1. What is this product about? / Apakah yang saya perlu ketahui mengenai produk ini?

Transcription

1 1. What is this product about? / Apakah yang saya perlu ketahui mengenai produk ini? Muamalat Pawn Broking-i is an Islamic pawn broking scheme. The customer qualifies to apply for a loan from the Bank to a mutually agreed amount by collateralising an agreed amount of gold or gold jewellery to the Bank. / Muamalat Ar-Rahnu merupakan sebuah skim pajak gadai Islam. Pelanggan yang layak memohon pinjaman daripada pihak Bank dengan jumlah yang telah dipersetujui oleh kedua-dua pihak akan mencagarkan sejumlah emas atau barang kemas (kategori emas) kepada pihak Bank. 2. What are the Shariah concepts that are applicable? / Apakah konsep Syariah yang digunakan? This product is based on the Shariah concepts of Qard, Rahn, Wadi`ah, and Ujrah. The main Shariah concept is Qard. Qard refers to a contract of lending money by a lender to a borrower where the latter is bound to return an equivalent replacement amount to the lender. / Produk ini adalah berlandaskan konsep Syariah Qard, Rahn, Wadi`ah, dan Ujrah. Konsep Shariah utama ialah Qard. Qard merujuk kepada sebuah kontrak pinjaman wang daripada pemberi pinjaman kepada peminjam, yang mana peminjam adalah terikat untuk mengembalikan sejumlah penggantian yang sama kepada pemberi pinjaman. Rahn refers to a contract where a party, as pledgor (rahin) pledges an asset as collateral (marhun) to another party, a pledgee (murtahin) to fulfil an obligor s liability or obligation (marhun bih) owed to the pledgee in the event of default of such obligor. / Rahn merujuk kepada sebuah kontrak, yang mana satu pihak sebagai pemegang gadaian (rahin) menjanjikan sebuah aset sebagai gadaian/cagaran (marhun) kepada pihak yang lain, iaitu penerima gadaian/cagaran untuk memenuhi liabiliti peminjam atau pinjaman (marhun bih) yang dipinjam kepada rahin sekiranya sekiranya rahin tidak mampu melunaskan obligasinya.. Wadi`ah refers to a contract where an asset is placed with another party for safekeeping. This contract occurs when the asset (the gold) is placed with the Bank to be kept in security and returned once the Customer repays the money borrowed from the Bank. / Wadi`ah merujuk kepada sebuah kontrak, yang mana aset yang diletakkan ke bawah pihak yang lain untuk dijaga dengan selamat. Akad ini berlaku di mana aset (iaitu emas) diletakkan di Bank untuk disimpan dengan selamat dan akan dipulangkan setelah Pelanggan membayar semula wang dipinjam daripada pihak Bank. Ujrah refers to the safe keeping fee that is charged by the Bank (murtahin) to the Customer/ Pledgor(Rahin) for the services of holding the pawned wealth. / Ujrah merujuk kepada upah simpan yang dikenakan oleh Bank (murtahin) kepada Pelanggan/ Pemegang Gadaian (Rahin) bagi perkhidmatan simpanan yang disediakan. 3. What do I get from this product? / Apakah yang akan saya perolehi daripada produk ini?

2 Item / Perkara Details / Butiran Product Description / Huraian Produk Under this product, the customer is the legal owner of the gold items and agrees to pawn the gold items (gold items acknowledged by the Bank) as collateral for the pawning to enable a specific amount of money in the form of a loan from the Bank. / Di bawah produk ini, pelanggan adalah pemilik sah barang kemas dan bersetuju untuk menggadaikan barang kemas (emas yang dikenal pasti oleh pihak Bank) sebagai cagaran kepada gadaian ini bagi memperoleh sejumlah wang yang dipinjam daripada pihak Bank. The Customer must prove ownership of the items to be pawned via declaration on the Loan and Pawn Contract. / Pihak Pelanggan perlu membuktikan pemilikan barangan tersebut melalui deklarasi pada Aqad Pinjaman & Gadaian. The grades of Gold accepted by the Bank are 999, 950, 916, 875, 835, and 750. / Gred emas yang diterima oleh pihak Bank adalah 999, 950, 916, 875, 835, dan 750. Gold that is not accepted by the Bank are as follows: / Emas yang tidak diterima oleh pihak Bank adalah seperti yang berikut: o o o Precious stones that are attached to the gold jewellery. The Customer must remove any precious stones prior to pawning the gold jewellery; / Batu permata yang bercantum pada barang kemas. Pelanggan perlu menanggalkan batu permata tersebut jika mahu membuat gadaian pada barang kemas tersebut; White gold; and / Emas putih; dan Gold jewellery which has been fashioned into the form of religious symbols other than Islam and forms that symbolise violence. / Barang kemas yang menyerupai bentuk upacara keagamaan selain Islam dan bentuk yang melambangkan keganasan. Eligibility / Kelayakan Citizens of Malaysia and permanent residents. / Warganegara Malaysia dan residen tetap. Aged 18 and above. / berumur 18 tahun ke atas. Not declared bankrupt. / Bukan muflis atau bankrap. Total Loan / Jumlah Pinjaman Minimum / Minimum Maximum / Maksimum : RM : RM250, Margin of Financing / Margin Pinjaman The maximum loan amount is 80% of the current value of the gold items (marhun value) or RM250, for every customer. / Pinjaman maksimum sehingga 80% daripada nilai semasa barang kemas (nilai marhun) atau RM250, bagi setiap pelanggan Pawn Tenure / Tempoh Gadaian First pawn tenure / Tempoh gadaian pertama : 6 months / 6 bulan

3 Item / Perkara Following pawn tenures / Tempoh lanjutan gadaian Details / Butiran : 6 months up to 2 times (subject to settlement of preceeding safekeeping fees) / 6 bulan sebanyak 2 kali (tertakluk kepada penyelesaian upah simpan terdahulu). Mode of Payment / Cara Pembayaran Cash / Tunai. Account debiting / Pendebitan akaun. Internet Banking / Perbankan Internet. ATM / CDM. 4. What are my responsibilities? / Apakah tanggungjawab saya? The outstanding loan, safekeeping charges, as well as any other fees and charges that have been determined by the Bank must be paid in full before or on the date of maturity of the loan or on the new date of maturity if the settlement period was extended. / Baki pinjaman, upah simpan, serta fi dan caj yang telah ditetapkan oleh pihak Bank adalah wajib dibayar dengan penuh sebelum atau pada tarikh matang pinjaman tersebut atau tarikh matang yang baharu sekiranya tempoh penebusan aset dilanjutkan. Fees & Charges / Fi & Caj Monthly Safekeeping Charges (for every RM worth of gold) / Upah Simpan Bulanan (bagi setiap RM nilai emas) Marhun Value / Nilai Marhun RM RM1, RM1, RM5, Total / Jumlah Illustration of safekeeping fee calculation: / Contoh Pengiraan upah simpan: Value of asset to be pawned: / Nilai aset untuk digadai: RM5, Tenure of loan: / Tempoh pinjaman: 6 months / 6 bulan Loan amount: / Amaun pinjaman: 80% = RM4, Monthly Safekeeping Fee / Upah Simpan Bulanan RM0.65 RM0.75 > RM5, RM0.85 Notes / Nota: Safekeeping fee for 1 day: / Upah simpan 1 hari: RM5,000.00/100 x RM0.75 x 12 months / bulan x 1/365 = RM1.23 Total safekeeping fees / Jumlah upah simpan : RM1.23 (1 day / 1 hari) x 183 (Total days for the 6 months / Jumlah hari untuk 6 bulan) = RM Safekeeping fee is exempted from Goods and Services Tax (GST). / Upah simpan adalah dikecualikan daripada Cukai Barangan dan Perkhidmatan (CBP).

4 The Bank shall inform you at least 21 calender days before the date of effect if there are any changes to the fees and charges imposed on this product. / Pihak Bank akan memaklumkan kepada anda sekurangkurangnya 21 hari kalendar sebelum tarikh perlaksanaan berkuatkuasa sekiranya terdapat sebarang perubahan di dalam fi dan caj yang dikenakan ke atas produk ini. Please refer to our website for more information on fees and charges. / Sila rujuk laman sesawang kami di untuk maklumat lanjut berkenaan fi dan caj. 5. Do I need a guarantor or any other colateral? / Adakah saya memerlukan penjamin atau cagaran lain? No. / Tidak. 6. What if I make a full settlement prior to the maturity date? / Bagaimana sekiranya saya membuat penyelesaian sepenuhnya ke atas pinjaman ini sebelum tempoh matang? The Bank has the right to impose a safekeeping fee of RM5.00 minimum or payment amounting to the daily safekeeping fees (whichever is higher) should the Customer make a settlement before the maturity date. / Pihak Bank berhak mengenakan upah simpan minimum RM5.00 atau bayaran upah simpanan harian (yang manamana lebih tinggi) sekiranya pihak Pelanggan membuat penebusan sebelum tarikh matang. 7. What is the primary risk? / Apakah risiko utama? The Bank has the right to revoke the loan and the Customer grants authority to the Bank to auction off the pawned items on behalf of the Customer at the current reserved price, if the Customer fails and/or refuses to settle the loan amount and the safekeeping fees in the stipulated period or if the Customer is declared bankrupt during or after the loan has been made. / Pihak Bank berhak menarik balik pinjaman ini dan pihak Pelanggan memberi kuasa kepada pihak Bank untuk melelong barang gadaian pihak Pelanggan pada harga rezab semasa, jika didapati pihak Pelanggan telah gagal dan/atau ingkar menjelaskan pinjaman dan upah simpan di dalam tempoh yang telah ditetapkan atau pelanggan telah diisytiharkan bankrap semasa atau selepas pinjaman ini dibuat. 8. Do I need Takaful protection? / Adakah saya memerlukan perlindungan Takaful? No. / Tidak. 9. What should I do if there are any changes in contact information? / Apakah yang perlu saya lakukan sekiranya terdapat perubahan maklumat untuk dihubungi? It is important to contact the Bank immediately if there is any change in Customer contact information, address and telephone number, to ensure that notice and mail correspondence are delivered timely. / Adalah penting untuk menghubungi pihak Bank dengan segera sekiranya berlaku sebarang perubahan maklumat Pelanggan, alamat dan nombor telefon untuk memastikan notis dan surat menyurat diterima tepat pada masanya. Write to / Tulis kepada : Bank Muamalat Malaysia Berhad Head Office Menara Bumiputra, 21 Jalan Melaka, Kuala Lumpur. Tel :

5 Website / Laman sesawang : Branches / Cawangan : Any BMMB branch nearest to you / Mana-mana cawangan BMMB yang berdekatan 10. Where can I get help or redress / Di manakah saya boleh mendapatkan bantuan atau pembelaan? If you have any trouble to make payments, you may call us as soon as possible to discuss alternative payments. / Jika anda mempunyai masalah untuk membuat pembayaran, anda boleh menghubungi kami dengan secepat mungkin untuk berbincang mengenai alternatif pembayaran. If you wish to make any complaints regarding our products or services which we provide, please contact us at: / Jika anda ingin membuat sebarang aduan mengenai produk atau servis yang kami sediakan, sila hubungi kami di: Write to / Tulis kepada : Bank Muamalat Malaysia Berhad Head Office Menara Bumiputra, 21 Jalan Melaka, Kuala Lumpur. Tel : Website / Laman sesawang : Branches / Cawangan : Any BMMB branch nearest to you / Mana-mana cawangan BMMB yang berdekatan Additionally, you may seek the services of the Counseling and Credit Management Agency (CCMA), an agency established by Bank Negara Malaysia to provide free services regarding money management, credit counselling, financial education, and debt restructuring for individuals. You may contact the CCMA at: / Selain itu, anda juga boleh mendapatkan khidmat Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), iaitu sebuah agensi yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia untuk memberi perkhidmatan percuma tentang pengurusan wang, kaunseling kredit, pendidikan kewangan dan penstrukturan semula hutang untuk individu. Anda boleh menghubungi AKPK di: Write to / Tulis kepada : Tingkat 8, Maju Junction Mall 1001, Jalan Sultan Ismail Kuala Lumpur. Tel : / Emel : enquiry@akpk.org.my If your query or complaint is not satisfactorily resolved by us, you may contact Bank Negara Malaysia LINK or TELELINK at: / Jika soalan atau aduan anda tidak diselesaikan dengan sepenuhnya oleh kami, anda boleh menghubungi Bank Negara Malaysia LINK atau TELELINK di: Write to / Tulis kepada : Block D, Bank Negara Malaysia Jalan Dato Onn Kuala Lumpur Tel : Fax : / Emel : bnmtelelink@bnm.gov.my

6 11. Where can I get further information? / Dimanakah saya boleh mendapatkan maklumat lanjut? Should you require further information on this product, please refer to the product disclosures which are available at all our branches or visit us at / Sekiranya anda memerlukan maklumat lanjut mengenai produk ini, sila rujuk risalah produk yang boleh didapati di semua cawangan kami atau layari laman sesawang kami di Other products which are available? / Lain-lain produk sedia ada? No other products available so far. / Tiada setakat ini. 13. If customers are interested in this product, what other products might be of interest? / Jika pelanggan berminat dengan produk ini, apakah produk lain yang boleh menjadi pilihan pelanggan? Muamalat Gold-i / Muamalat Emas-i Muamalat Gold-i Account / Akaun Muamalat Emas-i IMPORTANT NOTE: / NOTA PENTING: THE BANK RESERVES THE RIGHT TO AUCTION YOUR GOLD JEWELLERY OR GOLD SHOULD YOU FAIL TO SETTLE THE LOAN, SAFEKEEPING CHARGES OR ANY OTHER FEES PERTINENT TO THE TENURE THAT HAVE BEEN AGREED UPON. / PIHAK BANK BERHAK UNTUK MELELONG BARANG KEMAS ATAU EMAS ANDA SEKIRANYA ANDA TIDAK MEMBAYAR PINJAMAN, UPAH SIMPAN ATAU MANA-MANA FI YANG BERKAITAN DALAM JANGKA MASA YANG TELAH DIPERSETUJUI. THE BANK RESERVES THE RIGHT TO INDICT THE OWNER OF THE GOLD JEWELLERY OR THE GOLD SHOULD THE ITEMS BE FAKE. / PIHAK BANK BERHAK UNTUK MENDAKWA PEMILIK BARANG KEMAS ATAU EMAS SEKIRANYA BARANGAN TERSEBUT ADALAH PALSU. THE CUSTOMER IS RESPONSIBLE TO PAY ZAKAT ON THE GOLD THAT IS KEPT WITH THE BANK. THE BANK IS NOT RESPONSIBLE TO PAY THE ZAKAT ON THE PAWNED GOLD ON BEHALF OF THE CUSTOMER. / PIHAK PELANGGAN ADALAH BERTANGGUNGJAWAB UNTUK MEMBAYAR ZAKAT KE ATAS EMAS YANG DISIMPAN DI BANK. PIHAK BANK TIDAK BERTANGGUNGJAWAB UNTUK MEMBAYAR ZAKAT KE ATAS EMAS TERSEBUT BAGI PIHAK PELANGGAN. DISCLAIMER / PENAFIAN: The Terms & Conditions in this Product Disclosure Sheet (PDS) are tentative and non-binding to the Bank. The Terms & Conditions are subject to the Loan and Pawn Contract and based on the approval of the loan. / Terma & Syarat yang terdapat di dalam Risalah Pendedahan Produk (RPP) ini adalah bersifat tentatif dan tidak terikat kepada Bank. Terma & Syarat akhir adalah tertakluk di dalam Aqad Pinjaman & Gadaian dan berdasarkan kelulusan pinjaman. The information provided int his product disclosure sheet is valid as at: / Maklumat yang diberikan di dalam risalah pendedahan produk ini adalah sah pada:.