Mengikut Perubahan dalam Kehidupan

Transcription

1 PERLINDUNGAN Mengikut Perubahan dalam Kehidupan Pelan Perlindungan dan Pelaburan Komprehensif dengan Sebahagian dari Sebahagian dari PT /1117 aia.com.my

2 PERLINDUNGAN - Mengikut Perubahan dalam Kehidupan Meneliti faedah-faedah dengan lebih dekat PERLINDUNGAN DAN SIMPANAN DALAM SATU PELAN menyediakan perlindungan ke atas kematian sehingga umur 100 dan Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal (HUMK) sehingga umur 70. Terdapat pelbagai pilihan faedah tambahan untuk meningkatkan perlindungan perubatan, penyakit kritikal, kemalangan dan hilang upaya. Pilihan dana-dana berkaitan pelaburan ditawarkan untuk memenuhi keperluan simpanan anda. PERLINDUNGAN TAMBAHAN MELALUI COVER BOOST Satu perlindungan tambahan ke atas kematian dan HUMK apabila anda mendaftar sebagai ahli AIA Vitality 4 ketika menyertai. FLEKSIBILITI DALAM PERLINDUNGAN DAN SIMPANAN Anda mempunyai fleksibiliti untuk: Menukar amaun perlindungan mengikut keperluan anda. Meningkatkan jumlah simpanan 1 apabila anda mempunyai wang lebih atau membuat pengeluaran 2 apabila anda memerlukannya. BONUS ULANG TAHUN Bonus Ulang Tahun meningkatkan amaun perlindungan anda sebanyak 1% setiap tahun 3. Ia bermula dari awal tahun ke-2 sijil sehingga 120% amaun perlindungan tercapai. Tiada kos tambahan akan dikenakan ke atas peningkatan amaun perlindungan di bawah Bonus Ulang Tahun. Perlindungan bagi rider tambahan A-Plus CriticalCare-i juga akan meningkat dengan jumlah peratusan yang sama seperti Bonus Ulang Tahun bagi pelan asas sekiranya rider ini dilampirkan pada permulaan sijil. DANA BERKAITAN PELABURAN UNTUK MEMENUHI KEPERLUAN ANDA Anda boleh pilih bagaimana wang anda dilaburkan dengan menukar dana-dana apabila perlu, tanpa sebarang kos. PENYELESAIAN PATUH SYARIAH Memenuhi kehendak anda untuk perlindungan yang patuh Syariah. Membantu anda untuk mencapai matlamat kewangan anda dengan pelaburan-pelaburan yang patuh Syariah. ¹ Merujuk kepada kemudahan tambah nilai amaun minimum untuk tambah nilai ad hoc ialah RM500; amaun minimum untuk tambah nilai berjadual (A-Plus Saver-i) ) ialah RM600 setahun. 2 Merujuk kepada kemudahan pengeluaran separa amaun pengeluaran minimum adalah RM1,000 dan tertakluk kepada baki nilai akaun minimum sebanyak RM1, Tertakluk kepada amaun perlindunganasal atau amaun perlindungansemasa, yang mana lebih rendah, dan terhad kepada RM500,000 setiap sijil. Bonus Ulang Tahun akan diberi berdasarkan tahun sijil di mana caruman terakhir dibayar. Walau bagaimanapun, Bonus Ulang Tahun tidak akan dibayar apabila sijil diserahkan, luput atau matang. 4 Amaun perlindungan minimum untuk melayakkan diri bagi adalah RM 50,

3 Bagaimana untuk bermula? LANGKAH 5 JADILAH AHLI AIA VITALITY DAN NIKMATI COVER BOOST LANGKAH 4 PILIH FAEDAH TAMBAHAN UNTUK MENINGKATKAN PERLINDUNGAN ANDA LANGKAH 4 LANGKAH 5 Faedah-faedah dengan AIA Vitality Apakah itu? Ia adalah perlindungan tambahan sekiranya berlaku kematian atau HUMK. mungkin berubah setiap tahun berdasarkan Status AIA Vitality anda atau jika anda membuat apa-apa perubahan kepada pelan anda. Ia akan dibayar sebagai wang tunai (jika ada) pada umur 55 atau tahun ke-20 (yang mana kemudian). Selepas itu, akan ditamatkan. Mekanisme Senario: Encik A menjadi ahli AIA Vitality dan menyertai pelan dengan amaun perlindungan sebanyak RM100,000. Beliau juga melampirkan 5 faedah tambahan kepada pelan yang disertai. Bagaimana untuk mengira Asal? Tambahkan peratusan : Perlindungan LANGKAH 3 PILIH DANA BERKAITAN PELABURAN BERDASARKAN TAHAP PENERIMAAN RISIKO ANDA 5% LANGKAH 2 PILIH JIKA ANDA INGIN MENYIMPAN SEJUMLAH WANG DENGAN A-Plus Saver-i LANGKAH 3 A-Plus Saver-i A-Plus CriticalCare-i A-Plus AccidentShield-i 5% 20% daripada jumlah perlindungan LANGKAH 2 A-Plus WaiverExtra-i LANGKAH 1 PILIH AMAUN PERLINDUNGAN ANDA DAN BERAPA YANG ANDA MAMPU BAYAR LANGKAH 1 A-Plus Med-i A-Plus MedBooster-i Perlindungan = RM 100,000 20% daripada Asal = amaun perlindungan = RM 20,000 Perlindungan ke atas Kematian & Hilang Upaya = RM 120,000 Nota: Sila rujuk kepada Soalan-Soalan Lazim untuk senarai faedah-faedah tambahan, kriteria-kriteria untuk layak mendapat dan peratusan (%) tersebut. 3 4

4 Tahunan Bagi setiap tahun berikutnya, boleh berubah berdasarkan Status AIA Vitality anda. Soalan-Soalan Lazim Status AIA Vitality Perubahan dari tahun sebelumnya (% berdasarkan Asal) Platinum meningkat sebanyak 2% (+2%) Emas Tiada perubahan (0%) Perak menurun sebanyak 5% (-5%) Gangsa menurun sebanyak 10% (-10%) Apakah maksud Takaful? Takaful ialah skim saling bantu-membantu berdasarkan prinsip-prinsip perpaduan, persaudaraan dan kerjasama. Setiap peserta bersetuju untuk membuat sumbangan berdasarkan Tabarru (derma) ke dalam dana yang akan digunakan untuk saling bantu-membantu di saat diperlukan. AIA PUBLIC Takaful Bhd. (AIA PUBLIC) sebagai Pengendali Takaful diamanahkan untuk melabur dengan sewajarnya dan menguruskan dana ini berdasarkan strategi pelaburan mengikut prinsip-prinsip Syariah. TAHUN 0 = RM 20,000 TAHUN 1 PLATINUM RM 20,000 +RM 400 = RM 20,400 TAHUN 2 EMAS RM 20, = RM 20,400 Apakah itu? adalah pelan Takaful Berkaitan Pelaburan caruman berkala yang patuh Syariah. Ia menawarkan perlindungan ke atas kematian dan Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal (HUMK). Pelan ini disertakan dengan Bonus Ulang Tahun yang meningkatkan perlindungan secara automatik. juga menyediakan fleksibiliti untuk memperluaskan perlindungan anda dengan menawarkan pelbagai rider pilihan, tertakluk kepada Tabarru dan caruman tambahan. Jumlah nilai unit-unit di dalam Dana Pelaburan Peserta (DPP) anda akan dibayar kepada anda apabila perlindungan anda berakhir pada kematangan sijil. Apabila anda mendaftar sebagai ahli AIA Vitality ketika menyertai, anda boleh menikmati 4, satu amaun perlindungan tambahan sekiranya berlaku kematian dan hilang upaya kekal. Siapakah yang layak untuk menyertai? Pelan ini boleh disertai oleh individu yang berumur di antara 16 ke 70 tahun. Bagaimana caruman saya diperuntukkan? TAHUN 4 TAHUN 3 Caruman yang dibayar oleh anda: PLATINUM RM 19,400 + RM 400 = RM 19,800 PERAK RM 20,400 - RM 1,000 = RM 19,400 CARUMAN YANG DIPERUNTUKKAN Amaun ini diperuntukkan untuk membeli unit-unit Dana-dana Berkaitan Pelaburan pilihan anda. YURAN WAKALAH (CARUMAN YANG TIDAK DIPERUNTUKKAN) Amaun ini digunakan untuk menampung perbelanjaan pengurusan dan kos pengagihan secara langsung kami, termasuk komisyen yang dibayar kepada Perancang Hayat. Nota: Sila rujuk kepada ilustrasi produk atau sijil Takaful untuk maklumat lanjut mengenai. Sila rujuk kepada untuk maklumat lanjut mengenai program AIA Vitality. Wakalah adalah kontrak di antara Peserta dengan Pengendali Takaful, di mana Peserta memberi kebenaran kepada kami untuk bertindak bagi pihak mereka untuk menjalankan urusan-urusan Takaful. 4 Jumlah perlindungan minimum untuk layak menerima adalah RM50,

5 Jenis-Jenis Caruman Caruman Berkala Caruman Tokokan (Tambah nilai ad hoc dan caruman A-Plus Saver-i) Tahun Sijil Caruman Yang Diperuntukkan (%) Yuran Wakalah (%) Caruman Yang Diperuntukkan (%) Yuran Wakalah (%) Nota: Yuran Wakalah (caruman yang tidak diperuntukkan) bersamaan dengan caruman yang dibayar selepas ditolak Caruman Yang Diperuntukkan. Caruman Yang Diperuntukkan akan digunakan untuk membentuk akaun-akaun berikut di dalam : Jenis-jenis Akaun Penerangan Dana Pelaburan Peserta (DPP) Dana Risiko Peserta (DRP) Caruman Yang Diperuntukkan daripada caruman yang telah dibayar diletakkan di dalam DPP individu sebagai unit-unit dana berkaitan pelaburan. DPP terdiri daripada Akaun Perlindungan dan Akaun Simpanan. Caruman berkala untuk pelan asas dan caruman tokokan ad hoc akan diperuntukkan ke dalam Akaun Perlindungan, sementara caruman tokokan berjadual akan diperuntukkan ke dalam Akaun Simpanan. DRP adalah dana di mana Tabarru' dikreditkan untuk tujuan menyediakan perlindungan dan membayar tuntutan-tuntutan ke atas perkara/risiko di bawah liputan Sijil Takaful. Tabarru ditolak secara bulanan daripada nilai di dalam Akaun Perlindungan dan Akaun Simpanan (jika kebenaran diperolehi dari Pencarum) dan dikreditkan ke dalam DRP. Tabarru' adalah satu bentuk derma bertujuan untuk saling bantu-membantu di kalangan Peserta-Peserta yang memerlukan bantuan. Berapakah yuran dan bayaran yang saya perlu bayar? i. Yuran Wakalah Yuran Wakalah adalah caruman yang tidak diperuntukkan, dipotong mengikut peratusan caruman seperti di atas, untuk menampung perbelanjaan pengurusan dan kos pengagihan secara langsung oleh Pengendali Takaful, termasuk komisyen yang dibayar kepada Perancang-Perancang Hayat. ii. Tabarru Tabarru ditolak berdasarkan umur anda dan meningkat mengikut umur anda. iii. Caj Perkhidmatan Bulanan Caj perkhidmatan bulanan ditolak setiap bulan melalui pemotongan unit dari nilai akaun anda seperti di bawah: Mod Pembayaran Caruman Caj Perkhidmatan Bulanan Tahunan, Setengah Tahunan dan Suku Tahunan RM 7.42 Bulanan RM 8.48 Nota: Caj perkhidmatan di atas adalah termasuk Cukai Barang dan Perkhidmatan (GST) pada kadar semasa iaitu 6% dan mungkin tertakluk kepada perubahan. iv. Caj Pengurusan Dana Nama Dana A-Dana Income A-Dana Equity A-Dana Balanced Caj Semasa* 0.500% setahun 1.500% setahun 1.200% setahun Nota: Pengendali Takaful berhak untuk menyemak semula caj-caj ini dengan memberi Peserta-peserta notis bertulis 3 bulan terlebih dahulu. Adakah saya akan menikmati lebihan? Kami akan menentukan dan mengisytiharkan lebihan, jika ada, sekurang-kurangnya setahun sekali. Jika ada lebihan yang wujud daripada DRP, lebihan bersih (selepas simpanan untuk tuntutan yang perlu dibayar dan modal diperlukan) akan diagihkan di antara kami dan Peserta yang layak pada nisbah berikut: AIA PUBLIC Peserta Lebihan dalam DRP 50% 50% Lebihan akan dikongsi oleh para Peserta yang layak mengikut kadar Tabarru mereka yang telah diperuntukkan dan ia akan dikreditkan ke dalam Akaun Perlindungan setiap DPP individu. Adakah caruman yang dibayar untuk layak untuk pelepasan cukai pendapatan? Ya. Caruman dibayar untuk pelan ini boleh melayakkan anda mendapat pelepasan cukai peribadi. Pelepasan cukai peribadi ini adalah sehingga RM6,000 bagi caruman insuran tahunan dan EPF, tertakluk kepada keputusan muktamad Lembaga Hasil Dalam Negeri. Berapakah jenis dana yang terdapat untuk pelan ini? Terdapat 3 jenis dana untuk pelan ini. Anda boleh mengetahui lebih lanjut dengan menyemak risalah Helaian Fakta Dana. Harga-harga unit bagi Dana-Dana Berkaitan-Pelaburan diterbitkan di dalam laman web kami Bolehkan saya menukar dana-dana dan apakah caj-caj baginya? Ya, anda dibenarkan untuk menukar dana anda mengikut tahap toleransi risiko anda. Caj penukaran dana buat masa ini adalah percuma. Walaubagaimanapun, kami berhak untuk menyemak semula caj dengan memberi peserta-peserta notis bertulis 3 bulan terlebih dahulu. Apakah pengecualian-pengecualian utama untuk? Faedah Kematian Pelan ini tidak melindungi kematian yang disebabkan oleh membunuh diri dalam tempoh 1 tahun dari Tarikh Sijil Dikeluarkan atau Tarikh Mula, yang mana dahulu. 7 8

6 Faedah HUMK Pelan ini tidak melindungi HUMK yang disebabkan oleh: Percubaan untuk pembinasaan diri atau kecederaaan diri yang disengajakan semasa siuman atau tidak siuman. Berkhidmat dengan mana-mana angkatan bersenjata atau mengembalikan ketenteraman awam. Aktiviti yang berkaitan dengan sebarang peranti atau pengangkutan udara kecuali sebagai penumpang dalam penerbangan komersial melalui laluan yang ditetapkan. Sebarang kecacatan kongenital yang telah kelihatan atau didiagnosis sebelum Orang Dilindungi mencapai umur 17 tahun. Hilang upaya yang sedia ada akibat fizikal atau mental. Nota: Senarai ini tidak lengkap. Sila rujuk kepada Sijil Takaful untuk butiran lanjut dan senarai penuh bagi pengecualian di bawah pelan ini. Apakah faedah-faedah tambahan (rider) lain yang boleh menyumbang kepada pengiraan? adalah perlindungan tambahan atas kematian atau HUMK. Berikut adalah faedah-faedah tambahan yang boleh menyumbang kepada pengiraan : Faedah Asas / Tambahan A-Plus CriticalCare-i A-Plus MultiCriticalCare-i A-Plus EarlyCriticalCare-i A-Plus GenNext-i A-Plus Venuz-i A-Plus VenuzExtra-i A-Plus Med-i A-Plus MedBooster-i A-Plus HospitalIncomeExtra-i A-Plus AccidentShield-i A-Plus TotalAccidentShield-i A-Plus DisabilityCash-i A-Plus WaiverExtra-i (% daripada jumlah perlindungan ) Nota: Amaun perlindungan faedah tambahan mestilah sekurang-kurangnya 50% daripada amaun perlindungan. Untuk faedah-faedah berkaitan dengan perubatan, pelan tersebut mestilah sekurang-kurangnya Pelan 150. Amaun perlindungan A-Plus WaiverExtra-i mestilah bersamaan dengan pembayaran tetap dan caruman A-Plus Saver-i (jika ada). Amaun perlindungan A-Plus DisabilityCash-i mestilah sekurang-kurangnya RM5,000. Terma dan Syarat dikenakan. Untuk perhatian anda: Pendedahan Umum Anda harus berpuas hati bahawa pelan ini memenuhi keperluan anda dan anda mampu membayar amaun caruman yang perlu dibayar di bawah sijil ini. Jika sijil ini dibatalkan dalam tempoh percubaan 15 hari, yuran Wakalah, Nilai Akaun (jika ada), sebarang Tabarru, caj perkhidmatan bulanan dan caj perkhidmatan perubatan (jika ada) yang telah ditolak selepas ditolak dengan perbelanjaan perubatan (jika ada) akan dipulangkan. Tabarru' untuk pelan ini adalah tidak dijamin dan AIA PUBLIC berhak untuk menyemak semula Tabarru' dengan memberi Peserta 3 bulan notis bertulis terlebih dahulu. Pelan ini merupakan pelan Takaful Berkaitan Pelaburan yang terikat kepada prestasi pendasar aset dan ianya bukan satu produk pelaburan semata-mata seperti unit amanah. Jika anda tidak membayar caruman, sijil anda akan terus berkuatkuasa, selagi Nilai Akaun dalam Dana Pelaburan Peserta (DPP) adalah mencukupi untuk menampung caj-caj yang berkaitan. Jika sebarang caruman tidak dibayar dan Nilai Akaun DPP tidak mencukupi untuk menampung caj-caj sijil berkaitan, sijil anda akan luput selepas tempoh ihsan. Pelan Takaful ini tidak menyediakan faedah daripada Dana Risiko Peserta (DRP) selepas penamatan, mencapai tempoh matang atau apabila sijil ditamatkan. Caruman perlu dibayar sepanjang tempoh penuh sijil. Caruman boleh dibayar secara tahunan, setengah tahunan, suku tahunan atau bulanan. Sila rujuk kepada Ilustrasi Produk untuk faedah-faedah yang dijamin dalam pelan ini. Penyertaan dalam sijil Takaful Keluarga caruman berkala adalah satu komitmen jangka panjang. Anda dinasihatkan supaya tidak memiliki pelan ini hanya untuk jangka masa yang pendek sahaja kerana kos permulaannya adalah tinggi. Anda mungkin mahu mempertimbangkan penyertaan dalam Pelan Takaful berkaitan pelaburan caruman tunggal untuk memaksimumkan pulangan pelaburan anda dengan perlindungan hayat yang minimum. Walau bagaimanapun, pilihan ini mungkin tidak boleh memenuhi keperluan perlindungan anda. Risalah ini hanya memberikan ringkasan tentang ciri-ciri utama pelan ini. Ia tidak membentuk satu Sijil Takaful. Sila rujuk kepada Sijil Takaful untuk maklumat lanjut tentang terma dan syarat yang ditetapkan. Jika anda memerlukan maklumat tambahan mengenai Takaful Keluarga, sila rujuk kepada insuranceinfo booklet mengenai Takaful Keluarga, Takaful Berkaitan Pelaburan dan Perubatan dan Kesihatan Takaful di mana-mana AIA Customer Centre, atau lawati Pendedahan Berkaitan Dana Sebelum melabur ke dalam Dana Berkaitan Pelaburan ("Dana ), anda perlu mengambil kira sama ada Dana ini memenuhi objektif pelaburan dan tahap risiko anda. Anda harus sedia maklum bahawa mana-mana pelaburan mempunyai risiko pelaburan yang akan ditanggung sepenuhnya oleh Peserta. Nilai Akaun dalam Dana Pelaburan Peserta (DPP) tidak dijamin dan akan berubah-ubah berdasarkan prestasi Dana, dan pulangan mungkin kurang daripada jumlah caruman yang disumbangkan kepada Dana. Pulangan Dana (jika ada) akan berdasarkan kepada prestasi sebenar daripada Dana. Aset yang mendasari setiap Dana dinilai pada setiap hari perniagaan untuk menentukan harga unit. Prestasi Dana ini tidak terjamin dan nilai pelaburan dan pendapatan yang diperolehi boleh meningkat atau berkurangan. Prestasi masa lalu bukan panduan kepada prestasi akan datang atau berkemungkinan. AIA PUBLIC berhak untuk menggantung penerbitan atau penebusan unit-unit dalam mana-mana keadaan luar biasa seperti penutupan sementara mana-mana bursa berdaftar yang berkaitan atau kemungkinan kesan buruk kesan jualan umum pelaburan dalam tempoh yang singkat. 9 10

7 Cukai Barang dan Perkhidmatan (GST) Cukai Barang dan Perkhidmatan (GST) akan dikenakan ke atas Tabarru yang perlu dibayar pada kadar semasa untuk rider-rider bercukai sijil anda, jika dilampirkan bersama sijil anda. GST juga boleh dicaj ke atas yuran dan caj yang dikenakan kepada sijil anda. Amaun ini akan ditolak dari Nilai Akaun sijil anda. Risalah ini hanya mengandungi keterangan ringkas mengenai produk ini dan tidak menyeluruh. Anda disarankan untuk mendapatkan salinan Helaian Pendedahan Produk untuk maklumat lanjut tentang produk ini. Untuk penjelasan terperinci berkenaan faedah, pengecualian, terma dan syaratnya, sila rujuk kepada Sijil Takaful. (Muka surat ini sengaja dibiarkan kosong) (This page is intentionally left blank) 11

8 PROTECTION - Flexible to Changes in Life A closer look at the benefits PROTECTION AND SAVINGS IN ONE PLAN covers death until age 100 and Total and Permanent Disability (TPD) until age 70. There are a wide range of optional benefits to further enhance your coverage on medical, critical illness, accidental and disability. Choices of investment-linked funds are available for your savings needs. ADDITIONAL COVER THROUGH COVER BOOST An additional coverage upon death and TPD when you sign up as an AIA Vitality member 4 upon your participation in. FLEXIBILITY IN PROTECTION AND SAVINGS You have the flexibility to: Change your coverage amount according to your needs. Save more 1 when you have extra money or withdraw 2 the money when you need it. ANNIVERSARY BONUS The Anniversary Bonus increases your coverage amount by 1% every year 3. This will start from the beginning of the 2 nd certificate year until 120% of the coverage amount is reached. No additional cost will be charged on the increasing coverage amount Anniversary Bonus. The coverage for the optional rider A-Plus CriticalCare-i will also increase in the same percentage as the Anniversary Bonus for the basic if you attached this rider at certificate inception. INVESTMENT- LINKED FUNDS TO MATCH YOUR NEED You can choose how your money is invested by changing funds whenever you want, at no cost. SHARIAH- COMPLIANT SOLUTIONS Meeting your needs for Shariah-compliant protection. Helps you to achieve your financial goals through Shariahcompliant investments. ¹ Referring to top-up facility the minimum amount for any ad-hoc top-up is RM500; the minimum amount for scheduled top-up (A-Plus Saver-i) is RM 600 per year. 2 Referring to partial withdrawal facility the minimum withdrawal amount is RM1,000 and subject to the minimum remaining account value of RM1, Subject to the lower of initial coverage amount and current coverage amount, and it is limited to RM500,000 per certificate. Anniversary Bonus will not be payable upon surrender, lapse or maturity of the certificate. 4 Minimum coverage amount to be eligible for is RM50,

9 How to get started? Benefits with AIA Vitality STEP 5 BE AN AIA VITALITY MEMBER AND ENJOY COVER BOOST STEP 5 What is? It is an additional coverage if you pass away or if you become permanently disabled. The may change every year based on your AIA Vitality Status or if you make any changes to your plan. It will be paid out as cash (if any) at age 55 or the 20 th year (whichever is later). Thereafter, the shall terminate. STEP 4 CHOOSE THE ADDITIONAL BENEFIT TO ENHANCE YOUR COVERAGE STEP 4 Mechanism Scenario: Mr. A becomes an AIA Vitality member and participated in with a coverage amount of RM100,000. He also attached 5 optional benefits to his plan. How to calculate the Initial? Add up the percentage: STEP 3 CHOOSE YOUR INVESTMENT FUNDS BASED ON YOUR RISK TOLERANCE LEVEL Protection 5% STEP 2 CHOOSE IF YOU WANT TO SAVE A SMALL SUM WITH A-Plus Saver-i STEP 3 A-Plus Saver-i A-Plus CriticalCare-i A-Plus AccidentShield-i 5% 20% of coverage amount STEP 2 A-Plus WaiverExtra-i STEP 1 CHOOSE YOUR COVERAGE AMOUNT AND HOW MUCH YOU CAN AFFORD TO PAY STEP 1 A-Plus Med-i A-Plus MedBooster-i coverage Initial Death & Disability protection = RM 100,000 = 20% of coverage amount = RM 20,000 = RM 120, Note: Please refer to the Frequently Asked Questions for the list of optional benefits, their criteria to entitle for Cover Boost and the percentage (%). 15

10 Yearly For each subsequent year, the may change based on your AIA Vitality Status. AIA Vitality Status Change in from previous year (% based on Initial ) Platinum increases by 2% (+2%) Gold No change (0%) Silver decreases by 5% (-5%) Bronze decreases by 10% (-10%) Frequently asked questions What is Takaful? Takaful is a mutual assistance scheme based on the principles of solidarity, brotherhood, and cooperation. Each participant agrees to contribute on the basis of Tabarru (donation) into a pool fund, namely the Participants Risk Fund (PRF), which will be used to assist each other in times of need. AIA PUBLIC Takaful Bhd. (AIA PUBLIC) as a Takaful Operator is entrusted to properly invest and manage this fund in accordance with the investment strategy that complies with Shariah principles. YEAR 0 = RM 20,000 YEAR 1 PLATINUM RM 20,000 + RM 400 = RM 20,400 YEAR 2 GOLD RM 20, = RM 20,400 What is? is a Shariah-compliant regular payment Investment-Linked Takaful plan. It provides coverage upon death and TPD. This plan comes with Anniversary Bonus which auto increases the coverage. also provides the flexibility to enhance the coverage by offering a wide range of optional benefits, subject to additional Tabarru and contribution. The total value of units in your Participant Investment Fund (PIF) will be payable to you when your coverage for this plan ends at maturity. When you sign up as an AIA Vitality member upon your participation in, you can enjoy the 4, an additional coverage amount if you pass away or if you become permanently disabled. Who is eligible to participate in? This plan is available to individuals aged between 16 to 70 years old. How is my contribution being allocated? Contributions paid by you: YEAR 4 YEAR 3 PLATINUM RM 19,400 + RM 400 = RM 19,800 SILVER RM 20,400 - RM 1,000 = RM 19,400 ALLOCATED CONTRIBUTION This amount is used to purchase the units of your preferred Investment-Linked Fund(s). WAKALAH FEE (UNALLOCATED CONTRIBUTION) This amount is used to pay our expenses and direct distribution cost, including the commission payable to the Life Planner. Wakalah is the contract between the Participant and AIA PUBLIC, where the Participant gives permission to us to act on their behalf to conduct the affairs of Takaful business. 16 Note: Please refer to the product illustration or Takaful certificate for further information on the. Please refer to for further information on the AIA Vitality programme. 4 Minimum coverage amount to be eligible for is RM 50,

11 Types of Contribution Regular Contribution Top Up Contribution (Ad hoc top-up and A-Plus Saver-i contribution) Certificate Year Allocated Contribution (%) Wakalah Fee (%) Allocated Contribution (%) Wakalah Fee (%) Note: The Wakalah Fee (unallocated contribution) is equivalent to the contribution paid after deducting the Allocated Contribution. The Allocated Contributions will be used to create the following funds in : Types of Fund Participant s Investment Fund (PIF) Participants Risk Fund (PRF) Description The Allocated Contribution from the contribution paid is placed in the individual PIF as units of investment-linked funds. The total value of units in the PIF is known as Account Value. PIF consists of Protection Account and Savings Account. The regular contribution for the basic plan and ad-hoc top-up will be allocated into the Protection Account while contribution for scheduled top-up will be allocated into Savings Account. PRF is the fund where Tabarru' is credited into for the purpose of providing protection and paying claims on the events/risks covered under the plan. Tabarru' is deducted monthly from the units in Protection Account and Savings Account (if consent is provided by the Participant) and then will be put into PRF. Tabarru' is a donation for the purpose of mutual help and assistance to other Participants in need. What are the fees and charges that I have to pay? i. Wakalah Fee The Wakalah Fee is the unallocated contribution deducted as percentage of contribution as shown above, to pay us the expenses and direct distribution cost, including the commission payable to the Life Planners. ii. Tabarru Tabarru deduction is based on your age and it increases as you get older. iii. Monthly Service Charge A monthly service charge is deducted monthly via cancellation of units from your account value as follows: Contribution mode Note: The monthly service charge quoted above is inclusive of Goods and Services Tax (GST) based on the prevailing rate of 6 % and may be subject to change. iv. Fund Management Charge Note: The Takaful Operator reserves the right to revise the charges by giving the Participants a 3 months prior written notice. Will I get to enjoy any surplus? We will determine and declare the surplus, if any, at least once a year. If there is any surplus arising from the PRF, the net surplus (after reserving for claims payable and required capital) will be shared between us and the eligible Participant at the following ratios: AIA PUBLIC Monthly Service Charge Annual, Half-yearly or Quarterly RM 7.42 Monthly RM 8.48 Fund Name A-Dana Income A-Dana Equity A-Dana Balanced Current Charge* 0.500% p.a % p.a % p.a. Participant Surplus in PRF 50% 50% The Surplus will be shared with the eligible Participants based on their Tabarru allocation and will then be credited into the Protection Account of each individual s PIF. Are the contribution paid for eligible for income tax relief? Yes. You may qualify for a personal tax relief for the contributions paid. The personal tax relief is up to RM6,000 for annual life insurance premium and EPF, subject to the final decision of the Inland Revenue Board of Malaysia. How many funds are available for this plan? There are 3 Investment-Linked Funds available. You may refer to the Fund Fact Sheet for details. The unit prices for the Investment-Linked Funds are published on our website at Can I switch my fund and what are the charges for it? Yes, you are allowed to switch funds according to your risk tolerance level. The switching fee is currently free. However, we may revise the switching fee by giving 3 months notice regarding the revision to the participants. What are the major exclusions for? Death Benefit This plan does not cover death due to suicide within 1 year from the Issue Date or Commencement Date of this certificate, whichever is later

12 TPD Benefit This plan does not cover TPD due to: Willful exposure to danger or attempted self-destruction or self-inflicted injuries while sane or insane. Services in the armed forces during war or warlike operations or restoration of public order. Activities connected to any air transportation or equipment. We will cover if the Person Covered is a paying passenger or a crew member on a commercial airline, on its regular scheduled passenger trip via its established passenger route. Any congenital defects which developed or was diagnosed before age 17. Pre-existing disability which resulted from a physical or mental condition. Note: This list is not complete and does not cover all exclusions. Please refer to the Takaful certificate for more details and the full exclusions list. What other optional benefits (riders) that can contribute to the calculation? is an additional coverage upon death or TPD. Below are the optional benefits that can contribute to the calculation: Basic / Optional benefit A-Plus CriticalCare-i A-Plus MultiCriticalCare-i A-Plus EarlyCriticalCare-i A-Plus GenNext-i A-Plus Venuz-i A-Plus VenuzExtra-i A-Plus Med-i A-Plus MedBooster-i A-Plus HospitalIncomeExtra-i A-Plus AccidentShield-i A-Plus TotalAccidentShield-i A-Plus DisabilityCash-i A-Plus WaiverExtra-i (% of coverage amount) Note: Optional benefit coverage amount has to be at least 50% of the coverage amount. For medical benefits, the plan has to be at least Plan 150. A-Plus WaiverExtra-i coverage amount has to be equal to the total regular payment and A-Plus Saver-i contribution (if any). A-Plus DisabilityCash-i coverage amount has to be a minimum of RM5,000. Terms and Conditions apply. For your attention: General Disclosures You should be satisfied that this plan will best serve your needs and you can afford the contribution payable under this certificate. If this plan is cancelled within the 15-day free look period, the Wakalah fee, Account Value (if any), any Tabarru, monthly service charge and medical service charge (if any) that have been deducted less medical expenses (if any) will be refunded. The Tabarru for this plan is not guaranteed and AIA PUBLIC reserve the right to revise the Tabarru by giving the Participant 3 months written notice. This plan is an investment-linked Takaful plan and is tied to the performance of underlying assets, and it is not a pure investment product such as unit trust. In the event of non-payment of your contribution, your certificate will remain in-force, as long as your Account Value in Participant s Investment Fund (PIF) is sufficient to cover the relevant charges. If any contribution is unpaid and the Account Value of PIF becomes insufficient to cover the relevant certificate charges, your certificate shall lapse after the grace period. This Takaful plan will not provide benefit from the Participants Risk Fund (PRF) upon termination, maturity or expiry of the certificate. The contribution is payable throughout the full certificate term. Contribution payments can be made annually, half-yearly, quarterly or monthly. Please refer to the Product Illustration for guaranteed benefits under this plan. Participating in a regular contribution Family Takaful certificate is a long-term commitment. It is not advisable to hold this plan for a short period of time in view of the high initial costs. You may consider participating in a single contribution investment-linked Takaful plan to maximize your investment returns with minimal life protection. However, this option may not fulfill your life protection needs. This brochure provides a summary of the main features of the plans. It does not constitute a Takaful Certificate. Please refer Takaful Certificate for more details or exact terms and conditions. Should you require additional information about Family Takaful, please refer to the insuranceinfo booklet on Family Takaful, Investment-linked Takaful and Medical and Health Takaful Plan at any AIA Customer Centre, or visit Fund-related Disclosures Before investing into the Investment-Linked Fund(s) [ Fund ], you should consider whether this Fund meets your investment objective and tolerance to risk. You should be aware that any investment carries with it a certain level of investment risk which will be borne solely by the Participant. The Account Value in Participant s Investment Fund (PIF) is not guaranteed and fluctuates based on the performance of the Fund, and the returns maybe less than the total contributions contributed to the Fund. The returns of the Fund (if any) will be based on the actual performance of the Fund. The underlying assets of each Fund are valued on each business day to determine the unit price of a unit. The performance of the Fund is not guaranteed and the value of investment and their derived income may increase or decrease. Past performance is not a guide to future or likely performance. AIA PUBLIC reserves the right to suspend the issuance or redemption of units in any exceptional circumstances such as temporary closure of any relevant registered exchange or possible adverse effect of general sales of investment in a short period

13 Goods and Services Tax (GST) Goods and Services Tax (GST) will be chargeable at the prevailing rate on Tabarru for the taxable riders of your certificate, if attached to your certificate. The GST is also chargeable on the fees and charges applicable to your certificate. These amounts will be deducted from the Account Value of your certificate. This brochure contains only a brief description of the product and is not exhaustive. It is recommended that you request for a copy of the Product Illustration to know more about this product. For a detailed explanation of its benefits, exclusions, terms and conditions, please refer to the Takaful Certificate. (Muka surat ini sengaja dibiarkan kosong) (This page is intentionally left blank) 22

14 Tentang AIA PUBLIC AIA PUBLIC Takaful Bhd. (AIA PUBLIC) dimiliki bersama oleh AIA Co. Ltd. (AIA), Public Bank Berhad (PBB) dan Public Islamic Bank Berhad (anak syarikat milik penuh PBB). Ditubuhkan pada 11 Mac 2011, AIA PUBLIC menggunakan kedudukan AIA dan Kumpulan PBB sebagai peneraju di samping infrastruktur dan rangkaian pengedaran di dalam industri insurans dan perbankan yang kukuh bagi memacu pertumbuhan dan meningkatkan penembusan Takaful Keluarga di dalam pasaran domestik. AIA PUBLIC komited dalam menawarkan penyelesaian Syariah yang tepat bagi memenuhi keperluan yang berbeza pada setiap peringkat kehidupan pelanggan-pelanggan kami. About AIA PUBLIC AIA PUBLIC Takaful Bhd. (AIA PUBLIC) is jointly owned by AIA Co. Ltd. (AIA), Public Bank Berhad (PBB) and Public Islamic Bank Berhad (a wholly-owned subsidiary of PBB). Incorporated on 11 March 2011, AIA PUBLIC leverages on AIA and PBB Group s leadership positions as well as established infrastructure and distribution networks in the insurance and banking industries to drive growth and increase the Family Takaful penetration in the domestic market. AIA PUBLIC is committed to offering the right Shariah solutions to meet the different life stages needs of our customers. Hubungi Kami untuk Maklumat Lanjut / Please Contact Us for More Information Jika anda mempunyai sebarang pertanyaan, sila hubungi AIA LIFE PLANNER yang dibenarkan. Anda juga boleh menghubungi kami di alamat dan talian berikut: AIA PUBLIC Takaful Bhd. ( M) 99 Jalan Ampang, Kuala Lumpur Customer Contact : F : E : my.customer@aiapublic.com.my AIA.COM.MY AIA PUBLIC Takaful Bhd. adalah dilesenkan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia. / AIA PUBLIC Takaful Bhd. is licensed under Islamic Financial Services Act 2013 and regulated by Bank Negara Malaysia.