mengenai insurans hayat, sila rujuk kepada risalah info insurans Insurans Hayat yang boleh didapati di semua cawangan kami atau anda boleh mendapatkan salinan dari wakil jualan kami atau layari laman web Brosur ini tidak boleh dianggap sebagai kontrak atau komitmen. Maklumat yang terkandung dalam brosur ini mungkin akan dipinda tanpa diberitahu terlebih dahulu. 11. Polisi ini boleh melayakkan anda untuk pelepasan cukai peribadi tertakluk kepada keputusan muktamad Lembaga Hasil Dalam Negeri Malaysia. 12. Semua premium (jika terpakai) akan tertakluk kepada caj-caj atau cukai-cukai yang berkenaan termasuk Cukai Barangan & Perkhidmatan (GST) sebagaimana yang dianggap perlu oleh pihak berkuasa cukai Malaysia. Ia adalah penting untuk menyimpan setiap resit yang telah anda terima sebagai bukti pembayaran premium. Hubungi , kunjungi mana-mana cawangan Maybank atau layari untuk maklumat lanjut, terma-terma dan syarat-syarat. Pelan ini adalah diunderait oleh Etiqa Life Insurance Berhad ( P), sebuah subsidiari Malayan Banking Berhad (3813-K). Etiqa Life Insurance Berhad adalah dilesenkan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia. Etiqa Life Insurance Berhad adalah berlokasi di Dataran Maybank, No. 1, Jalan Maarof, Kuala Lumpur. Pelan ini diedarkan oleh Malayan Banking Berhad (3813-K) dan ibu pejabat berlokasi di Menara Maybank, 100 Jalan Tun Perak, Kuala Lumpur. Penafian: Brosur ini menyediakan maklumat ringkas yang tidak lengkap. Ia adalah semata-mata untuk rujukan sahaja. Untuk maklumat lanjut, sila rujuk kepada Kontrak polisi. Tertakluk kepada terma-terma dan syarat-syarat. 01/18/EVE 15

16 16