Lindungi. It s never been easier to plan for your future.

Transcription

1 Lindungi It s never been easier to plan for your future.

2 CONTINUE TO CARE In PruBSN, we want the best for your family. Unfortunately, there are times when life s circumstances, such as death or disablement may prevent you from continuing to provide and support your loved ones. By choosing Lindungi, you can ensure that your family is protected even when you are no longer around or able. With contribution from as low as RM0.15 a day, it offers both financial security and peace of mind within your means. Best of all, you can manage this conveniently through our online platform. SELF PROTECTION SELF-MANAGED & EASE OF ACCESS IN A NUTSHELL AID IN DEBT SETTLEMENT FINANCIAL PROTECTION Lindungi for the sum covered of RM30,000 and below is part of Bank Negara Malaysia s Perlindungan Tenang initiative. What is Lindungi? Lindungi is an online product which offers coverage on Death and Total and Permanent Disability (TPD) benefit for you. 100% of basic sum covered will be payable to you: In the event of Death due to all causes In the event of TPD before age of 70 years old

3 How can Lindungi protect you and your loved ones? Financial protection for your family by keeping them secured from financial burdens Financial protection for you Protect your home for your family Provide your family with a lump sum of cash if you lose your life, where they can continue their living without financial worries. Don t forget to complete your Nomination Form. It helps expedite the distribution of benefits so that your loved ones are spared from unnecessary hardship. It is important for you to inform your nominee about this takaful coverage and nomination. Provide you with a lump sum of cash if you cannot continue to earn a living due to a TPD. Provide your loved ones with the basic need of a proper shelter even when you are no longer around. Use the lump sum of cash provided from this plan to pay off your mortgage to secure a home for your family if the unexpected happens to you. How much do I contribute to this plan? Your actual contribution amount will depend on the following: Age Health status Amount of coverage Occupation (if applicable) Gender You will be paying the contribution until the expiry of the certificate and the contribution amount will change as you get older. Who can participate in this plan? You can participate in this plan from as early as 19 years old and as late as 60 years old. What are the charges and deduction? The basis of Lindungi is the Wakalah Bil Ajr model where we place your contribution into the Tabarru Fund after deducting an upfront wakalah charge. This is a fee for the services we provide. The total contribution quoted is inclusive of any upfront wakalah and wakalah certificate charges. The table below has the details of charges and deduction. Type of charges/deduction Upfront wakalah charge Details of charges/deduction This charge is used to pay distribution related expenses as well as for managing and investing the Tabarru Fund. The charge will be 40% of your contribution. Wakalah certificate charge There is no wakalah certificate charge for this plan. Tabarru The amount of contribution net of wakalah charges, determined based on your age, gender, health status, occupation (if applicable) and amount of coverage for the duration of the coverage.

4 Why is it important to do nomination? The purpose of taking up a family takaful plan is to ensure that your loved ones are protected financially should anything happens to you. It is then important that your loved ones can access the funds quickly. If you do not make a nomination in your takaful certificate, your takaful provider is not obligated to release the certificate benefit funds until your loved ones obtain a Grant of Probate or Letter of Administration or Distribution Order, which may take several years. However, if a nomination is made, the certificate benefit funds can be disbursed much faster without the need to obtain the Grant of Probate or Letter of Administration or Distribution Order. It is important for you to inform your nominee about this takaful coverage and nomination. Important Notes: 1. This brochure does not form a contract between you and Prudential BSN Takaful Berhad (PruBSN). Please refer to the Plan Illustration and Product Disclosure Sheet before participating in the plan. 2. In this brochure, Age refers to Age Next Birthday unless otherwise stated. 3. If you cease or miss paying contribution, your coverage will lapse after the grace period of 30 days from the contribution due date. 4. The contribution and Tabarru rates are not guaranteed. PruBSN reserves the right to revise the contribution rates and/or Tabarru by giving 90 days written notice. 5. Contribution rates will change according to your age. 6. For Lindungi, you are entitled to tax relief in respect of your contribution up to RM6,000. Any tax relief is subject to terms and conditions of Inland Revenue Board (IRB). 7. Lindungi is based on Wakalah Bil Ajr model, which is an arrangement for PruBSN to manage your takaful plan in return for the charges as stated above. Your contribution will be placed in Tabarru Fund after deducting an upfront wakalah charge. The takaful protection comes from the Tabarru Fund. 8. Lindungi does not provide any benefit from the Tabarru Fund on termination, expiry or maturity of the certificate. 9. You are entitled to receive any distributable surplus from the Tabarru Fund inclusive of investment profit (if any). Together with other participants, you are entitled to 50% of the surplus and PruBSN will receive the balance of 50% as incentive for managing the Tabarru Fund. Your portion of the distributable surplus will be credited directly to you. The exact amount of distributable surplus will be determined annually and is subject to approval by both the Shariah Committee and the Board of Directors of PruBSN. Exclusions: Lindungi does not cover any of the following situations: 1. Death caused by suicide within one year from the date of certificate. 2. TPD which is directly or indirectly caused by attempting suicide or self-inflicted bodily injuries while sane or insane. 3. TPD which is directly or indirectly caused by engaging in aerial flights (including parachuting and skydiving) other than as a crew member of or as a fare-paying passenger on a licensed passenger-carrying commercial aircraft operating on a regular scheduled route. Any pre-existing conditions that were not disclosed to us in relation to the Covered Person s health status. This is applicable within twelve (12) months from the date of certificate. Any pre-existing conditions that were not disclosed to us after the twelve (12) months will be handled in accordance with Schedule 9 of the Islamic Financial Services Act The exclusions and limitations above are not exhaustive and you should refer to the certificate document for further information.

5 Lindungi is a Shariah-compliant product. Prudential BSN Takaful Berhad is a registered Takaful Operator under the Islamic Financial Services Act 2013 and is regulated by Bank Negara Malaysia. PRUDENTIAL BSN TAKAFUL BERHAD ( H) Level 8A, Menara Prudential, No. 10, Jalan Sultan Ismail Kuala Lumpur customer@prubsn.com.my SMS PruBSN and send to AHLI Important: You must ensure that you are satisfied that this product will best serve your needs and that the contribution payable under the certificate is an amount you can afford. All information is correct at the time of print. Printed July 2017.

6 Merancang masa depan anda tidak pernah semudah ini. Lindungi

7 PERLINDUNGAN YANG BERTERUSAN Di PruBSN, kami mahukan yang terbaik untuk keluarga anda. Namun begitu, kejadian yang tidak disangka akan berlaku, misalnya kematian atau kehilangan upaya yang mungkin menghalang anda daripada terus menyara dan melindungi orang yang disayangi. Dengan memilih Lindungi, anda boleh memastikan ahli keluarga anda dilindungi walaupun anda kehilangan upaya atau sudah tiada lagi bersama mereka. Dengan sumbangan serendah RM0.15 sehari, ia menawarkan perlindungan kewangan dan ketenangan fikiran mengikut kemampuan anda. Lebih menarik lagi, anda boleh menguruskannya melalui platform online dengan mudah. PERLINDUNGAN DIRI PENGENDALIAN DIRI & MUDAH DIAKSES SECARA RINGKAS BANTUAN PENYELESAIAN PEMBIAYAAN PERLINDUNGAN KEWANGAN Pelan Lindungi bagi jumlah perlindungan RM30,000 dan ke bawah adalah sebahagian daripada inisiatif Perlindungan Tenang oleh Bank Negara Malaysia. Apakah Lindungi? Lindungi adalah satu produk online yang menawarkan perlindungan Kematian dan manfaat Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh (TPD) untuk anda. 100% daripada jumlah perlindungan asas akan dibayar kepada anda: Sekiranya berlaku Kematian akibat semua jenis punca Sekiranya berlaku TPD sebelum umur 70 tahun

8 Bagaimanakah Lindungi melindungi anda serta mereka yang tersayang? Perlindungan kewangan untuk keluarga demi memastikan mereka dilindungi dari bebanan kewangan Perlindungan kewangan untuk anda Melindungi tempat tinggal bagi keluarga anda Memberikan keluarga anda wang tunai sekaligus sekiranya anda kehilangan nyawa agar mereka dapat meneruskan kehidupan tanpa kerisauan tentang kewangan. Jangan lupa untuk melengkapkan Borang Penamaan anda. Ia dapat membantu mempercepatkan pengagihan manfaat supaya orang tersayang anda terhindar dari kesusahan. Adalah penting bagi anda memaklumkan kepada penama anda tentang perlindungan takaful dan penamaan ini. Memberikan anda wang tunai sekaligus sekiranya anda tidak dapat meneruskan penyaraan hidup disebabkan TPD. Sediakanlah keperluan asas tempat tinggal untuk orang kesayangan anda walaupun setelah anda tiada lagi. Gunakan wang tunai sekaligus dari pelan ini untuk melangsaikan gadai janji rumah anda bagi menjamin tempat tinggal keluarga anda sekiranya sesuatu yang tidak dijangka berlaku kepada anda. Berapakah sumbangan untuk pelan ini? Amaun sumbangan sebenar adalah tertakluk kepada yang berikut: Umur Status kesihatan Amaun perlindungan Pekerjaan (jika berkenaan) Jantina Anda akan membuat pembayaran sumbagan sehingga tamat tempoh sijil dan amaun sumbangan akan bertukar apabila umur anda bertambah. Siapakah yang boleh menyertai pelan ini? Anda boleh menyertai pelan ini seawal umur 19 tahun sehingga umur 60 tahun. Apakah caj-caj dan potongan yang dikenakan? Lindungi adalah berdasarkan model Wakalah Bil Ajr di mana sumbangan anda akan diagihkan ke dalam Dana Tabarru selepas menolak caj wakalah pendahuluan. Ini adalah yuran bagi perkhidmatan yang kami sediakan. Jumlah sumbangan yang dinyatakan adalah termasuk sebarang caj wakalah pendahuluan dan caj sijil wakalah. Butiran mengenai caj-caj dan potongan disenaraikan seperti dalam jadual di bawah. Jenis caj/potongan Caj wakalah pendahuluan Caj sijil wakalah Butiran caj/potongan Caj ini digunakan untuk membayar perbelanjaan berkaitan pengagihan serta untuk menguruskan dan melabur Dana Tabarru. Caj ini adalah 40% daripada sumbangan anda. Pelan ini tidak mempunyai caj sijil wakalah. Tabarru Amaun sumbangan selepas ditolak caj wakalah yang ditentukan berdasarkan umur, jantina, status kesihatan, pekerjaan (jika berkenaan) dan jumlah perlindungan sepanjang tempoh perlindungan.

9 Mengapakah penting untuk membuat penamaan? Tujuan mengambil pelan takaful keluarga adalah untuk memastikan orang yang tersayang dilindungi dari segi kewangan sekiranya sesuatu berlaku kepada anda. Adalah penting bahawa orang yang anda sayangi dapat mengakses dana dengan cepat. Jika anda tidak membuat penamaan dalam sijil takaful anda, pengendali takaful anda tidak dipertanggungjawabkan untuk melepaskan dana manfaat sijil sehingga orang tersayang anda memperoleh Geran Probet atau Surat Pentadbiran atau Perintah Pembahagian, yang mungkin mengambil masa beberapa tahun. Walau bagaimanapun, jika penamaan dibuat, dana manfaat sijil boleh dibayar dengan lebih cepat tanpa perlu mendapatkan Geran Probet atau Surat Pentadbiran atau Perintah Pembahagian. Adalah penting bagi anda memaklumkan penama anda tentang perlindungan takaful dan penamaan ini. Nota-nota Penting: 1. Risalah ini tidak mengikat sebarang kontrak di antara anda dan Prudential BSN Takaful Berhad (PruBSN). Sila rujuk kepada Ilustrasi Pelan dan Lampiran Keterangan Produk sebelum menyertai pelan ini. 2. Dalam risalah ini, Umur merujuk kepada Umur pada Tarikh Lahir akan Datang, melainkan dinyatakan sebaliknya. 3. Jika anda berhenti membayar atau tidak membayar sumbangan, perlindungan anda akan ditamatkan selepas tempoh tangguh selama 30 hari dari tarikh sumbangan. 4. Kadar sumbangan dan Tabarru adalah tidak dijamin. PruBSN berhak menilai semula kadar sumbangan dan /atau Tabarru dengan memberi notis bertulis 90 hari. 5. Kadar sumbangan akan berubah mengikut umur anda. 6. Untuk Lindungi, anda berhak menerima pelepasan cukai berkaitan sumbangan anda sehingga RM6,000. Sebarang pelepasan cukai adalah tertakluk kepada terma-terma dan syarat-syarat Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN). 7. Lindungi adalah berasaskan model Wakalah Bil Ajr iaitu satu persetujuan untuk PruBSN menguruskan pelan takaful anda sebagai pulangan untuk caj-caj yang tersenarai di atas. Sumbangan anda akan dimasukkan ke dalam Dana Tabarru, selepas menolak caj wakalah pendahuluan. Perlindungan takaful diperoleh daripada Dana Tabarru. 8. Lindungi tidak menyediakan sebarang manfaat daripada Dana Tabarru pada penamatan, tamat tempoh atau kematangan sijil. 9. Anda berhak menerima sebarang agihan lebihan daripada Dana Tabarru termasuk keuntungan (jika ada). Bersama para peserta yang lain, anda berhak menerima 50% daripada lebihan dan PruBSN akan menerima baki selebihnya 50% sebagai insentif menguruskan Dana Tabarru. Bahagian agihan lebihan anda akan dikreditkan terus kepada anda. Amaun agihan lebihan sebenar akan ditetapkan setiap tahun dan tertakluk kepada persetujuan Jawatankuasa Syariah dan Lembaga Pengarah PruBSN. Pengecualian: Lindungi tidak melindungi sebarang situasi berikut: 1. Kematian akibat membunuh diri dalam tempoh setahun daripada tarikh sijil. 2. TPD yang berlaku secara langsung atau tidak langsung disebabkan percubaan membunuh diri atau mencederakan diri sendiri dalam keadaan waras atau tidak waras. 3. TPD yang berlaku secara langsung atau tidak langsung disebabkan penglibatan di dalam penerbangan udara (termasuk payung terjun dan penerjunan udara) selain daripada sebagai anak kapal atau penumpang berbayar di dalam pesawat komersil berlesen yang beroperasi pada laluan biasa yang telah ditetapkan. Sebarang keadaan sedia ada yang tidak didedahkan kepada kami berhubung dengan status kesihatan bagi Orang yang Dilindungi. Ini adalah digunapakai dalam masa dua belas (12) bulan dari Tarikh Sijil. Sebarang keadaan sedia ada yang tidak didedahkan kepada kami selepas dua belas (12) bulan akan diambil tindakan sewajarnya mengikut Jadual 9 bagi Akta Perkhidmatan Kewangan Islam Pengecualian dan had-had adalah tidak terhad kepada yang tertera di atas dan anda perlu merujuk dokumen sijil untuk maklumat lanjut.

10 Lindungi adalah satu produk patuh Syariah. Prudential BSN Takaful Berhad adalah Pengendali Takaful yang berdaftar di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia. PRUDENTIAL BSN TAKAFUL BERHAD ( H) Tingkat 8A, Menara Prudential, No. 10, Jalan Sultan Ismail Kuala Lumpur SMS PruBSN dan hantar ke AHLI Penting: Sila pastikan bahawa anda berpuas hati bahawa produk ini akan memenuhi keperluan anda dan sumbangan berbayar di bawah sijil ini adalah amaun yang anda mampu. Semua maklumat adalah betul semasa percetakan. Dicetak pada Julai 2017.