M-Tiara Invest Shield

Transcription

1 BANKATAKAFUL M-Tiara Invest Shield Tingkatkan pelaburan anda demi warisan yang lestari

2

3 Apakah yang boleh anda berikan kepada generasi masa depan anda yang berkekalan? Apakah hasil yang anda mahukan daripada harta benda anda? Sebuah pelan warisan memastikan kesinambungan bukan hanya untuk kekayaan anda semata-mata tetapi juga untuk mengekalkan dan meningkatkan nilai murni yang tidak dapat dibeli dengan wang. Ini adalah sesuatu yang diperlukan untuk pengurusan sumber rezeki keluarga anda dan sesuatu yang sangat peribadi bagi anda. Pemberian warisan anda adalah sebuah pelaburan yang berharga. Mari berbincang; Semuanya mengenai M-Tiara Invest Shield.

4 Kelebihan M-Tiara Invest Shield Pengunderaitan Dipermudahkan Peruntukan Pelaburan yang Tinggi Caruman Tunggal Minimum Jumlah Perlindungan Asas Penambahan Caruman Tunggal Minimum Manfaat Matang Manfaat Ihsan Pendaftaran mudah. Direka untuk persekitaran kini yang serba maju dan mereka yang bijak melabur seperti anda! 95% daripada caruman akan disalurkan kepada Akaun Unit Peserta (PUA) 1. RM5, % daripada Caruman Tunggal. RM1,000. Pada tarikh kematangan sijil, anda akan menerima Jumlah Nilai Akaun dalam PUA, jika ada. Sekiranya Orang yang Dilindungi meninggal dunia, berikut akan dibayar dari Dana Tabarru : Tahun Sijil 1 & 2 Kematian akibat kemalangan RM2,000 Kematian bukan akibat kemalangan N/A Manfaat Kematian Manfaat Kematian akibat Kemalangan (ADB) 3 & ke atas Manfaat ini terhad kepada setiap Orang yang Dilindungi untuk setiap produk. Sekiranya berlaku kematian sebelum tempoh matang sijil, waris anda akan menerima sebarang jumlah sekaligus seperti yang dinyatakan di bawah: Tahun Sijil 1 dan 2 3 dan ke atas Kematian akibat kemalangan 100% daripada Jumlah Perlindungan Asas 2 atau Jumlah Nilai Akaun dalam PUA, mana-mana yang lebih tinggi. RM2,000 Kematian bukan akibat kemalangan Bayaran balik Jumlah Nilai Akaun di dalam PUA termasuk keuntungan pelaburan kecuali Lebihan Pengunderaitan, Caj Pendahuluan dan Caj Tabarru. 100% daripada Jumlah Perlindungan Asas atau Jumlah Nilai Akaun dalam PUA, manamana yang lebih tinggi. Perlindungan penuh akan diberi dari umur 5 tahun (umur hari lahir berikutnya) dan ke atas. Selain daripada Manfaat Kematian, waris anda akan menerima sehingga 300% daripada Jumlah Perlindungan Asas sekiranya kematian disebabkan oleh kemalangan. Umur Orang yang Dilindungi pada hari lahir berikutnya pada Ulangtahun Sijil sebelum Kematian 30 hari hingga 64 tahun 65 hingga 75 tahun Jadual Peratusan Jumlah Perlindungan ADB adalah seperti berikut: 300% daripada Jumlah Perlindungan Asas 150% daripada Jumlah Perlindungan Asas

5 Khidmat Tambahan Khidmat Badal Haji* Sekiranya anda meninggal dunia, kami akan memastikan kewajipan Haji anda akan ditunaikan oleh badan atau organisasi berkaitan. Khidmat ini adalah pilihan tambahan dan anda harus mengisi Borang Perkhidmatan Badal Haji untuk memilih perkidmatan ini. *terhad kepada orang Islam sahaja dan Jumlah Perlindungan Asas mestilah mencukupi untuk pemotongan bagi perkhidmatan ini. Khidmat Waqaf Sekiranya anda meninggal dunia, jumlah daripada Manfaat Kematian yang telah dipersetujui oleh anda akan disalurkan kepada Bank Muamalat Malaysia Berhad untuk perkhidmatan ini. Khidmat ini adalah pilihan tambahan dan anda harus mengisi Borang Perkhidmatan Waqaf. Anda boleh memutuskan untuk memberi sehingga 30% daripada Manfaat Kematian anda. Nota: Tertakluk pada terma dan syarat. 1 Akaun Unit Peserta (PUA) adalah akaun bagi unit yang diperuntukkan, bergantung kepada jumlah caruman yang dibayar. 2 Jumlah Perlindungan Asas terdiri daripada Jumlah atas Risiko, yang dibayar daripada Dana Tabarru, ditambah dengan Jumlah Nilai Akaun daripada PUA. Dana Tabarru merujuk kepada kumpulan dana yang diwujudkan bagi tujuan perpaduan dan kerjasama antara peserta yang digunakan untuk membantu semua peserta seandainya berlaku perkara yang tidak diingini. Bagaimanakah Ia Berfungsi? Gedung Pakaian Haris (45 Tahun) Sumber Pendapatan Memperkenalkan M-Tiara Invest Shield Pelaburan Perlindungan Diri Meningkatkan Kedudukan Kewangan Haris berumur 45 tahun dan merupakan pengurus sebuah gedung pakaian. Dia bijak membelanjakan wang pendapatannya dan sentiasa memastikan dia menambah akaun simpanannya setiap bulan. Rakannya memperkenalkan pelan M-Tiara Invest Shield kepadanya yang mempunyai ciri pengunderaitan yang dipermudahkan. Haris boleh menyalurkan simpanannya ke dalam pelan pelaburan yang bersertakan perlindungan untuk dirinya sendiri. Haris mempunyai pilihan untuk menambahkan pelaburannya pada bila-bila masa dan juga alihkan pelaburannya mengikut selera risiko diri sendiri. Ia adalah satu kaedah yang bermanfaat untuk memaksimumkan kedudukan kewangannya.

6 Keterangan Dana Objektif Dana i-makmur Dana yang dilaburkan dalam sekuriti pendapatan tetap Islam, contohnya sukuk kerajaan dan korporat (berkadar dari 40% hingga 100%) serta deposit Islam. Dana ini bertujuan untuk memberi pulangan yang konsisten dengan tahap mudah ubah yang rendah. Walaupun dana dilaburkan terutamanya di Malaysia, sebahagiannya boleh dilaburkan dalam sekuriti pendapatan tetap luar negara yang diluluskan Syariah (sehingga 50%) untuk memperbaiki pulangan dana. Dana i-makmur hanya dilaburkan dalam sekuriti yang berlandaskan Syariah. Dana i-mekar Dana di mana pelaburan adalah dalam ekuiti yang berlandaskan Syariah (dari 80% hingga 100%) yang mudah ubah dalam jangka pendek, dan juga deposit Islam. Dana ini berupaya mencapai peningkatan modal jangka pertengahan hingga jangka panjang. Walaupun dana dilaburkan terutamanya di Malaysia, sebahagiannya boleh dilaburkan di Singapura (sehingga 25%) dan Hong Kong (sehingga 25%), sekiranya dan apabila diperlukan, untuk memperbaiki pulangan dana. Dana i-mekar hanya dilaburkan dalam sekuriti yang berlandaskan Syariah. Dana i-majmuk Dana yang dilaburkan dalam campuran ekuiti yang berlandaskan Syariah, sekuriti pendapatan tetap Islam dan deposit Islam. Terdapat fleksibiliti dalam peruntukan aset memandangkan dana ini boleh dilaburkan hanya dalam sekuriti pendapatan tetap Islam atau ekuiti yang berlandaskan Syariah. Dana ini bertujuan untuk menyediakan kenaikan nilai modal jangka pertengahan hingga jangka panjang, dengan tahap mudah ubah sederhana. Dana i-majmuk hanya dilaburkan dalam sekuriti yang berlandaskan Syariah. Tahap Risiko Rendah Tidak menentu Sederhana Pelaburan Caj Pengurusan Dana (%) Manfaat pelaburan M-Tiara Invest Shield Pertukaran dana tanpa caj dan had. Fleksibiliti untuk membuat pertukaran dana mengikut tahap risiko anda serta keperluan semasa anda. Memilih satu atau kombinasi di antara ketiga-tiga jenis dana di atas sehingga mencukupi 100%. Pilihan untuk menukar dana mengikut kesesuaian dan peluang pasaran pelaburan. Nota: Prestasi yang lepas bukan petunjuk prestasi masa hadapan dan ia tidak dijamin.

7 Dapatkan Ganjaran dengan Lebihan Pengunderaitan dan Keuntungan Pelaburan Dengan M-Tiara Invest Shield, sebarang lebihan pengunderaitan daripada Dana Tabarru setelah melakukan penyelarasan yang sesuai untuk tujuan kecemasan dan keuntungan pelaburan daripada Dana Tabarru (jika ada) akan dikongsi antara semua peserta dan Pengendali Taakful dengan nisbah 50:50. Bahagian anda daripada lebihan dan keuntungan pelaburan akan dikreditkan semula ke dalam PUA. Sebarang kerugian akan dibawa ke hadapan dan akan diambilkira sebelum dimasukkan dalam pengiraan lebihan pengunderaitan atau defisit pada tahun seterusnya. Semua keuntungan atau kerugian (jika ada) daripada PUA akan dapat ditunjukkan dalam harga unit. Nota: Lebihan pengunderaitan dan keuntungan pelaburan akan dikira secara tahunan. Nikmati Pelepasan Cukai Manfaat yang diterima daripada M-Tiara Invest Shield tidak dikenakan cukai dan caruman yang dibayar mungkin layak mendapat pelepasan cukai. Nota: Pelepasan Cukai tertakluk kepada Akta Cukai Pendapatan Malaysia 1967, dan keputusan muktamad Lembaga Hasil Dalam Negeri.

8 Soalan Lazim S: Apakah umur kemasukan minimum dan maksimum? J: Umur minimum adalah 30 hari dan maksimum adalah 70 tahun (umur hari lahir berikutnya). S: Bagaimanakah saya boleh membuat caruman? J: Anda boleh membuat caruman melalui Arahan Bank, cek atau tunai. S: Apakah yuran dan caj yang dikenakan? J: 1. Caj Pendahuluan (Yuran Wakalah) 5% Caj Pendahuluan daripada caruman dibayar adalah caruman yang tidak diperuntukkan dan digunakan untuk memenuhi perbelanjaan Pengendali Takaful dan kos pengagihan terus. 2. Tabarru : Caj Tabarru berbeza mengikut umur pada hari lahr berikutnya yang dicapai, status merokok, kelas pekerjaan dan jantina Orang yang Dilindungi, Tabarru ditolak secara bulanan daripada nilai unit dalam PUA. 3. Caj Perkhidmatan: Caj pentadbiran satu kali sebanyak RM (termasuk Cukai Barangan dan Perkhidmatan (GST)) akan ditolak dengan membatalkan unit yang telah diperuntukkan kepada sijil dari PUA, dinilai pada Nilai Aset Bersih (NAV) pada Tarikh Penilaian yang Berikutnya. 4. Caj Pengurusan Dana: Caj Pengurusan Dana akan ditolak daripada PUA pada setiap penilaian aset sebelum menentukan NAV. Harga unit akan menentukan potongan. Nota: Caj-caj di atas tertakluk kepada semakan semula oleh Pengendali Takaful dan anda akan diberikan notis bertulis sekurang-kurangnya 3 bulan.

9 S: Apakah pengecualian yang terdapat di dalam sijil ini? J: Pengecualian bagi Manfaat Kematian: Anda tidak akan menerima sebarang manfaat dalam kejadian membunuh diri sama ada waras atau tidak waras, dalam tahun pertama bagi perlindungan Takaful. Pengecualian bagi Manfaat Kematian akibat Kemalangan: Anda tidak akan menerima sebarang manfaat sekiranya kematian tidak berlaku dalam tempoh sembilan puluh (90) hari daripada tarikh kemalangan; akibat, termasuk mana-mana yang berikut sama ada secara langsung atau tidak langsung: (a) bunuh diri, percubaan bunuh diri atau kecederaan yang dilakukan sendiri secara sengaja, ketika waras atau tidak waras; atau (b) penyakit badan atau gangguan mental atau fungsian atau sebarang jenis sakit atau penyakit, atau sebarang jangkitan, selain daripada jangkitan yang berlaku serentak dengan dan akibatnya belahan atau luka kemalangan; atau (c) daripada kelahiran anak, kehamilan dan/atau sebarang komplikasi daripadanya. Nota: Senarai pengecualian adalah tidak menyeluruh. Untuk senarai penuh pengeculaian, sila rujuk sijil yang dikeluarkan oleh pengecualian Takaful.

10 Notis Penting 1. M-Tiara Invest Shield merupakan pelan Takaful Keluarga berkaitan pelaburan dengan caruman tunggal yang matang pada umur 99 tahun (umur hari lahir berikutnya) beserta manfaat perlindungan takaful keluarga. Pelan ini adalah produk Takaful Keluarga yang dikaitkan dengan prestasi aset, dan bukan produk pelaburan seperti unit amanah. 2. Anda seharusnya berpuas hati bahawa pelan ini akan memenuhi keperluan anda dengan sebaiknya dan caruman yang dibayar di bawah sijil ini adalah jumlah yang anda mampu bayar. 3. Tempoh rujukan percuma selama 15 hari daripada tarikh penghantaran sijil diberi kepada anda untuk meneliti kesesuaian pelan. Jika sijil ini dikembalikan kepada Pengendali Takaful dalam tempoh ini, Pengendali Takaful akan mengembalikan suatu jumlah yang bersamaan dengan jumlah caruman yang dibayar bersamaan: i. sebarang caruman yang tidak diperuntukkan; ii. jumlah nilai di dalam PUA (jika ada) sijil ini; dan iii. sebarang Tabarru dan Caj Perkhidmatan yang telah ditolak. 4. Anda boleh menerima baki jumlah di dalam PUA (jika ada) apabila pelan ditamatkan atau telah matang, yang mungkin akan kurang daripada jumlah caruman yang diperuntukkan ke dalam PUA. Tiada manfaat akan dibayar dari Dana Tabarru. 5. Jumlah di dalam PUA adalah berdasarkan prestasi sebenar dana dan tidak dijamin. Risiko pelaburan di bawah pelan ini akan ditanggung oleh anda dan jumlah PUA mungkin berkurangan daripada jumlah caruman yang dicarum ke dalam dana. 6. Jika anda menyerahkan sijil anda pada tahun yang awal, anda mungkin mendapat kurang daripada jumlah yang anda telah bayar. 7. Jika anda beralih sijil anda daripada satu Pengendali Takaful kepada yang lain atau anda mengganti sijil semasa anda dengan sijil lain dengan Pengendali Takaful yang sama, anda mungkin perlu menghantar permohonan di mana penerimaan cadangan anda adalah tertakluk kepada terma dan syarat yang ditetapkan pada masa penukaran atau penggantian. Risalah ini adalah untuk maklumat am sahaja dan bukanlah satu kontrak takaful keluarga. Anda dinasihatkan untuk merujuk Ilustrasi Manfaat, Risalah Pemberitahuan Produk, Risalah Pernyataan Dana dan contoh sijil bagi mendapatkan maklumat terperinci berkenaan ciri penting dan manfaat pelan sebelum menyertai pelan ini. Semua dana dilaburkan dalam sekuriti yang patuh Syariah. M-Tiara Invest Shield merupakan produk yang patuh Syariah. Jika terdapat percanggahan antara versi Bahasa Inggeris dan Bahasa Malaysia untuk risalah ini, versi Bahasa Inggeris akan digunakan.

11 Penafian M-Tiara Invest Shield adalah pelan Takaful Keluarga Berkaitan Pelaburan dengan caruman tunggal oleh Great Eastern Takaful Berhad ( H) dan Bank Muamalat Malaysia Berhad (6175-W) hanyalah pengedar produk ini. Produk takaful keluarga ini bukan suatu deposit bank atau kewajipan atau dijamin atau dilindungi oleh Bank Muamalat. Produk takaful keluarga ini merupakan kewajipan Pengendali Takaful, Great Eastern Takaful. Semua pertanyaan berkenaan tuntutan dan liabiliti yang timbul daripada sijil ini hendaklah dibuat kepada Great Eastern Takaful. Bank Muamalat menafikan liabiliti yang timbul atas apa jua yang berkaitan dengan produk takaful keluarga ini. Istilah Great Eastern Takaful dan Pengendali Takaful merujuk kepada Great Eastern Takaful Berhad. Istilah Bank Muamalat merujuk kepada Bank Muamalat Malaysia Berhad.

12 Pelan ini diedarkan oleh: Bank Muamalat Malaysia Berhad Menara Bumiputra, Jalan Melaka Kuala Lumpur Untuk menyertai, sila hubungi , lawati mana-mana cawangan Bank Muamalat atau layari untuk keterangan lanjut, terma dan syarat. MyBankMuamalat BankMuamalatMalaysiaBerhad Pelan ini ditaja jamin oleh Great Eastern Takaful Berhad. Mengenai Great Eastern Takaful Berhad Great Eastern Takaful Berhad merupakan Pengendali Takaful yang menyediakan perlindungan bagi pelan Takaful Keluarga dan pelan perubatan dan kesihatan. Pengendali Takaful ini telah ditubuhkan pada Disember 2010 dan didaftarkan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia. Ianya disokong oleh 2 institusi utama di Malaysia, Kumpulan Great Eastern, yang merupakan kumpulan insurans terbesar dan tertua di Malaysia dengan pengalaman melebihi 100 tahun, dan Koperasi Angkatan Tentera Malaysia Berhad, salah satu syarikat koperasi yang terbesar di Malaysia dan mempunyai lebih daripada 140,000 ahli. Ibu Pejabat: GREAT EASTERN TAKAFUL BERHAD ( H) Tingkat 3, Menara Great Eastern 303 Jalan Ampang, Kuala Lumpur. Tel: (603) Fax: (603) Careline: greateasterntakaful Great Eastern Takaful Berhad ialah ahli Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM). Sebagai ahli PIDM, sebahagian daripada manfaat yang dilindungi di bawah sijil takaful yang ditawarkan oleh Great Eastern Takaful Berhad dilindungi daripada kehilangan sebahagian atau kesemua manfaat takaful atau insurans oleh PIDM, sekiranya berlaku kegagalan ahli penginsurans. Untuk maklumat lanjut mengenai had dan skop perlindungan ini, sila dapatkan risalah maklumat PIDM daripada Great Eastern Takaful Berhad atau layari laman web PIDM (www. pidm.gov.my) atau hubungi talian bebas tol PIDM ( ).

13 BANKATAKAFUL M-Tiara Invest Shield Grow your investment to preserve your legacy Member Group Member

14

15 What is it that you can give to your future generations that is truly lasting? What sort of impact do you want your wealth to have? A legacy plan ensures continuity of not just your wealth but also serves to preserve and grow the things that money cannot buy: values. It is an essential part of your family s wealth management resource and one that is very personal to you. Your legacy gift is a rewarding investment. Let s start the conversation; It s all about M-Tiara Invest Shield.

16 Features of M-Tiara Invest Shield Simplified Underwriting High Investment Allocation Minimum Single Contribution Basic Sum Covered Minimum Single Contribution Top Up Maturity Benefit Compassionate Benefit Hassle free enrolment. Designed for today s fast paced environment and investment savvy people like you! 95% of your contribution will be channelled to the Participant s Unit Account (PUA) 1. RM5, % from Single Contribution. RM1,000. Upon survival at maturity date, you will receive the Total Account Value in PUA, if any. Upon death of the Person Covered, the following will be payable from Tabarru Fund: Certificate Year 1 & 2 Death due to accidental cause RM2,000 Death due to nonaccidental cause N/A 3 & above RM2,000 This benefit limit is per person covered per product. Death Benefit In the event of death, prior to the certificate maturity, your beneficiary will receive a lump sum amount as stated below: Certificate Year 1 and 2 Death due to accidental cause 100% of the Basic Sum Covered 2 or Total Account Value in PUA, whichever is higher. Death due to non-accidental cause Refund the Total Account Value in PUA plus charges deducted for Upfront Charge, Tabarru and Service Charge. 3 and above 100% of the BSC or Total Account Value in PUA, whichever is higher. Full cover will be given from age 5 years old (age next birthday) onwards. Accidental Death Benefit (ADB) In addition to Death Benefit, your beneficiary will receive up to 300% of BSC in the event of accidental death. Age next birthday of the Person Covered at the Certificate Anniversary preceding Death The schedule of ADB Sum Covered (percentage of BSC) is as follows: 30 days to 64 years 300% of the BSC 65 to 75 years 150% of the BSC

17 Additional Services Badal Hajj Service* In the event of your passing, we will ensure that your Hajj obligation is fulfilled by an able body or an organisation. This is an optional service and you will need to fill in the Hajj by Proxy Service Form. *applicable to Muslims only and Basic Sum Covered upon death must be sufficient to deduct for the service. Waqaf Service In the event of death, an amount as previously agreed by you from the Death Benefit, will be channelled to Bank Muamalat Malaysia Berhad for this purpose. This is an optional service and you will need to fill in the Waqaf Services Form. You may decide to give up to 30% of your Death Benefit. Note: Terms and conditions apply. 1 Participant s Unit Account (PUA) refers to the individual account into which the units are allocated, depending on the amount of contributions paid. 2 The Basic Sum Covered consists of Sum at Risk, which is payable from Tabarru Fund, plus Total Account Value from PUA. Tabarru Fund refers to a pool of funds established for the purpose of solidarity and cooperation among the participants that is used to help all participants in the event of misfortune. How Does It Work? Clothing Company Haris (45 years old) Source of Income Introducing M-Tiara Invest Shield Investment Protection Increase Financial Level Haris is 45 years old and is a manager of a clothing company. He spends his money wisely and always ensures that he tops up his savings account on a monthly basis. His friend suggested to Haris M-Tiara Invest Shield that requires simplified underwriting. Haris can now channel that money into an investment plan and get additional protection for himself too. Haris has the option of topping up his investment at any time and on top of that switch his funds according to his risk appetite. It is indeed a more viable way of maximising his cash.

18 Fund Description Objective Dana i-makmur A fund which invests in Islamic fixed income securities, for example government and corporate sukuk (ranging from 40% to 100%) as well as Islamic deposits. This fund seeks to provide consistent return at low levels of volatility. Although the fund invests mainly in Malaysia, it may also partially invest in foreign Shariah approved fixed income securities (up to 50%) to enhance the fund s returns. Dana i- Makmur only invests in Shariah-compliant securities. Dana i-mekar A fund where the investments are in Shariah-compliant equities (ranging from 80% to 100%), which may be volatile in the short term, as well as Islamic deposits. This fund seeks to achieve medium to long term capital appreciation. Although the fund invests mainly in Malaysia, it may partially invests in Singapore (up to 25%) and Hong Kong (up to 25%), if and when necessary, to enhance the fund s returns. Dana i-mekar only invests in Shariah-compliant securities. Dana i-majmuk A fund which invests in a mixture of Shariah-compliant equities, Islamic fixed income securities and Islamic deposits. There is flexibility in asset allocation as this fund may invest solely in Islamic fixed income securities or Shariah-compliant equities. This fund seeks to provide medium to long- term capital appreciation, with a moderate level of volatility. Dana i-majmuk only invests in Shariahcompliant securities Risk Appetite Low Mixed to Volatile Medium Fund Management Charge (%) Investment benefits of M-Tiara Invest Shield Fund switching without limits and charges. Flexibility of fund switching according to your risk appetite and your current needs. Choose one or a combination of all three types of funds to a total allocation of 100%. Option to switch funds according to compatibility and investment market trends. Note: Past performance is not indicative of future results and it is not guaranteed.

19 Rewards You with Underwriting Surplus and Investment Profit With M-Tiara Invest Shield, any underwriting surplus from the Tabarru Fund after a suitable amount is held back for contingency purposes and investment profit from the Tabarru Fund (if any) will be shared among the participants and the Takaful Operator in the ratio of 50:50. Your share of the surplus and investment profit will be credited into your PUA. Any losses will be carried forward and accounted for before arriving at the underwriting surplus or deficit in the following year. All of the Investment Profit or Loss (if any) from the PUA will be reflected in the unit price. Note: The underwriting surplus and investment profits are determined yearly. Enjoy Tax Relief Benefits received from M-Tiara Invest Shield are generally non-taxable and contributions paid may qualify for tax relief. Note: Tax benefits are subject to the Malaysia Income Tax Act 1967, and final decision of the Inland Revenue Board. Frequently asked Questions Q: What is the minimum and maximum age at entry? A: The minimum age at entry is 30 days old attained age and the maximum age at entry is 70 years (age next birthday). Q: How do you make your contribution? A: You may arrange to make your contribution by Banker s Order, cheque or cash. Q: What are the fees and charges? A: 1. Upfront Charge (Wakalah Fee) Upfront Charge of 5% is the unallocated contributions and is used to meet Takaful Operator s expenses and direct distribution cost.

20 2. Tabarru : Tabarru depends on the age next birthday, smoker status, occupational class and gender of the Person Covered. The Tabarru will be deducted monthly by cancelling of units allocated in the PUA. 3. Service Charge: A one-time administration charge of RM (including Goods and Services Tax (GST)) will be deducted by cancelling units already allocated to the certificate from the PUA, at the Net Asset Value (NAV) at the next Valuation Date. 4. Fund Management Charge: Fund Management Charge will be deducted from PUA at each asset valuation before determining the NAV. Unit prices will reflect the deduction. Note: The above fees and charges are subject to revision by the Takaful Operator and you will be provided with at least 3 months written notice. Q: What are the exclusions under the certificate? A: Exclusions for the Death Benefit: You will not receive any benefit in the event of suicide, while sane or insane, within the first year of Takaful coverage. Exclusions for the Accidental Death Benefit: You will not receive any benefit if death does not occur within ninety (90) days from the date of accident; as a result of, including any of the following whether directly or indirectly: (a) suicide, attempted suicide or self-inflicted injuries, while sane or insane; or (b) bodily infirmity, or mental or functional disorder, or illness or disease of any kind, or any infections, other than infections occurring simultaneously with and in consequence of an accidental cut or wound; or (c) from childbirth, pregnancy and/or any complications thereof. Note: The exclusion list is not exhaustive. For full list of exclusions, please refer to the certificate issued by the Takaful Operator.

21 Important Notices 1. M-Tiara Invest Shield is a single contribution investment-linked Family Takaful plan that matures at age 99 years old (age next birthday) with the benefit of family takaful protection. This plan is a Family Takaful product that is tied to the performance of the underlying assets, and is not a pure investment product such as unit trust. 2. You should be convinced that this plan will best serve your needs and that the contributions payable under the certificate are affordable by you. 3. A free-look period of 15 days from the delivery date of the certificate is given for you to review the suitability of the plan. If the certificate is returned to the Takaful Operator during this period, the Takaful Operator shall refund an amount equal to the sum of: i. any unallocated contributions; ii. total values available from the PUA of this certificate; iii. any Tabarru and Service Charge which have been deducted. 4. You may receive the remaining values of the PUA upon termination of maturity of this plan, which may be less than the total allocated contributions into the PUA. No benefits will be payable from the Tabarru Fund. 5. The value of the PUA will be based on the actual performance of the fund and is not guaranteed. The investment risk under this plan will be borne solely by you and the value of the PUA may be less than the total contributions contributed to the fund. 6. If you surrender your certificate in the early years, you may get back less than the amount you have paid. 7. If you switch over your certificate from one Takaful Operator to another or if you replace your current certificate with another certificate within the same Takaful Operator, you may be required to submit an application where the acceptance of your proposal will be subject to the terms and conditions to be imposed at the time of switching or replacement. The brochure provides general information only and it is not a contract of family takaful. You are advised to refer to the Benefit Illustration, Product Disclosure Sheet, Fund Fact Sheet and sample certificate for detailed features and benefits of the plan before participating in the plan. All monies are invested in Shariah-compliant securities. M-Tiara Invest Shield is a Shariah-compliant product. If there is a discrepancy between the English and Malay versions of this brochure, the English version shall prevail.

22 Disclaimer M-Tiara Invest Shield is a single contribution Investment-Linked Family Takaful plan by Great Eastern Takaful Berhad ( H) and Bank Muamalat Malaysia Berhad (6175-W) is merely the distributor of this product.this family takaful product is not a bank deposit and is not an obligation of or guaranteed or covered by Bank Muamalat. The family takaful product is the obligation of the Takaful Operator, Great Eastern Takaful. All enquiries related to claims and liabilities arising from the certificates should be made to Great Eastern Takaful. Bank Muamalat disclaims liability for any loss or damage howsoever arising in connection with this family takaful product. The terms Great Eastern Takaful and the Takaful Operator shall refer to Great Eastern Takaful Berhad. The term Bank Muamalat shall refer to Bank Muamalat Malaysia Berhad.

23

24 This plan is distributed by: Bank Muamalat Malaysia Berhad Menara Bumiputra, Jalan Melaka Kuala Lumpur To sign up, call , visit any Bank Muamalat branch or log on to for more details, terms and conditions. MyBankMuamalat BankMuamalatMalaysiaBerhad This plan is underwritten by Great Eastern Takaful Berhad. About Great Eastern Takaful Berhad Great Eastern Takaful Berhad is a Takaful Operator which provides coverage for Family Takaful and medical and health takaful plans. The Takaful Operator was established in December 2010 and is registered under the Islamic Financial Services Act 2013 and regulated by Bank Negara Malaysia. It is backed by two major institutions in Malaysia, Great Eastern Group, which is the largest and oldest insurance group in Malaysia with over 100 years of experience, and Koperasi Angkatan Tentera Malaysia Berhad, one of the largest co-operative societies in Malaysia with more than 140,000 members. Head Office: GREAT EASTERN TAKAFUL BERHAD ( H) Level 3, Menara Great Eastern 303 Jalan Ampang, Kuala Lumpur. Tel: (603) Fax: (603) Careline: greateasterntakaful Great Eastern Takaful Berhad is a member of Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM). As a member of PIDM, some of the benefits covered under the takaful certificates offered by Great Eastern Takaful Berhad are protected against loss of part or all of takaful or insurance benefits by PIDM, in the unlikely event of an insurer member failure. For further details of the protection limits and the scope of coverage, please obtain a PIDM information brochure from Great Eastern Takaful Berhad or visit PIDM website ( or call PIDM toll free line ( ).