PROTECTION MADE AFFORDABLE PERLINDUNGAN YANG BERPATUTAN

Transcription

1 i-am Protect PURE PROTECTION TERM TAKAFUL TAKAFUL PERLINDUNGAN TULEN BERTEMPOH PROTECTION MADE AFFORDABLE PERLINDUNGAN YANG BERPATUTAN

2 i-am Protect We understand that having a financial protection plan is no longer a demand, but it is an important need if misfortune affects you. Time constraints and commitments also limit you to find adequate protection plans to ensure your loved ones can live in calm and comfortable life. Get protected now and enjoy your lifestyle with less worry. We at AmMetLife Takaful are passionate in providing the best solution in your time of need. i-am Protect, a Shariah-compliant family takaful plan, takaful protection is now made affordable for you, so that in the event of you encounter misfortune, your loved ones will be financially protected. It is specially made so that you have the freedom to choose a financial protection plan that suit your needs and convenience. Benefits What are the benefits that I will receive from i-am Protect? You or your loved ones will receive any of the following benefits: 1. Death Benefit Your nominee will receive the sum covered upon your death. Answering Your Concerns Who can participate in i-am Protect? Participant who age 18 to 55 years old. Age is defined as age next birthday. How long will I be covered? The plan will provide coverage for one (1) year. After the certificate expired, you may re-apply for a new one. How does death or TPD benefits work? In the event of death or TPD, we will pay the sum covered based on your chosen plan. For example, you participate in Plan 1 and if you encounter misfortune in the form of death or TPD, we will pay RM50,000. How much do I need to contribute? The contribution depends on your entry age, gender, and plan that you have chosen. 2. Total and Permanent Disability (TPD) Benefit You are entitled to receive the sum covered upon occurrence of TPD. What are the sum covered options available under i-am Protect? The sum covered depending on the plan that you choose as per following schedule: Sum Covered Plan 1 Plan 2 Plan 3 Plan 4 RM50,000 RM100,000 RM200,000 RM500,000 Notes: 1. The sum covered is payable from Partipants Risk Fund (PRF). 2. Any claims payable for death or TPD will terminate your certificate. 3. Plan 4 is only applicable for entry age from 18 to 45 years old.

3 Frequently Asked Questions What are the applicable Shariah concepts? a. Wakalah This plan applies wakalah (agency) concept, where all certificate holders appoint AmMetLife Takaful Berhad (AmMetLife Takaful) to act on behalf of them to invest and manage the Participants Risk Fund (PRF). AmMetLife Takaful is entitled to a wakalah fee, for managing and investing the funds. b. Tabarru This plan applies tabarru concept, where all certificate holders agree to donate a specified portion from the contribution paid into the PRF for the purpose of mutual aid and assistance to all participants in times of misfortune. c. Qardh An interest-free loan from AmMetLife Takaful in the event that the PRF is in deficit. The loan will be paid from the future surplus arising from the PRF. What is the fund involved in i-am Protect? Participants Risk Fund: PRF is made up of the tabarru which is a portion of your contributions, to assist you and the fellow participants in need, through the benefits they are entitled to i.e. we will pay your death / TPD from this fund. Am I entitled to net surplus arising from PRF? Any surplus arising from the PRF will be allocated back into the PRF or be donated to any charitable organizations approved by AmMetLife Takaful s Shariah Committee. Do I need to undergo medical examination? You are not required to undergo any medical examination. You only need to answer our health questionnaires without further underwriting requirement. Exclusions What are the major exclusions under this plan? AmMetLife Takaful shall not pay the death benefit when the participant dies due to the following: a) suicide whether while sane or insane; or b) while under the influence of alcohol, narcotics or drugs other than those prescribed by a legally qualified medical practitioner. AmMetLife Takaful shall not pay the TPD benefit for any TPD caused directly or indirectly, wholly or partly by any of the following: a) attempted suicide or self-inflicted bodily injuries while sane or insane; or b) while under the influence of alcohol, narcotics or misuse of drugs other than those validly prescribed by a legally qualified medical practitioner; or c) pre-existing condition. Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the certificate for the full list of exclusions, terms and conditions. What are the charges or fees imposed under i-am Protect? The details of the charges or fees are as follows: a. Wakalah Fee The Wakalah Fee is a combination of fixed amount of RM10, plus 30% of contribution after deducting the fixed amount. b. Tabarru The tabarru amount is the contribution amount less Wakalah Fee. The tabarru amount will be allocated into PRF.

4 Important Notes a. i-am Protect is a Shariah-compliant family takaful plan that has been approved by the company s Shariah Committee members who are prominent Shariah scholar. b. You could satisfy yourself that this plan will best serve your needs and the contributions payable are affordable. c. You are free to review the certificate within Free Look Period i.e. 15 calendar days from the receipt date of the certificate, and cancel it without assigning any reason. We will refund you the full contribution amount paid. d. You can surrender your Certificate at any time after the Free Look Period. However, we will not pay any surrender value to you, but your coverage will continue until a day before the expiry date. It may not be an advantage to surrender or to replace an existing Certificate with a new one. e. The contributions for this plan will entitle you for individual income tax relief subject to the final decisions of the Inland Revenue Board (IRB). f. This brochure contains brief description about i-am Protect. Please refer to the takaful certificate documents for full details on terms and conditions. g. Upon expiry of the certificate, all benefits under i-am Protect will cease. h. For any claims related issues, do not hesitate to contact us immediately. Please refer to the back page of this brochure for our contact details. i-am Protect Kami di AmMetLife Takaful memahami bahawa memiliki pelan perlindungan kewangan bukan lagi suatu kehendak, malah ia adalah keperluan penting sekiranya musibah menimpa anda. Kekangan masa dan komitmen juga membataskan anda untuk memilih pelan perlindungan yang mampu memberi jaminan untuk insan tersayang meneruskan kehidupan dengan tenang dan selesa. Dapatkan perlindungan sekarang dan nikmati gaya hidup tanpa kerisauan. Di AmMetLife, kami bersungguh-sungguh dalam memberikan penyelesaian terbaik ketika anda memerlukan. i-am Protect, suatu pelan takaful keluarga patuh Syariah, menawarkan perlindungan takaful yang berpatutan, dimana sekiranya anda mengalami musibah, insan tersayang anda akan mendapat perlindungan kewangan. Pelan ini direka khas supaya anda mempunyai kebebasan memilih pelan perlindungan kewangan mengikut keperluan dan kesesuaian anda. Manfaat-manfaat Apakah manfaat-manfaat yang akan saya terima daripada i-am Protect? Anda atau insan tersayang akan menerima manfaat-manfaat berikut: 1. Manfaat Kematian Penama anda akan menerima jumlah perlindungan apabila berlaku kematian ke atas anda. 2. Manfaat Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal (HUMK) Anda akan menerima jumlah perlindungan sekiranya berlaku HUMK terhadap anda.

5 Apakah pilihan-pilihan jumlah perlindungan yang boleh didapati di bawah i-am Protect? Jumlah perlindungan adalah bergantung kepada pelan yang anda pilih seperti jadual berikut: Jumlah Perlindungan Pelan 1 Pelan 2 Pelan 3 Pelan 4 RM50,000 RM100,000 RM200,000 RM500,000 Nota: 1. Jumlah perlindungan dibayar daripada Dana Risiko Peserta (DRP). 2. Sebarang tuntutan dibayar untuk kematian atau HUMK akan menamatkan sijil anda. 3. Pelan 4 ini hanya layak untuk umur kemasukan antara 18 hingga 45 tahun. Menjawab Persoalan Anda Siapa yang boleh menyertai i-am Protect? Peserta yang berumur dari 18 hingga 55 tahun. Umur didefinisikan sebagai umur pada hari lahir akan datang. Berapa lama saya akan dilindungi? Pelan ini akan memberi perlindungan selama satu (1) tahun. Selepas sijil luput, anda boleh memohon untuk mendapatkan pelan baru. Bagaimana manfaat-manfaat kematian atau HUMK berfungsi? Sekiranya berlaku kematian atau HUMK, kami akan membayar jumlah perlindungan berdasarkan pelan yang anda pilih. Sebagai contoh, anda menyertai Pelan 1 dan sekiranya anda meninggal dunia atau mengalami HUMK, kami akan membayar RM50,000. Berapakah yang perlu saya sumbangkan? Sumbangan bergantung kepada umur kemasukan, jantina dan pelan yang anda pilih. Soalan-soalan Lazim Apakah konsep-konsep Syariah yang digunapakai? a. Wakalah Pelan ini menggunakan konsep wakalah (agensi), di mana semua pemegang sijil melantik AmMetLife Takaful Berhad (AmMetLife Takaful) untuk bertindak bagi pihak mereka untuk melabur dan menguruskan Dana Risiko Peserta (DRP). AmMetLife Takaful berhak menerima fi wakalah, untuk pengurusan dan pelaburan dana tersebut. b. Tabarru Pelan ini menggunakan konsep tabarru, di mana semua pemegang sijil bersetuju untuk menderma sebahagian daripada sumbangan yang ditentukan ke dalam DRP untuk tujuan perlindungan bersama dan saling membantu kepada semua pemegang sijil ketika ditimpa musibah. c. Qardh Pinjaman tanpa faedah daripada AmMetLife Takaful sekiranya DRP berada dalam keadaan defisit. Pinjaman ini akan dibayar semula daripada lebihan yang terhasil dari DRP pada masa hadapan. Apakah dana yang terlibat dalam i-am Protect? Dana Risiko Peserta: DRP terdiri daripada tabarru yang merupakan sebahagian daripada sumbangan anda, untuk membantu anda dan peserta-peserta lain yang memerlukan, melalui manfaat yang mereka berhak iaitu kami akan membayar manfaat kematian / HUMK anda daripada dana ini. Adakah saya berhak ke atas lebihan bersih dari DRP? Sebarang lebihan daripada DRP akan diperuntukkan semula ke dalam DRP atau didermakan kepada badan-badan kebajikan yang diluluskan oleh Ahli Jawatankuasa Syariah AmMetLife Takaful. Apakah caj-caj atau fi-fi yang dikenakan di bawah i-am Protect? Maklumat caj-caj dan fi-fi adalah seperti berikut: a. Fi Wakalah Fi Wakalah adalah kombinasi amaun tetap RM10, ditambah 30% daripada sumbangan selepas ditolak amaun tetap.

6 b. Tabarru Amaun tabarru adalah sumbangan setelah ditolak Fi Wakalah. Amaun tabarru akan dimasukkan ke dalam DRP. Adakah saya perlu melalui pemeriksaan perubatan? Anda tidak perlu melalui sebarang pemeriksaan perubatan. Anda hanya perlu menjawab soalan-soalan kesihatan kami tanpa sebarang keperluan pengunderaitan lanjut. Pengecualianpengecualian Apakah pengecualian-pengecualian utama di dalam pelan ini? AmMetLife Takaful tidak akan membayar manfaat kematian sekiranya peserta meninggal dunia disebabkan perkara-perkara berikut: a) bunuh diri sama ada semasa waras atau tidak waras; atau b) semasa peserta di bawah pengaruh alkohol, narkotik atau dadah selain daripada yang dipreskripsi oleh pegawai perubatan yang bertauliah. AmMetLife Takaful tidak akan membayar manfaat HUMK untuk mana-mana hilang upaya menyeluruh dan kekal yang disebabkan secara langsung atau tidak langsung, sepenuhnya atau sebahagian oleh perkara-perkara berikut: a) cubaan untuk membunuh diri atau mencederakan diri sendiri sama ada semasa waras atau tidak waras; atau b) semasa berada di bawah pengaruh alkohol, narkotik atau salah guna dadah selain daripada yang dipreskripsi oleh pegawai perubatan yang bertauliah; atau c) keadaan sedia ada. Nota-nota Penting a. i-am Protect adalah satu pelan takaful keluarga yang patuh Syariah yang telah diluluskan oleh ahli-ahli Jawatankuasa Syariah syarikat yang merupakan cendekiawan Syariah yang terkemuka. b. Anda harus berpuas hati bahawa pelan ini menepati keperluan anda dan sumbangan yang perlu dibayar adalah mengikut kemampuan. c. Anda bebas menyemak sijil dalam Tempoh Rujukan Percuma, iaitu 15 hari kalendar bermula dari tarikh sijil diterima, dan membatalkannya tanpa sebab. Kami akan mengembalikan sumbangan yang telah dibayar sepenuhnya. d. Anda boleh menyerahkan Sijil anda pada bila-bila masa selepas Tempoh Rujukan Percuma. Kami tidak akan membayar sebarang nilai serahan kepada anda, tetapi kami akan melindungi anda sehingga satu hari sebelum tarikh luput sijil. Ia mungkin tidak menguntungkan untuk menyerahkan atau menggantikan Sijil sedia ada dengan yang baru. e. Sumbangan untuk pelan ini akan melayakkan anda mendapat pelepasan cukai individu tertakluk kepada keputusan muktamad Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN). f. Brosur ini mengandungi penerangan ringkas tentang i-am Protect. Sila rujuk sijil takaful untuk butiran lengkap tentang terma-terma dan syarat-syarat. g. Semasa sijil luput, semua manfaat di bawah i-am Protect akan dihentikan. h. Untuk sebarang isu-isu tuntutan, sila menghubungi kami dengan segera. Sila rujuk muka belakang brosur ini untuk butiran-butiran maklumat kami. Nota: Senarai ini adalah tidak menyeluruh. Sila rujuk kepada sijil untuk terma-terma dan syarat-syarat yang lengkap.

7 Customer Care Centre Pusat Perkhidmatan Pelanggan For more information, please contact Untuk maklumat lanjut, sila hubungi PHONE / TELEFON Call at local rates Contactable Time / Waktu Menghubungi Kami Monday - Thursday / Isnin - Khamis : 8.45am pm Friday / Jumaat : 8.45am pm FAX / FAKS (603) / EMEL customercare@ammetlifetakaful.com WEBSITE / LAMAN WEB ammetlifetakaful.com SMS (Alert) Type AMT <space> message / Taip AMT<jarak>mesej / Send to / Hantar ke Managed by / Diuruskan oleh: AmMetlife Takaful Berhad ( V) A PIDM member / Ahli PIDM Head Office / Ibu Pejabat : Level 23, Menara 1 Sentrum, No.201, Jalan Tun Sambanthan, Kuala Lumpur AmT/Agency/i-Am Protect_Brochure/0318