PremierValue Savers. You Have Better Control

Transcription

1

2 PremierValue Savers You ve worked hard for your money. So, why not let it work harder for your greater gain? PremierValue Savers is all about maximizing the value of your savings. It is an Investment-Linked Insurance plan that offers both protection and investment in one plan. The high allocation rate of PremierValue Savers will put more of your money into investment to enhance the value of your savings. With PremierValue Savers, you will also enjoy more benefits. You have the flexibility to adjust your protection level, choose from a wide selection of funds, protect yourself from 36 critical illnesses and enjoy the Auto-withdrawal facility with no additional charges. Look no further, PremierValue Savers is the best value plan for you! You Have Better Control PremierValue Savers puts you in the driver s seat. You decide your protection and investment mix to safeguard your family and savings while investing your money. Hence, you can: Increase the protection level when you get married so your spouse and children are protected. Boost investment when you plan for your child s future education to give you peace of mind. Increase the insurance coverage to protect your savings against depletion due to prolonged disability treatment. Switch your investment to low risk funds as you approach retirement to accumulate your money safely. 2

3 Benefits Benefit Death and Total and Permanent Disability (TPD) Death benefit covers to age 100 next birthday, while TPD covers to age 60 next birthday. These coverage are subject to sufficiency of account value to sustain the Policy. Upon Death or TPD, the sum of the following will be payable: a) Sum Insured; and b) The value of the units based on the unit price at the valuation immediately after the notification of death or TPD approval date Note: Death benefit shall be payable in lump sum, while TPD shall be payable in 2 installments. Age Group (Age Next Birthday) Sum Insured (Multiple of Annual Premium) Subject to a minimum of RM20,000 Minimum Maximum Additional Riders For comprehensive protection, you can add these following riders: Critical Illness Rider (CI) This rider protects you against 36 different critical illnesses. In the event that you are diagnosed with any of the covered illnesses, you will receive an additional lump sum benefit to foot exorbitant medical bills. 3

4 Accidental Death and Dismemberment Rider (ADD) ADD provides an extra lump sum should death or dismemberment occur due to accidents. In case of dismemberment, this sum could be used for your daily expenses or your medical treatments. Note: All riders are subject to terms and conditions. Choose Your Investment Mix PremierValue Savers offers you a broad selection of funds to suit your risk profile, investment horizon and objectives. With the wide selection of funds, you have the flexibility to switch between or within funds to suit your changing needs and lifestyle. What s more, if you are investment savvy, this plan gives you a free hand to mix and match your own choice of funds to meet your goals through a selection of Individual Funds. Or you can have your investment made easy when you choose our Managed Funds ranging from Stable Fund, Balanced Fund and Growth Fund. This offers you flexibility to aim for moderate to fast returns on your investment. Management of Funds Features PremierValue Savers allows its policy owners to make the necessary adjustments including modifications to the plan based on the timeframe and situational conditions: Switching between funds (e.g. from Managed Funds to Individual Funds and vice versa). Switching within funds (e.g. from Stable Fund to Balanced Fund, from Premier Index Fund to Premier Income Fund, etc.). Protection and investment levels adjustable to meet investors needs. For Managed funds, allocation into any fund must be 100%, whereas allocation for Individual Funds can be split into any of the funds, subject to a minimum of 10%. 4

5 Funds Description Managed Funds Stable Fund Balanced Fund Growth Fund Managed Funds Details This fund aims to provide capital preservation and attractive returns which are higher than Fixed Deposits (FD). The fund invests in money market instruments and high quality fixed income instruments. The Stable Fund does not expose investors to high risk instruments. The fund aims to achieve a moderate return which is higher than fixed income. This fund invests in a combination of fixed income and equity related instruments. It provides a balanced mix between income, capital appreciation and risks. The expected return from the Balanced Fund is higher than Stable Fund, vis-à-vis, the risk exposure of the fund. This fund aims to provide capital appreciation over time and invests primarily in equities with high growth potential. It invests in a combination of equity and fixed income instruments with a higher allocation to equity. The Growth Fund has the potential to provide the highest expected returns and bear the highest risk exposure among the three Managed Funds (Stable Fund, Balanced Fund and Growth Fund). 5

6 Individual Funds Premier Income Fund Premier Index Fund Premier Equity Fund Individual Funds Details This fund aims to provide capital preservation and steady growth in investment with the aim to outperform the 12-month FD rate. The fund invests in fixed income instruments with single A rating or better. The fund exercises active portfolio management, effective duration management and appropriate market strategies, to maximise capital gains and to minimise the impact of interest rate hikes. This fund aims to achieve a commendable medium to longterm capital appreciation by seeking to track the performance of the FBM KLCI (FTSE Bursa Malaysia Kuala Lumpur Composite Index). The fund invests in selected stocks which are chosen from the 30 stocks that make up the bench mark FBM KLCI. It will maintain at least 90% of the fund value in FBM KLCI related stocks and the remaining in money market instruments. This fund aims to maximise total return over a medium to longterm period at an appropriate risk level. The fund invests in undervalued, high quality equities of fundamentally sound companies listed on Bursa Malaysia by means of active management while minimising risk. 6

7 Dana Pendapatan Prima This fund aims to provide capital preservation and steady growth in investment with the aim to outperform the 12-month FD rate. The fund invests in selected fixed income instruments with single A rating or better. The fund exercises active portfolio management, effective duration management and appropriate market strategies, to maximize capital gains and to minimise the impact of interest rate hikes. Dana Ekuiti Prima This fund aims to maximise total return over a medium to longterm period at an appropriate risk level. The fund invests in selected undervalued, high quality equities of fundamentally sound Malaysian companies listed on Bursa Malaysia by means of active management while minimising risk. Note: Visit for funds unit price. Fund Management Charges Fund Name Current Fund Management Charge Maximum Fund Management Charge Stable Fund 1.00% p.a 1.50% p.a Balanced Fund 1.25% p.a 1.50% p.a Growth Fund 1.50% p.a 1.50% p.a Premier Index Fund 1.25% p.a 1.50% p.a Premier Income Fund 1.00% p.a 1.00% p.a Premier Equity Fund 1.50% p.a 1.50% p.a Dana Ekuiti Prima 1.50% p.a 1.50% p.a Dana Pendapatan 1.00% p.a 1.00% p.a Prima Note: The Company reserves the right to revise the said charges by giving 3 months prior notice but not to exceed the maximum charge stated above under Maximum Fund Management Charge. 7

8 All the charges are paid by selling off units available in the account every month immediately on the first valuation after the first of the month, regardless of payment mode. It is also subject to sufficient units maintained in the client s account. Invest with Greater Value PremierValue Savers is a regular premium Investment-Linked Insurance plan that gives you much better value compared to other Investment-Linked Insurance plans in the market place. Its high allocation rates put more of your hard-earned money into investment. On top of that, you will be rewarded with Guaranteed Bonus Units in terms of additional units up to 3% of the annual premium upon completion of third policy year 1. With better values, PremierValue Savers enables you to achieve your financial goals faster. Allocation Rate Table Policy Year Rate 1st Year 70% 2nd Year 85% 3rd Year and thereafter 100% Note: 1 For details of the allocation rates, please refer to the Product Disclosure Sheet. Illustration Table: Annual premium payable at RM2,400 End of Policy Year Year Onwards Premiums Paid Allocation Rate Premium Allocated RM2,400 RM2,400 RM2,400 RM2,400 70% 85% 100% 100% RM1,680 RM2,040 RM2,400 RM2,400 Eligibility Age Renewal years (Age Next Birthday) Up to a maximum age of 100 (subject to sufficiency of account value to sustain the Policy) 8

9 You Can Time Auto-Withdrawals Wisely PremierValue Savers is the first plan that lets you perform Auto-Withdrawal. This puts you in control of your money. Time your Auto-Withdrawal wisely for better management of your account. You can time the withdrawal annually to provide for necessary expenditures. Or you can opt for monthly Auto-Withdrawals if you are depending on this investment for your monthly expenses during your golden years. Notes: i. Annual Auto-Withdrawal: Starting from the 6th Policy year, payable on Policy anniversary. ii. Monthly Auto-Withdrawal: Starting from the 10th Policy year, payable on monthly premium due date. iii. Auto-Withdrawal and partial withdrawal facilities shall be subject to the limits and terms and conditions set by the Company. Please refer to the Product Disclosure Sheet (PDS) for details. Fees and Expenses For the first two years, unallocated premiums will be used as commission and operating expenses. However, from the third year onwards, the premiums will be on 100% allocation. There will be no commission and operating expenses taken from the premium. Any increase of Premium (except Top Up Premium) shall be treated as new Premium and subject to the allocation rate from year one, as illustrated in the Premium allocation rate table. From the allocated premium, there will be a deduction for Insurance Charges. The charges incurred give insurance coverage to the Policy owner. The amount of the charges will depend on the basic coverage and riders that you opt for (depending on attained age, gender, smoking status, type of benefits and the sum insured). Other charges include the Administration Charge at RM6.36 (inclusive of 6% Goods & Services Tax (GST)) per month. All the charges are paid by selling off units available in the account every month immediately on the first valuation after the first of the month regardless of payment mode. It is also subject to sufficient units maintained in your account. 9

10 Other Charges Description of Charges Initial Charge Top-up Charge Fund Switching Charge Surrender Charge Partial Withdrawal Charge Administration Charge Rate Chargeable Not applicable. Not applicable, as no top-up facilities provided. Switching can be done anytime. Free first 2 switches per policy year. Subsequent switches within the same year will be charged at a current rate of RM26.50 (inclusive of 6% Goods & Services Tax (GST)). EIB may revise the charge by giving 3 months prior notice up to a maximum of RM53 (inclusive of 6% Goods & Services Tax (GST)) per switch. 1% of surrender value for the first 5 policy years and no charges for surrender after the 5th policy year. Note: Surrender Charge is subjected to Goods & Services Tax (GST) 1% of withdrawal value subject to a maximum of RM53 (inclusive of 6% Goods & Services Tax (GST)) for the first 5 years and no charges for withdrawal after the 5th year. Up to RM6.36 (inclusive of 6% Goods & Services Tax (GST)) per month. 10

11 Risks of Investing in Investment-Linked Funds Below are some of the investment risks that will be borne by policy owners in relation to the investments to which the policy is linked: i. Market Risk The value of Investment-Linked funds to which the policy is linked may decline over a given time period due to economic changes or other events that affect the market. ii. Income Risk The risk that arises due to changing interest rates that may result in the fluctuation of the value of the Investment-Linked fund. Policy owners should also be aware that preservation of capital is not guaranteed, unless otherwise stated. iii. Inflation Risk (Purchasing Power Risk) The possibility that the value of assets or income will decrease as inflation shrinks the purchasing power of a currency. Inflation causes money to decrease in value at some rate, whether the money is invested or not.this is also true when the rate of inflation outpaces the rate of returns arising from these investments. iv. Interest Rate Risk The possibility that the fluctuation in market interest rates may affect the value of the Investment-Linked funds. The uncertainty of future interest rates may produce returns which may not meet expectations. v. Economic Risk The risk that earnings from the investments to which the policy is linked will not be able to generate sufficient revenues/capital appreciation to cover or eventually repay loan obligations. This is true when the policy owners take loans and invest them in Investment-Linked policy. vi. Liquidity Risk The risk stemming from the lack of marketability of an investment that cannot be bought or sold quickly enough to evade or reduce loss, that results in the policy owners not being able to access their money quickly or without cost when needed. vii. Event Risk The possibility that the value of the investments to which the policy is linked is adversely affected as a result of any catastrophe or natural disaster. 11

12 viii. Regulatory Risk The possibility that the returns from the investments to which the policy is linked are adversely affected as a result of unfavourable changes in investment policies, laws and regulations by the authorities. Description of Any Exceptional Circumstances Under Which The Issuance or Redemptions of Units May Be Suspended Suspension of Calculation of Net Asset Value. The Company may at any time temporarily suspend the calculation of the Net Asset Value of any Investment-Linked fund and the rights of policy owners to purchase/sell the policy (units) under the following circumstances: i. any period when any of the principal markets or stock exchanges on which a substantial part of the investments of the relevant funds are quoted is closed, other than on ordinary holidays, or during which dealings therein are restricted or suspended; or ii. any period when, as a result of political, economic, military or monetary events or any circumstances beyond the control, responsibility and power of the Company, disposal or valuation of Investment-Linked funds of the relevant funds is not reasonably practicable without this being seriously detrimental to the interests of policy owners or if, in the opinion of the Company, Net Asset Value cannot fairly be calculated; or iii. any breakdown in the means of communication normally employed in determining the price of any of the Company s Investment-Linked funds and other assets or when for any other reason the current prices on any market or stock exchange of any assets of the relevant Investment-Linked funds cannot be promptly and accurately determined; or iv. any period during which any transfer of funds involved in the realisation or acquisition of investments of the relevant fund cannot, in the opinion of the Company, be effected at normal prices or rates of exchange; or v. any period when the Company is unable to repatriate funds required for the purpose of making payments due on the repurchase of shares in the relevant Investment- Linked funds; or 12

13 vi. any period when the Company consider it to be in the best interests of the relevant Investment-Linked funds. Bank Negara Malaysia may also require the suspension of repurchase of funds, in the best interests of the policy owners or the public. However, the Company will, whenever possible, take all necessary and reasonable steps to bring any period of suspension to an end as soon as possible. Policy owners, who have requested to create or cancel units of any funds or exchange of funds of one class to another, will be notified of any such suspension in such manner as may be directed by the Company. Their requests will be dealt with on the first dealing day after the suspension is lifted. Any such suspension shall be notified immediately and in any event within the same business day, to Bank Negara Malaysia. Note: The Company refers to Etiqa Life Insurance Berhad. Basis and Frequency of Assets Valuation Underlying The Investment-Linked Funds The unit price is determined based on the values of the underlying assets of the fund divided by the total number of units in that fund. The unit price will be revalued daily. Creating and Cancelling Units To create a unit is to convert the premium paid to the unit value at the applicable unit price. To cancel a unit is to sell off the units available in the account. Tax Relief This Policy may qualify you for personal tax relief subject to the final decision of the Inland Revenue Board Malaysia. 13

14 Major Exclusions We shall not pay for any benefit under this policy caused by or contributed to or related to any of the following: Suicide If the Life Insured, while sane or insane, commits suicide within 1 year from the Issue Date. Our liability shall be limited to the refund of the value of the accumulated units based on the Unit Price at the valuation immediately after the notification of claim. This Policy or Riders (if any) shall not cover for Disability resulting from: Participation in any criminal act, riot, civil commotion, insurrection, war (whether declared or not), revolution or any warlike operations, acts of foreign enemies, any act of terrorism and chemical warfare; or Participation in any dangerous or hazardous sport or hobby such as (but not limited to) steeple chasing, polo, horse racing, underwater diving, hunting, motor vehicular racing, mountaineering or potholing; or Participation in any form of aviation (except as a farepaying passenger or crew member on a regular route operated by a commercial airline), or aerial sports such as (but not limited to) skydiving, parachuting, bungee jumping, hang gliding and ballooning; or Self-inflicted injuries or suicide or attempted suicide, while sane or insane. Critical Illness Riders (if any) shall not cover: The Critical Illness occurs within 30 days after the Issue Date or date of Reinstatement of this Supplementary Certificate/Rider; or Cancer, Coronary Heart Disease Requiring Surgery, Heart Attack and Other Serious Coronary Artery Disease occurring within 60 days after the Issue Date or date of Reinstatement of the Supplementary Certificate/Rider; or Disease resulting from AIDS and any AIDS related conditions; or The Critical Illness occurs prior to the Issue Date or Date of Reinstatement of the Supplementary Certificate/Rider. Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the Policy Contract for the full list of exclusions under this policy. 14

15 Important Notes 1. This plan is an insurance product that is tied to the performance of the underlying assets and is not a pure investment product such as unit trusts or fixed deposits. 2. Investment-linked fund performances are NOT GUARANTEED. Investment risks under the policy will be borne solely by you and the benefits may be less than the total premiums contributed to the fund. The past performance of a fund may not be a reliable guide for future performance. 3. Participating in an Investment-Linked Insurance plan requires a long term commitment, as it is not advisable to hold the policy for a short period of time, in view of the high initial costs. If you surrender in the early years, you may receive an amount that is less than the amount you have paid in. 4. For a detailed illustration of the product, please refer to the Sales Illustration and Product Disclosure Sheet. 5. Buying a life insurance Policy is a long-term commitment. An early termination of the Policy usually involves high costs and the surrender value payable may be less than the total premium paid. 6. You should satisfy yourself that this plan will best serve your needs and that the premium payable under the policy is an amount you can afford. 7. You have the right to cancel this plan, by sending written instruction to us within 15 days after you have received the Policy. Should you choose to cancel within 15 days, we will refund the value of units in respect of any premiums invested plus any charges deduced, less medical examination fees incurred. 8. Your Policy may lapse if you do not pay your premiums within 31 days of the grace period. 9. If the Life Insured, while sane or insane, commits suicide within 1 year from the Policy issue date or any reinstatement date, the Company shall refund the premium paid without interest. 10. Your policy may be partially protected through the Company s membership of Perbadanan Insurans of Deposit Malaysia. Any such protection must however not be relied upon in choosing this policy or the Company. 15

16 11. Should you require additional information about investment-linked insurance and life insurance, please refer to the insuranceinfo booklet on Investment-Linked Insurance and Life Insurance, which is available at all our branches or you can obtain a copy from our sales representative or visit This brochure should not be construed as a contract or commitment. The information contained in this brochure may be changed without prior notice. 13. This Policy may qualify you for personal tax relief subject to the final decision of the Inland Revenue Board of Malaysia. 14. All insurance charges, other charges and fees (if applicable) will be subjected to relevant charges or taxes including Goods & Services Tax (GST) as deemed necessary by the Malaysia tax authorities. It is important to keep any receipt that you receive as proof of payment of premium. Call , visit any Maybank branch or log on to for more details, terms and conditions. This plan is underwritten by Etiqa Life Insurance Berhad ( P), a subsidiary of Malayan Banking Berhad (3813-K). Etiqa Life Insurance Berhad is licensed under Financial Services Act 2013 and regulated by Bank Negara Malaysia. Etiqa Life Insurance Berhad is located at Dataran Maybank, No. 1, Jalan Maarof, Kuala Lumpur. This plan is distributed by Malayan Banking Berhad (3813-K) and the headquarters is located at Menara Maybank, 100 Jalan Tun Perak, Kuala Lumpur. Disclaimer: This brochure provides a brief description and is not exhaustive. It is for reference only. For more details, please refer to the policy Contract. Terms and conditions apply /18/EVE

17 17

18 PremierValue Savers Anda telah bekerja keras untuk wang anda. Jadi mengapa tidak biarkan wang anda bekerja untuk anda? PremierValue Savers memaksimumkan nilai simpanan anda. Ia adalah pelan insurans berkaitan pelaburan yang menawarkan perlindungan dan pelaburan dalam satu pelan. Kadar peruntukan tinggi PremierValue Savers meletakkan lebih wang anda ke dalam pelaburan untuk menambahkan nilai simpanan anda. Dengan PremierValue Savers, anda juga akan menikmati lebih banyak manfaat. Anda mempunyai fleksibiliti untuk menyesuaikan tahap perlindungan anda, menikmati kemudahan Pengeluaran Auto secara percuma, pilih daripada pilihan dana yang luas dan lindungi diri daripada 36 penyakit kritikal. Usah cari lagi, PremierValue Savers adalah pelan yang memberikan nilai yang terbaik untuk anda! Anda Mempunyai Lebih Kawalan PremierValue Savers membolehkan anda menentukan hala tuju anda. Anda membuat keputusan untuk pilihan gabungan perlindungan dan pelaburan untuk melindungi keluarga dan simpanan anda sementara melaburkan wang anda. Oleh itu anda boleh: Meningkatkan tahap perlindungan apabila anda berkahwin supaya pasangan anda dan anak-anak anda dilindungi. Meningkatkan pelaburan anda apabila anda merancang untuk masa depan pendidikan anak anda bagi memberikan anda ketenangan fikiran. Meningkatkan perlindungan insurans untuk melindungi simpanan anda terhadap pengurangan disebabkan oleh rawatan ketidakupayaan yang berpanjangan. Menukar pelaburan anda kepada dana yang berisiko rendah ketika anda menghampiri tempoh persaraan untuk mengumpul wang anda dengan selamat. 18

19 Manfaat Manfaat Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal (HUMK) Manfaat kematian meliputi sehingga umur 100 hari jadi berikutnya, manakala HUMK meliputi umur 60 hari jadi berikutnya. Liputan ini tertakluk pada akaun yang mencukupi untuk melanjutkan Polisi. Apabila berlaku kematian atau HUMK, jumlah yang berikut akan dibayar: a) Jumlah Diinsuranskan, dan b) Nilai akaun adalah berdasarkan harga unit pada Penilaian selepas pemberitahuan tentang tuntutan kematian atau tarikh tuntutan HUMK diluluskan. Nota: Manfaat kematian akan dibayar sekali gus sementara HUMK adalah dibayar dalam 2 ansuran. Linkungan Umur Jumlah Diinsuranskan (Gandaan Premium) Tertakluk kepada minimum RM20,000 Minimum Maksimum Rider Tambahan Untuk perlindungan komprehensif, anda boleh menambah rider berikut: Penyakit Kritikal Rider ini memberi perlindungan terhadap 36 jenis penyakit kritikal. Sekiranya anda disahkan menghidap salah satu daripada penyakit yang dilindungi, anda akan menerima bayaran manfaat tambahan sekaligus untuk membiayai bilbil perubatan yang tinggi. 19

20 Kematian dan Hilang Upaya Akibat Kemalangan Rider ini menyediakan bayaran tambahan sekaligus. Sekiranya berlaku kematian atau kehilangan anggota badan, jumlah ini boleh digunakan untuk pembayaran perbelanjaan harian atau rawatan perubatan anda. Nota: Semua rider adalah tertakluk kepada terma dan syarat. Pilih Gabungan Pelaburan Anda PremierValue Savers memberikan anda pelbagai pilihan dana yang membolehkan anda membuat pelaburan mengikut profil risiko, jangka masa pelaburan dan objektif pelaburan anda. Dengan pilihan dana yang luas, anda mempunyai fleksibiliti untuk menukar dana-dana untuk keperluan dan gaya hidup anda yang sentiasa berubah sekiranya anda mahir mengenai pelaburan, pelan ini memberi anda kebebasan untuk menggabungkan dan memadankan dana-dana pilihan sendiri untuk memenuhi matlamat anda. Anda boleh memilih pelbagai pilihan Dana Individu jika anda berpengetahuan tentang pelaburan. Jika tidak, pelaburan anda dipermudahkan apabila anda memilih Dana-dana Terurus kami yang merangkumi Dana Stabil, Dana Seimbang atau Dana Pertumbuhan. Ini memberikan anda fleksibiliti supaya anda dapat mencapai pulangan pelaburan yang sederhana ataupun yang cepat. Pengurusan Dana Ciri-ciri PremierValue Savers membolehkan pemegang polisi membuat pelarasan yang sewajarnya termasuk perubahan pada pelan berdasarkan pada jangka masa pelaburan dan keadaan situasi: Pertukaran diantara dana (contohnya daripada Dana Terurus kepada Dana Individu, atau sebaliknya) Pertukaran dalam dana (contohnya daripada Dana Stabil kepada Dana Seimbang, daripada Dana Indeks Premier kepada Dana Pendapatan Premier dan sebagainya) Tahap perlindungan dan pelaburan boleh diselaraskan untuk memenuhi keperluan pelabur. Untuk Dana Terurus, peruntukan ke dalam mana-mana dana mestilah 100%, manakala peruntukan untuk Dana Individu boleh diagihkan mana-mana dana, tertakluk kepada minimum 10%. 20

21 Butiran Dana Dana Terurus Dana Stabil Dana Seimbang Dana Pertumbuhan Butiran Dana Terurus Dana ini bertujuan untuk memberi perlindungan kapital dan pulangan yang lebih tinggi daripada deposit tetap. Ianya dilabur dalam instrument pasaran wang dan instrument pendapatan tetap berkualiti tinggi. Dana Stabil ini tidak mendedahkan pelabur kepada instrumen yang berisiko tinggi. Dana ini bertujuan untuk memberikan pulangan sederhana yang lebih tinggi daripada pendapatan tetap. Dana ini dilaburkan dalam campuran instrumen yang berkaitan dengan pendapatan tetap dan ekuiti. Ianya menyediakan campuran seimbang di antara pendapatan, pertumbuhan kapital dan risiko. Pulangan yang dijangkakan daripada Dana Seimbang adalah lebih tinggi daripada Dana Stabil, kerana pendedahan risiko yang tinggi pada dana tersebut. Dana ini bertujuan untuk menyediakan pertumbuhan capital jangka panjang dan melabur terutamanya dalam ekuiti yang mempunyai potensi pertumbuhan tinggi. Pelaburan dilakukan dalam campuran instrumen ekuiti dan pendapatan tetap dengan peruntukan yang lebih tinggi kepada ekuiti. Dana Pertumbuhan berpotensi untuk menyediakan jangkaan pulangan yang tertinggi dan tahap risiko yang tertinggi di antara ketiga-tiga Dana Terurus. 21

22 Dana Individu Dana Pendapatan Premier Dana Indeks Premier Dana Ekuiti Premier Butiran Dana Individu Dana ini bertujuan untuk menyediakan perlindungan capital dan pertumbuhan pelaburan yang stabil dengan matlamat untuk melebihi prestasi kadar simpanan tetap 12-bulan. Dana melabur dalam instrument pendapatan tetap dengan kadar A tunggal atau lebih baik. Dana ini menjalankan pengurusan portfolio yang aktif, pengurusan tempoh yang efektif dan strategi pasaran yang sesuai untuk memaksimumkan keuntungan kapital dan meminimumkan kesan peningkatan kadar faedah. Dana ini bertujuan untuk mencapai pertumbuhan jangka masa sederhana hingga ke jangka masa panjang yang baik dengan mengikuti prestasi FBM KLCI (FTSE Indeks Komposit Kuala Lumpur Bursa Malaysia). Dana ini melabur dalam stok-stok terpilih yang terdiri daripada 30 stok yang menentukan tanda aras FBM KLCI. Ianya akan mengekalkan sekurangkurangnya 90% nilai dana di dalam stok-stok yang berkait FBM KLCI dan selebihnya di dalam instrument pasaran wang. Objektif dana adalah untuk memaksimumkan jumlah pulangan dalam jangka masa sederhana ke jangka masa panjang pada tahap risiko yang berpatutan. Ia melabur di dalam ekuiti syarikat-syarikat berasas kukuh berdasarkan kualiti dan nilai ekuiti yang tersenarai di Bursa Malaysia. Ianya diurus secara aktif di samping meminimumkan risiko. 22

23 Dana Pendapatan Prima Dana ini bertujuan untuk menyediakan perlindungan kapital dan pertumbuhan pelaburan yang stabil dengan matlamat untuk melebihi prestasi kadar simpanan tetap 12-bulan. Dana ini melabur dalam instrumen pendapatan tetap terpilih dengan kadar A tunggal atau lebih baik. Ianya juga mengamalkan pengurusan portfolio yang aktif, pengurusan tempoh yang efektif dan strategi pasaran yang sesuai untuk memaksimumkan keuntungan kapital dan meminimumkan kesan peningkatan kadar faedah. Dana ini bertujuan untuk memaksimumkan jumlah pulangan dalam jangka masa sederhana dan jangka masa panjang pada tahap risiko yang berpatutan. Dana ini Dana Ekuiti Prima melabur di dalam ekuiti terpilih syarikat syarikat Malaysia berasas kukuh berdasarkan kualiti dan nilai ekuiti yang disenaraikan di Bursa Malaysia. Ianya diurus secara aktif di samping meminimumkan risiko. Nota: Layari untuk harga unit dana. 23

24 Caj Pengurusan Dana Nama Dana Caj Pengurusan Dana Semasa Caj Pengurusan Dana Maksimum Dana Stabil 1.00% setahun 1.50% setahun Dana Seimbang 1.25% setahun 1.50% setahun Dana Pertumbuhan 1.50% setahun 1.50% setahun Dana Indeks Premier 1.25% setahun 1.50% setahun Dana Pendapatan Premier 1.00% setahun 1.00% setahun Dana Ekuiti Premier 1.50% setahun 1.50% setahun Dana Ekuiti Prima 1.50% setahun 1.50% setahun Dana Pendapatan 1.00% setahun 1.00% setahun Prima Nota: Syarikat berhak untuk menyemak semula caj-caj tersebut dengan memberi notis 3 bulan terlebih dahulu tetapi tidak melebihi Caj Pengurusan Dana Maksimum. Semua caj adalah dibayar dengan menjual unit yang sedia ada dalam akaun pada setiap bulan sejurus pada Penilaian tanpa mengambil kira kaedah pembayaran. Ia juga tertakluk kepada unit yang mencukupi di dalam akaun pelanggan. Melabur Dengan Nilai Yang Lebih Hebat PremierValue Savers adalah satu pelan premium berkala berkaitan pelaburan yang memberikan anda nilai yang lebih hebat berbanding dengan pelan-pelan berkaitan pelaburan yang lain di dalam pasaran. Kadar peruntukan yang tinggi bermaksud lebih pendapatan anda akan disalurkan kepada pelaburan. Di samping itu, anda akan diberi ganjaran dengan Unit Bonus yang Dijamin dalam bentuk unit-unit tambahan sehingga 3% daripada premium tahunan setelah tamat tahun ke-3 polisi 1. Dengan nilai yang lebih hebat, PremierValue Savers membantu anda mencapai impian kewangan anda dengan lebih cepat. 24

25 Jadual Kadar Peruntukan Tahun Polisi Kadar Tahun Pertama 70% Tahun Kedua 85% Tahun Ketiga dan 100% seterusnya Nota: 1 Untuk maklumat lanjut mengenai kadar peruntukan, sila rujuk kepada Helaian Pendedahan Produk. Jadual Ilustrasi: Premium tahunan bernilai RM2,400. Hujung Tahun Polisi Tahun 4 dan Seterusnya Premium Telah Dibayar Kadar Peruntukan Premium Diperuntukkan RM2,400 RM2,400 RM2,400 RM2,400 70% 85% 100% 100% RM1,680 RM2,040 RM2,400 RM2,400 Kelayakan Umur Pembaharuan tahun (Umur Hari Lahir yang Berikutnya) Umur maksimum bagi perlindungan adalah sehingga 100 tahun (dengan syarat adanya nilai akaun yang mencukupi untuk mengekalkan polisi) 25

26 Anda Boleh Merancang Pengeluaran Auto Dengan Bijak PremierValue Savers adalah pelan pertama yang membenarkan anda melakukan Pengeluaran Auto. Ini memberikan anda lebih kawalan terhadap pelaburan anda. Rancanglah Pengeluaran Auto anda dengan bijak untuk pengurusan akaun yang lebih baik. Anda boleh merancang Pengeluaran Auto secara tahunan untuk menampung perbelanjaan kewangan. Ataupun anda boleh memilih Pengeluaran Auto secara bulanan jika anda bergantung kepada pelaburan ini untuk perbelanjaan bulanan apabila anda telah bersara. Nota: i. Pengeluaran Auto secara tahunan: Bermula dari tahun polisi ke-6, dibayar pada ulangtahun polisi. ii. Pengeluaran Auto secara bulanan: Bermula dari tahun polisi ke-10, dibayar pada tempoh bayaran premium bulanan. iii. Kemudahan Pengeluaran Auto dan pengeluaran sebahagian adalah tertakluk kepada terma dan syarat yang ditetapkan oleh syarikat. Sila rujuk kepada Helaian Pendedahan Produk (PDS) untuk butiran lanjut. Yuran dan Perbelanjaan Bagi 2 tahun pertama premium yang tidak diperuntukkan akan digunakan sebagai komisyen dan perbelanjaan operasi. Walau bagaimanapun, untuk tahun ke-3 dan seterusnya peruntukan premium adalah 100%. Tiada sebarang komisyen dan perbelanjaan operasi akan diambil daripada premium ini. Kenaikan Premium (kecuali Premium Tambahan), hendaklah dianggap sebagai Premium baru dan tertakluk kepada kadar peruntukan yang bermula dari tahun satu (1) seperti yang ditunjukkan dalam jadual peruntukan Premium. Daripada premium yang dialokasikan, pemotongan untuk Caj Insurans akan dibuat. Caj yang ditanggung memberikan perlindungan insurans kepada pemegang polisi. Amaun caj akan bergantung kepada pilihan anda untuk perlindungan asas dan rider (bergantung kepada usia yang dicapai, jantina, status merokok, jenis faedah dan amaun diinsuranskan). Caj yang lain adalah Caj Pentadbiran iaitu sebanyak RM6.36 (termasuk 6% Cukai Barangan & Perkhidmatan (GST)) sebulan. 26

27 Semua caj dibayar dengan menjual unit yang ada dalam akaun dengan serta merta pada setiap bulan pada Penilaian tanpa mengambil kira kaedah pembayaran. Ia juga bergantung kepada unit yang mencukupi yang dikekalkan di dalam akaun anda. Caj-caj Lain Deskripsi Caj Caj Awal Caj Penambahan Caj Pertukaran Dana Caj Serahan Caj Pengeluaran Separa Kadar Boleh Dicaj Tidak dikenakan. Tidak dikenakan kerana tiada kemudahan premium penambahan disediakan. 2 pertukaran pertama dalam 1 tahun polisi adalah percuma. Pertukaran berikutnya bergantung kepada yuran pertukaran sebanyak RM26.50 (termasuk 6% Cukai Barang & Perkhidmatan (GST)) untuk setiap satu pertukaran. EIB mungkin akan menyemak semula caj-caj ini sehingga maksimum RM53 (termasuk 6% Cukai Barang & Perkhidmatan (GST)) satu pertukaran dengan memberi notis 3 bulan terlebih dahulu. 1% daripada nilai serahan untuk 5 tahun polisi yang pertama dan tiada caj dikenakan untuk serahan selepas tahun ke-5 polisi. Nota: Caj Serahan adalah tertakluk kepada Cukai Barang & Perkhidmatan (GST). 1% dari nilai pengeluaran tertakluk kepada jumlah maksimum RM 53 (termasuk 6% Cukai Barang & Perkhidmatan (GST)) untuk 5 tahun pertama dan tiada caj dikenakan untuk pengeluaran selepas tahun ke-5. 27

28 Caj Pentadbiran Sehingga RM6.36 (termasuk 6% Cukai Barang & Perkhidmatan (GST)) sebulan. Risiko Melabur dalam Dana Berkaitan Pelaburan Di bawah ialah beberapa risiko pelaburan yang akan ditanggung oleh pemilik polisi berhubungan dengan pelaburan di mana polisi tersebut dikaitkan: i. Risiko Pasaran Nilai dana berkaitan pelaburan di mana polisi dikaitkan mungkin akan menurun dalam tempoh yang tertentu akibat anjakan ekonomi atau lain-lain peristiwa yang menjejaskan pasaran. ii. Risiko Pendapatan Risiko yang timbul akibat perubahan kadar faedah yang mungkin mengakibatkan turun naik nilai dana berkaitan pelaburan. Pemegang polisi harus sedar bahawa pengekalan modal adalah tidak dijamin kecuali dinyatakan sebaliknya. iii. Risiko Inflasi (Risiko Kuasa Membeli) Kemungkinan nilai aset atau pendapatan akan menurun apabila inflasi mengecilkan kuasa membeli dalam sesuatu mata wang. Inflasi akan menyebabkan nilai wang menurun pada sesuatu kadar dan ini akan berlaku sama ada wang tersebut dilaburkan atau tidak. Ini turut menjadi kenyataan apabila kadar inflasi meningkat lebih pantas daripada kadar pulangan pelaburan ini. iv. Risiko Kadar Faedah Kadar faedah yang tidak tetap dalam pasaran berkemungkinan akan menjejaskan nilai dana berkaitan pelaburan. Ketidakpastian kadar faedah masa depan mungkin akan menghasilkan pulangan yang tidak sebaik yang dijangkakan. v. Risiko Ekonomi Risiko terhadap pendapatan daripada pelaburan di mana polisi dikaitkan berkemungkinan tidak dapat menjana kenaikan modal/hasil yang mencukupi untuk menampung atau membayar semula pinjaman. Ini berlaku sekiranya pemegang polisi membuat pinjaman untuk melabur ke dalam polisi berkaitan pelaburan. 28

29 vi. Risiko Mudah Tunai Risiko yang timbul akibat kekurangan pasaran yang mengaktifkan pelaburan tidak boleh dibeli atau dijual dengan cepat bagi mengelak atau mengurangkan kerugian. Ini mengakibatkan pemegang polisi tidak mempunyai akses kepada wang mereka sendiri dengan pantas atau tanpa sebarang kos apabila diperlukan. vii. Risiko Hal Ehwal Semasa Risiko ini berkaitan dengan kemungkinan nilai dana pelaburan terjejas akibat sebarang malapetaka atau bencana alam semulajadi. viii. Risiko Kuasa Mutlak/Perundangan Kemungkinan pulangan pelaburan akan dipengaruhi oleh penukaran polisi pelaburan, undang-undang dan peraturan daripada pihak berkuasa. Huraian Mana-mana Keadaan Luar Biasa yang Menyebabkan Pengeluaran atau Penebusan Unit Mungkin Ditangguhkan Penangguhan Pengiraan Nilai Aset Bersih. Syarikat mungkin pada bila-bila masa, menangguhkan buat sementara pengiraan Nilai Aset Bersih bagi dana berkaitan pelaburan dan hak pemilik polisi untuk membeli atau membatalkan polisi (unit) di bawah keadaan berikut: i. mana-mana tempoh apabila mana-mana pasaran utama atau bursa saham yang sebahagian besar pelaburan akaun yang berkaitan disebut harga itu ditutup, selain daripada hari cuti am biasa, atau semasa urus niaga disekat atau ditangguhkan; atau ii. mana-mana tempoh apabila akibat kejadian situasi politik, ekonomi, ketenteraan atau kewangan atau mana-mana keadaan di luar kawalan, tanggungjawab dan bidangkuasa Syarikat, pelupusan atau penilaian dana-dana Berkaitan Pelaburan dalam dana yang berkenaan adalah tidak dipraktikkan dengan sewajarnya tanpa menjejaskan secara serius kepentingan pemegang polisi, atau jika, mengikut pandangan Syarikat, Nilai Aset Bersih tidak boleh dikira dengan secara adilnya; atau iii. mana mana gangguan kaedah komunikasi yang lazimnya digunakan dalam menentukan harga dana berkaitan Pelaburan dan lain-lain aset Syarikat, tidak dapat ditentukan dengan segera dan tepat; atau 29

30 iv. mana-mana tempoh apabila di dalam sebarang pemindahan dana yang terlibat di dalam merealisasikan atau perolehan pelaburan yang berkenaan tidak boleh dikuatkuasakan pada harga biasa atau pada kadar pertukaran, di atas pendapat Syarikat; atau v. mana-mana tempoh apabila Syarikat tidak dapat untuk menghantar dana yang diperlukan bagi tujuan membuat pembayaran disebabkan oleh penebusan unit dalam dana berkaitan pelaburan; atau vi. mana-mana tempoh apabila Syarikat menganggapnya adalah demi kepentingan pemilik polisi atau orang awam. Walau bagaimanapun, Syarikat akan pada bilabila masa yang mungkin mengambil semua langkah yang perlu dan munasabah untuk menamatkan tempoh penangguhan secepat mungkin. Pemilik polisi yang telah memohon untuk membeli atau membatalkan unit bagi mana-mana akaun atau pertukaran dana dari satu kelas ke kelas yang lain akan dimaklumkan mengenai sebarang penangguhan melalui cara yang diarahkan oleh Syarikat. Permohonan mereka akan diuruskan pada hari pertama urusniaga selepas penangguhan ditarik balik. Mana-mana penangguhan sedemikian akan dimaklumkan dengan segera sekiranya pada hari peniagaan yang sama kepada Bank Negara Malaysia. Sebarang jenis penangguhan akan diberitahu dengan segera dan pada hari urus niaga yang sama kepada Bank Negara Malaysia. Nota: Syarikat merujuk kepada Etiqa Life Insurance Berhad. Asas dan Kekerapan Penilaian Aset-Aset Mendasari Dana Berkaitan Pelaburan Harga unit adalah ditentukan berdasarkan kepada nilai aset yang mendasari dana, dibahagikan dengan jumlah bilangan unit di dalam dana tersebut. Harga unit akan dinilai semula setiap hari. Membeli dan membatalkan unit Untuk membeli unit adalah dengan menukarkan premium yang dibayar kepada nilai unit pada harga unit yang berkenaan. Untuk membatalkan unit adalah dengan menjual unit-unit yang sedia ada di dalam akaun. 30

31 Pengecualian Cukai Polisi ini mungkin melayakkan anda mendapat pengecualian cukai persendirian tertakluk kepada keputusan muktamad Lembaga Hasil Dalam Negeri. Pengecualian Kami tidak akan membayar sebarang manfaat di bawah Polisi untuk keadaan yang disebabkan oleh atau disumbangkan oleh atau berkaitan dengan mana-mana yang berikut: Bunuh Diri Sekiranya Orang Yang Diinsuranskan membunuh diri, sama ada semasa waras atau tidak waras, dalam tempoh 1 tahun dari Tarikh Pengeluaran polisi, liabiliti Kami adalah terhad kepada pengembalian nilai akaun terkumpul berdasarkan harga unit pada Penilaian selepas notis tuntutan. Polisi ini atau Rider (jika ada) tidak akan melindungi Hilang Upaya yang berlaku disebabkan oleh: Penyertaan dalam apa-apa perbuatan jenayah, rusuhan, kekecohan awam, pemberontakan, perang (sama ada diisytiharkan atau tidak), revolusi atau apa-apa operasi perang, tindakan musuh luar, apa-apa tindakan keganasan dan perang kimia; atau Terlibat dalam apa-apa sukan atau hobi berbahaya seperti (tetapi tidak terhad kepada) perlumbaan kuda berhalang, polo, berlumba kuda, menyelam bawah air, berburu, perlumbaan kenderaan bermotor, mendaki gunung atau aktiviti kembara gua; atau Penyertaan dalam apa-apa bentuk penerbangan (kecuali sebagai penumpang yang membayar tambang atau anak kapal dalam perjalanan biasa yang dikendalikan oleh sistem penerbangan komersil), atau sukan udara seperti (tetapi tidak terhad kepada) terjun udara, sukan payung terjun, terjun bungee, luncur gantung dan aktiviti menaiki belon; atau Melakukan kecederaan pada diri sendiri atau bunuh diri atau cubaan bunuh diri, sama ada semasa keadaan waras atau tidak waras. Rider Penyakit Kritikal (jika ada) tidak akan melindungi: Penyakit Kritikal yang berlaku dalam masa 30 hari selepas Tarikh Dikeluarkan atau tarikh Pengembalian Semula Sijil Tambahan/Rider; atau 31

32 Kanser, Penyakit Jantung Koronari Yang Memerlukan Pembedahan, Serangan Jantung dan Penyakit Arteri Koronari Lain Yang Serius dalam masa 60 hari selepas Tarikh Dikeluarkan atau tarikh Pengembalian Semula Sijil Tambahan/Rider; atau Penyakit yang berpunca dari Sindrom Kurang Daya Tahan Penyakit (AIDS) dan apa-apa keadaan yang berkaitan dengan AIDS; atau Penyakit Kritikal yang berlaku sebelum Tarikh Dikeluarkan atau Tarikh Pengembalian Semula Sijil Tambahan/Rider. Nota: Senarai ini tidak menyeluruh. Sila rujuk kepada Kontrak Polisi untuk senarai lengkap pengecualianpengecualian bagi polisi ini. Nota Penting 1. Pelan ini merupakan satu produk insurans yang berkaitan dengan prestasi pelaburan asas dan ianya bukan produk pelaburan tulen seperti unit amanah saham atau deposit tetap. 2. Prestasi dana berkaitan pelaburan adalah TIDAK DIJAMIN. Risiko pelaburan polisi ini akan ditanggung sepenuhnya oleh anda dan manfaatnya adalah mungkin kurang daripada jumlah premium yang disumbangkan kepada dana. Prestasi dana masa lalu tidak boleh dijadikan panduan prestasi yang akan datang. 3. Pelan Berkaitan Pelaburan ini adalah pelan jangka panjang, justeru itu ia memerlukan komitmen jangka panjang untuk membeli satu daripada pelan seumpama ini. Pemegang polisi juga adalah dinasihatkan agar tidak memegang polisi tersebut untuk jangka masa pendek memandangkan kos permulaannya yang tinggi. 4. Untuk ilustrasi terperinci mengenai produk, sila rujuk kepada Ilustrasi Jualan dan Helaian Pendedahan Produk pelan ini. 5. Membeli Polisi insurans nyawa adalah satu komitmen jangka panjang. Penamatan awal polisi biasanya melibatkan kos yang tinggi dan nilai serahan yang perlu dibayar mungkin lebih rendah daripada jumlah premium yang dibayar. 6. Anda harus berpuas hati kerana pelan ini akan memenuhi keperluan anda dan premium yang perlu dibayar di bawah polisi ini berdasarkan kemampuan anda. 32

33 7. Anda mempunyai hak untuk membatalkan polisi ini dengan menghantar arahan bertulis kepada kami dalam tempoh 15 hari selepas anda menerima polisi anda. Sekiranya anda memilih untuk membatalkan polisi dalam tempoh 15 hari, kami akan megembalikan nilai akaun iaitu sebarang jumlah sumbangan yang telah dilaburkan dan sebarang caj-caj yang telah ditolak, selepas ditolak kos pemeriksaan perubatan yang ditanggung. 8. Polisi anda akan ditamatkan jika anda tidak membayar premium anda dalam tempoh tangguh selama 31 hari. 9. Jika Orang Yang Diinsuranskan, ketika siuman atau tidak siuman, membunuh diri dalam tempoh 1 tahun dari tarikh isu Polisi, Syarikat akan mengembalikan premium yang dibayar tanpa faedah. 10. Polisi anda adalah sebahagiannya dilindungi melalui keahlian Syarikat di bawah Perbadanan Insurans Deposit Malaysia. Walau bagaimanapun sebarang perlindungan sedemikian tidak boleh bergantung dalam membuat pilihan untuk polisi ini atau Syarikat. 11. Sekiranya anda memerlukan maklumat lanjut mengenai insurans berkaitan pelaburan dan insurans hayat, sila rujuk kepada risalah info insurans Insurans Berkaitan Pelaburan dan Insurans Hayat yang boleh didapati di semua cawangan kami atau anda boleh mendapatkan salinan dari wakil jualan kami atau layari laman web Brosur ini tidak boleh dianggap sebagai kontrak atau komitmen. Maklumat yang terkandung dalam brosur ini mungkin akan dipinda tanpa diberitahu terlebih dahulu. 13. Semua caj insuran, lain-lain caj dan yuran (jika terpakai) akan tertakluk kepada caj-caj atau cukai-cukai yang berkenaan termasuk Cukai Barang & Perkhidmatan (GST) sebagaimana yang dianggap perlu oleh pihak berkuasa cukai Malaysia. Ia adalah penting untuk menyimpan setiap resit yang telah anda terima sebagai bukti pembayaran premium. 33

34 Hubungi , kunjungi mana-mana cawangan Maybank atau layari untuk maklumat lanjut, terma-terma dan syarat-syarat. Pelan ini adalah diunderait oleh Etiqa Life Insurance Berhad ( P), sebuah subsidiari Malayan Banking Berhad (3813-K). Etiqa Life Insurance Berhad adalah dilesenkan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia. Etiqa Life Insurance Berhad adalah berlokasi di Dataran Maybank, No. 1, Jalan Maarof, Kuala Lumpur. Pelan ini diedarkan oleh Malayan Banking Berhad (3813-K) dan ibu pejabat berlokasi di Menara Maybank, 100 Jalan Tun Perak, Kuala Lumpur. Penafian: Brosur ini menyediakan maklumat ringkas yang tidak lengkap. Ia adalah semata-mata untuk rujukan sahaja. Untuk maklumat lanjut, sila rujuk kepada Kontrak polisi. Tertakluk kepada terma-terma dan syarat-syarat /18/EVE

35 35

36 36