Takaful Education Plan

Transcription

1 Takaful Education Plan Financial flexibility to create her future. hope

2 Education is one of life s most precious gifts. Prepare to give your child the best. *As awarded by Malaysian Takaful Association (MTA), the association of takaful operators in Malaysia.

3 Fast Facts 56% of Malaysians expect to fund their children s schooling up to university 1. 75% of affluent Malaysians have plans to send their children to study overseas 2. 1 in 5 Malaysians expect to borrow money to cover future education expenses 1. An overseas education for your child may cost an estimated USD100,000 per child 2. To provide for the family and fund children s education are the top reasons to grow wealth 2. Source: 1 HSBC Asian Insurance Monitor, conducted by AC Nielsen for the HSBC Group from July to August HSBC Affluent Asian Tracker, conducted by AC Nielsen for the HSBC Group from April to May 2009 (Released in June 2009). 1

4 It is every parent s dream to see their children succeed in life. Providing them with the best possible education is a vital step in ensuring their future. However, with the rising cost of tertiary education, reaching almost RM300,000 per child 3 and inflation, it is a smart move to start building their education fund as early as possible. It is important to know how much is required for your child s education, identify the savings gap and calculate your affordable savings commitment. Some factors you may want to consider when creating an education fund include the following: Does the plan offer affordable & flexible contribution options? Can the plan help me save to give my child the best possible education? Does the plan provide flexible withdrawal options when my child is ready for university? Will my child s education continue should an unforeseen event happen to me? 2 3 Calculation based on a Bachelor s Degree in Computer Science (3 years) in an Australian University. Data taken from Ministry of Higher Education, Malaysian Education: Cost of Studying published on its website

5 Which child education financing is the best option for you? There are many ways in which you can fund your child s tertiary education. Options include the following or a combination of these methods. Part-time work Your child could get a part-time job to help pay for university. This may place a burden on your child as he/she will have to balance work and study. The financial stress on your child may also be sizeable as he/she may worry if funds are insufficient. Study loan This approach to funding tertiary education is similar to buying a home borrow the money to pay for university and simply repay the debt after graduation. This may mean that you may be in debt at an age at which you wish to enjoy financial freedom or your child may start off working life with a debt to settle. Scholarship/Grant Ideally, every parent would love to have a scholarship or grant bestowed on their child. It is perfect as it does not have to be repaid. Nevertheless, read the fine print your child may need to be tied to a bond, restricting his/her career choices and growth. Not to mention that the number of scholarships/grants available are limited. Use your EPF Part of your EPF savings * can now be used to finance your child s education from diploma level and upwards. However, this may leave you with less to cover your own retirement needs. These options may get your child through university but they may not be able to offer your child the education of his/her choice or provide the most condusive environment for study excellence. The best plan is to... Save now for more freedom and more choices later To ensure that you and your child have options later, saving now is the smartest move. After all, like most parents, you would want your child to have the freedom to select a college that offers the best education. By starting to save now, you can ensure that your child can afford the education of his/her choice as you would have the assurance of readily available funds for your child s university fees. * Types of withdrawal: Education withdrawal. 3

6 Why Takaful Education Plan? Saving for your child s education may seem challenging at first. You may have many questions that may range from How much can I save? to What are my investment choices? At HSBC and HSBC Amanah, we understand the responsibility and your desire to give the best to your child, which is why the Takaful Education Plan is flexible enough to help you save for and protect your child s future. 4

7 Fund building and protection The Takaful Education Plan is an investment-linked Takaful plan that has the potential for higher returns 4 as compared to deposit accounts. It also provides protection benefits for the child and parent. Payout when your child is ready for university When your child is ready to leave for tertiary education, your funds will be available depending on your choice of plan and eligibility. Receive maturity value At the end of the plan, you may receive maturity value, which is the balance of your fund available. This may come in handy as added savings or for your child s use. However, there will be no amount paid from the Family Risk Fund. Lump sum protection benefit In the event of Death or TPD of the parent, a lump sum benefit will be payable. This may be used for your child s continued living expenses. Not only does it provide some protection benefits to you, our Takaful Education Plan also provides Takaful coverage for your child. Peace of mind A payer benefit feature in the regular contribution of the Takaful Education Plan ensures that the plan continues, as the future contributions of the plan is taken care of in the event of the parent s death or Total and Permanent Disability (TPD). Flexibility according to your needs The choice is in your hands in terms of: Contribution made: 3 payment options for affordability. a single lump sum contribution regular contributions either monthly, quarterly, half-yearly or annually a mix of single & regular contributions Investment-linked funds: Depending on your risk appetite you can choose from 4 available funds to invest in. You also have the flexibility to switch between funds when your tolerance to risk or investment climate changes. Payout 5 option: You may opt for a regular payout 5 on a monthly or annual basis or withdraw a lump sum amount, depending on your choice of plan and eligibility. Potential surplus distribution You are entitled to any potential surplus in the Family Risk Fund, which will be allocated to your investment-linked fund, adding to your child s education fund. Tax Information The benefits paid out under this plan are tax-free and the contributions made may be eligible for tax relief under the Income Tax Act Please check with your tax adviser on your eligibility and this is subject to the final decision by the Inland Revenue Board. 4 The investment returns will fluctuate (i.e rise or fall) based on actual performance of the investment-linked funds. 5 The payout amount depends on the performance of the funds selected and is not guaranteed. The regular payout option is only available if a covered person s (child s) entry age is from 1 month to 12 years. 5

8 How does the Takaful Education Plan work? The Takaful Education Plan is designed with flexibility in mind. Combined with its investment and protection benefits, the Takaful Education Plan may be the only education plan you need to accumulate the required funds for your child s education. Here s how it works: Step 1 Decide on the amount required for your child s education and how much you need to save. In order to have a sufficient amount for your child s education, it is probably important to start planning early. Step 2 Decide on your contribution, whether you wish to make a lump sum payment and/or contribute on a regular basis. However, depending on the entry age of your child and the amount required for your child s education, you may need to consider putting in a single lump sum payment instead. Step 3 Select the funds of your choice based on your risk appetite: If you are a more cautious investor, you may consider allocating a major portion of your contribution into HSBC Amanah LifeSelect Fixed Income Fund and the balance in the HSBC Amanah LifeSelect Equity Fund, HSBC Amanah Takaful s Dana Dividen or HSBC Amanah Takaful s Asia Pacific Islamic Equity Fund. Towards the end of the accumulation period, you may also decide to allocate a sizeable or all of your contributions into the HSBC Amanah LifeSelect Fixed Income Fund to reduce exposure to risk. If you are a more balanced risk investor, you may choose to allocate equal amounts into HSBC Amanah LifeSelect Fixed Income Fund and HSBC Amanah LifeSelect Equity Fund, HSBC Amanah Takaful s Dana Dividen or HSBC Amanah Takaful s Asia Pacific Islamic Equity Fund. Planning for your child s education fund Choice of contribution type, frequency and amount Type Single Contribution Regular Contribution Mix of single and regular Contribution Frequency Monthly Quarterly Semi-annually Yearly Amount 6

9 At any time, you have the freedom to change the proportion of your investments between these four funds, based on your risk appetite and investment preferences. Step 4 Allow the funds to accumulate until your child requires the education fund. Step 5 Conduct an annual review to see if your plan still fits your child s education goals. An annual statement will be provided which may help you in your review. You may wish to perform a top-up on your contribution or switch between the four available funds as you deem fit. Step 6 At the end of the accumulation period, you may opt for your child s education fund to be paid out 5 on a monthly or annual basis or you may choose to withdraw a lump sum amount at anytime. You may decide the mode of withdrawal at the beginning or if you change your mind, you may advise us before the payout commences. This option gives you the flexibility to tailor your withdrawals to match your child s education needs. Please consult our Relationship Managers, who will be glad to show you the many choices accorded to you. Other key features of this plan: You may choose to perform a top-up at anytime to accelerate the accumulation of your child s education fund. You may also opt to maintain your investment preference with Auto Fund Balancing facility. Further flexibility is provided as you can partially withdraw your investment at anytime. In addition, Takaful Education Plan provides Takaful protection for you and your child in the event of Death or TPD (refer to page 12 for the Protection Benefits). % HSBC Amanah LifeSelect Fixed Income Fund % HSBC Amanah Takaful s Dana Dividen Fund Choice and Allocation % HSBC Amanah LifeSelect Equity Fund % HSBC Amanah Takaful s Asia Pacific Islamic Equity Fund Fulfill your child s dream Tertiary education 5 The payout amount depends on the performance of the funds selected and is not guaranteed. The regular payout option is only available if a covered person s (child s) entry age is from 1 month to 12 years. 7

10 What you need to know about investment-linked funds? A portion of your contribution will be invested in the following investment-linked funds of your choice, in line with your risk appetite and preference. HSBC Amanah LifeSelect Fixed Income Fund Our Fixed Income Fund is more suitable for the cautious investor looking for potentially stable returns in the medium to long term. This fund invests in a portfolio of Shariah-compliant fixed income instruments such as Malaysian Sukuk and money market. The aim of the portfolio is to deliver yields higher than short-term Government Sukuk and the underlying money market instrument through active management of the fund. The asset allocation of the fund is as follows: Maximum 100% in Sukuk, and The balance (if any) in Malaysian Shariah-compliant Islamic money market instruments and cash. HSBC Amanah LifeSelect Equity Fund Our Equity Fund is targeted to more aggressive investors aiming for capital growth in the medium to long term. The fund includes a portfolio of Shariahcompliant Malaysian equities and equityrelated securities. To ensure equities are Shariah-compliant, the fund will select only from the list of Shariah-compliant securities issued by the Shariah Advisory Council of the Securities Commission. The asset allocation of the fund is as follows: At least 80% in Malaysian Shariahcompliant equity and equity-related securities, and The balance (if any) in Malaysian Shariah-compliant Islamic money market instruments and cash. 8

11 HSBC Amanah Takaful s Asia Pacific Islamic Equity Fund This is a feeder fund that aims to achieve long-term capital appreciation by investing 100% of its net asset value 6 (NAV) in CIMB Islamic Asia Pacific Equity Fund ( Target Fund ). The asset allocation of the Target Fund is as follows: At least 70% of its NAV will be invested in Shariah-compliant equities and/or other permissible investments; and 30% of its NAV may be invested in Sukuk and Shariah-compliant deposits, in which at least 2% is to be invested in Shariah- compliant liquid asset. HSBC Amanah Takaful s Dana Dividen Aiming to achieve capital growth in the medium to long-term, this feeder fund invests 100% of its net asset value 6 (NAV) in Pacific Dana Dividen ( Target Fund ). The asset allocation of the Target Fund is as follows: Up to 100% with a minimum equity allocation of 70% of its NAV may be invested in Shariah-compliant equities and equity-related securities, where up to 50% of its NAV may be invested in Shariahcompliant foreign equities; and The balance NAV, if any, will be invested in Shariah-compliant Malaysian and foreign Sukuk, Islamic money market instruments as well as cash and Shariah- based liquid assets. HSBC Amanah LifeSelect Fixed Income Fund, HSBC Amanah LifeSelect Equity Fund and HSBC Amanah Takaful s Dana Dividen are currently managed by Pacific Mutual Fund Berhad (Company No U), while HSBC Amanah Takaful s Asia Pacific Islamic Equity Fund is managed by CIMB-Principal Asset Management Berhad (Company No K). The HSBC Amanah Takaful s Asia Pacific Islamic Equity Fund and HSBC Amanah Takaful s Dana Dividen are feeder funds that invest in unit trust funds namely, CIMB Islamic Asia Pacific Equity Fund and Pacific Dana Dividen respectively. Note: For HSBC Amanah Takaful s Asia Pacific Islamic Equity Fund and HSBC Amanah Takaful s Dana Dividen, the performance of the funds may differ from the performance of the Target Fund because of tax, administrative fees and timing differences. 6 At any time, the funds assets may have some element of cash due to timing difference between the receipt of contributions and the investment into the Target Fund. 9

12 Here is an overview of your investment choices: Type of Fund Target Exposure Who should invest Attributes of the fund HSBC Amanah LifeSelect Fixed Income Fund Islamic Fixed income or Sukuk If you do not want to expose yourself to too much risk and prefer a potentially stable return Aims to achieve some degree of capital stability Invests in a portfolio of Sukuk & Shariahcompliant money market instruments HSBC Amanah LifeSelect Equity Fund Local equities If you are willing to accept more risk in your search for potentially higher returns for your fund Aims to achieve capital growth Invests in a portfolio of Shariah-compliant Malaysian equities & equity related securities HSBC Amanah Takaful s Asia Pacific Islamic Equity Fund Foreign and local equities If you are willing to accept more risk in your search for potentially higher returns for your fund. The fund is predominantly an equity fund which invests through shares listed on the local and foreign stock exchanges in the emerging and developed markets of Asia Pacific ex Japan. Aims to achieve long term capital appreciation HSBC Amanah Takaful s Dana Dividen Foreign and local equities If you are willing to accept more risk in your search for potentially higher returns for your fund and seek to diversify your investment portfolio globally and locally. Aims to provide capital growth in the medium to long term 10

13 Your choice of investment is in your hands Takaful Education Plan has been designed with you in mind. Here are some of the features of the plan that let you stay in control of your investments: You can choose to invest in either fund or a combination of any of the funds You can switch between the existing funds at anytime You may also opt to maintain your investment preference with the Auto Fund Balancing facility You may partially withdraw your Account Value 7 at anytime You can maximise your investment value by way of contribution top-up at any time If you would like to find out more on the investment-linked fund and the associated risk, you can refer to the Fund Fact Sheet for more details. 7 The total value of units will be based on the actual performance of the investment-linked fund and it is not guaranteed. 11

14 Protection Benefits Takaful Coverage In the event of death or Total and Permanent Disability (TPD), the following will be payable in one lump sum: For Child Phase Accumulation & Payout Period Single contribution Sum Covered (125% of Single Contribution) or Account Value 7, whichever is higher Regular & mix of single and regular contribution Sum Covered 8 plus Account Value 7 Parent 10 Phase Accumulation Period only Single contribution Sum Covered (125% of initial single contribution subject to maximum of RM500,000) Regular & mix of single and regular contribution Future Contribution 9 (subject to maximum of RM500,000) will be credited to Account Value 7 plus RM50,000 cash payout 7 The total value of units will be based on the actual performance of the investment-linked fund and it is not guaranteed. 8 Sum Covered = minimum of 60 times of the annual regular contribution. 9 All future contributions immediately following the death or TPD of the payer. 10 TPD coverage for Parent is available till end of certificate anniversary following the Parent s 65 th birthday. Notes: Juvenile lien may be applicable for child aged below 4 years old, where the amount of benefit payable will be lower than the Sum Covered. Please refer to the Product Disclosure Sheet and Certificate for details. 12

15 Who should take up this plan? This plan may be suitable if you are looking to: Start an education fund for your young child Gain potentially higher returns 4 as compared to deposit accounts Receive payout 5 that will help pay for your child s tertiary education Provide Takaful protection for your child Start today to give your child the gift of education Call (HSBC) / (HSBC Amanah) Click hsbc.com.my / hsbcamanah.com.my Visit your nearest HSBC or HSBC Amanah branch 4 The investment returns will fluctuate (i.e. rise or fall) based on actual performance of the investment-linked funds. 5 The payout amount depends on the performance of the funds selected and is not guaranteed. The regular payout option is only available if a covered person s (child s) entry age is from 1 month to 12 years. 13

16 More about the Takaful Education Plan Eligibility A parent/payer from the age of 18 years to 65 years old is eligible to participate in this plan to cover the parent/payer s child whose entry age is from 1 month to 15 years old. (All ages stated are as at last birthday). Accumulation period The contribution will be accumulated for a minimum of 6 years to 18 years, depending on your child s entry age. Certificate maturity Once the child reaches the age of 23. Regular payout 5 Regular payout will be available at the child s age of 18 or 19 for the next 4 or 5 years depending on your child s entry age. Partial Withdrawal You may partially withdraw your Account Value 7 at any time subject to a minimum total balance of RM1,000 and a minimum partial withdrawal of RM500 per transaction. Contribution required You have the flexibility to choose between a lump sum contribution and/or contribute regularly with options of monthly, quarterly, semi-annual or annual contributions. In the event that you stop paying the regular contribution, and provided the Account Value 7 is sufficient, we will use the Account Value 7 amount to pay for the monthly Tabarru and monthly service fee until the Account Value 7 is exhausted and the Takaful coverage shall cease. Regular Contribution To maximise the investment allocation for regular contribution, any sum in excess of RM4,800 annual contribution will be treated as a top-up. Investment-linked fund The contribution you pay (less Wakalah Fee) will be invested into the investment-linked fund of your choice. The investment risk of this investmentlinked fund will be borne solely by you and the balance in your investmentlinked fund may be less than your total contributions. The investment return of the investment-linked fund will be based on actual performance and is not guaranteed. 5 The payout amount depends on the performance of the funds selected and is not guaranteed. The regular payout option is only available if a covered person s (child s) entry age is from 1 month to 12 years. 7 The total value of units will be based on the actual performance of the investment-linked fund and it is not guaranteed. 14

17 Fees and charges The following charges are applicable to this plan: Description Fees and Charges Wakalah Fee (Agency Fee) A portion of the Wakalah Fee will be used to pay the commission to the intermediaries. Wakalah Fee as percentage of contribution: Single contribution One time charge at 5.5% Regular contribution From 5% to 55% of contribution depending on the entry age Top Up 5.5% of top-up contribution Monthly Tabarru (Donation) Monthly Service Fee Fund Management Fee (chargeable as a percentage of investment fund value) Stamp Duty Tabarru rates are not level and are based on child s and parent s attained age RM6 monthly for regular contribution RM3 monthly for single contribution HSBC Amanah LifeSelect Equity Fund 1.5% p.a. HSBC Amanah LifeSelect Fixed Income Fund 1.0% p.a. HSBC Amanah Takaful s Asia Pacific Islamic Equity Fund 1.5% p.a. HSBC Amanah Takaful s Dana Dividen 1.5% p.a. A one-time stamp duty of RM10 will be borne by the parent/payer to be paid with the initial contribution Please refer to the Product Illustration provided and do consult our Relationship Managers on the specific fees and charges. The Takaful Operator may revise the fees and charges at any time provided that at least 3 months notice in writing is given to the parent/payer, prior to Certificate anniversary date. Family Risk Fund The monthly Tabarru will be deducted from your Participant Fund and credited to Family Risk Fund from which protection benefits are paid. As a reward for managing and administering the Family Risk Fund, the Takaful Operator is entitled to an incentive fee equivalent to 50% of any distributable surplus. The balance 50% on any distributable surplus will be allocated among eligible participants in the form of additional units to their Fund. Surrender value In the event of surrender, the Account Value 7 will be paid. However you will lose the benefits under this Certificate and the amount payable to you may be less than the total contribution you have paid. There will be no amount paid from the Family Risk Fund in such an event. Exclusions Death Benefit will not be payable if death is due to suicide, whether whilst sane or insane, within 12 months this Certificate is issued or reinstated. TPD will not be payable in respect of any condition/injury/event which is directly or indirectly caused by attempted suicide, self-inflicted injury or illness, military service, criminal acts, private aviation activities, alcohol or substance abuse and hazardous activities such as but not limited to racing, mountaineering and the like. Please note that the list of exclusions is not exhaustive and reference should be made to the comprehensive list contained in the Certificate. 7 The total value of units will be based on the actual performance of the investment-linked fund and it is not guaranteed. 15

18 Important Notes You should satisfy yourself that the plan that you intend to take up will best serve your needs in relation to your financial goals and risk appetite and that the contribution prescribed for this plan is an amount you can afford. You may review the suitability of the plan and may cancel your participation within 15 days from the date of delivery of Certificate ( cooling-off period ) to you. On cancellation within the cooling-off period, the Takaful Operator will refund your Account Value 7 based on the Bid Price 11 at the valuation date immediately after we receive your request, Wakalah fee, monthly service fee and Tabarru (less medical exam fee incurred where applicable). This plan is managed by HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Sdn. Bhd. (Company No M) as the Takaful operator whose principal place of business is at 8th Floor, North Tower, No. 2, Leboh Ampang, Kuala Lumpur, Malaysia. All claims arising from the Certificate should be submitted to the Takaful Operator. Products and services referred to in this brochure are offered in Malaysia only. HSBC Bank Malaysia Berhad (Company No V) [ HSBC ] and HSBC Amanah Malaysia Berhad (Company No X) [ HSBC Amanah ] are the intermediaries in distributing this plan, where HSBC or HSBC Amanah may be paid a commission by the Takaful Operator. 7 The total value of units will be based on the actual performance of the investment-linked fund and it is not guaranteed. 11 Bid Price is determined by dividing the value of the fund by the number of units held in the fund. 16

19 Use of information and materials The information contained in this brochure is not intended to provide professional advice. You should obtain appropriate professional advice when necessary. This brochure is for general information only and is not to be construed as a Takaful contract and no consideration has been given to the particular circumstances or needs of any person. You should read the Product Disclosure Sheet, Fund Fact Sheet, Product Illustration and Certificate for this plan for a more precise understanding. No warranties Whilst every care has been taken in preparing the information and materials contained in this brochure, such information and materials are provided as is without warranty of any kind, either express or implied, in particular, no warranty regarding non-infringement, security, accuracy, fitness for a purpose is given in connection with such information and materials. Limitation of liability To the fullest extent permitted by law, in no event will HSBC and/or HSBC Amanah be liable for any damages, including without limitation to direct or indirect, special, incidental or consequential damages, losses or expenses arising in connection with this brochure or use thereof. Disclaimer Investments in investment funds are not obligations of or deposits in, guaranteed or insured or managed or supervised by HSBC and/or HSBC Amanah. The value of the units and income from the investment may fall as well as rise. Any forecast made is not necessarily indicative of any future or likely performance of the funds. THIS IS A TAKAFUL PRODUCT THAT IS TIED TO THE PERFORMANCE OF THE UNDERLYING ASSETS AND IS NOT A PURE INVESTMENT PRODUCT SUCH AS UNIT TRUST. 17

20

21 Takaful Education Plan Fleksibiliti kewangan untuk kesenangan masa hadapan. harapan

22 Pendidikan adalah pemberian paling berharga di dalam kehidupan. Berikan anak anda pendidikan yang terbaik. *Dianugerahkan oleh Malaysian Takaful Association (MTA), persatuan pengendali takaful di Malaysia.

23 Fakta Ringkas 56% warga Malaysia berhasrat membiayai pendidikan anak-anak mereka sehingga ke peringkat universiti 1. 75% warga Malaysia yang berkemampuan bercadang menghantar anak-anak mereka melanjutkan pelajaran ke luar negara 2. 1 daripada 5 warga Malaysia menjangkakan mereka harus membuat pinjaman untuk membiayai perbelanjaan pendidikan pada masa hadapan 1. Perbelanjaan untuk pendidikan luar negara dianggarkan sebanyak USD100,000 setiap anak 2. Menyara keluarga dan membiayai pendidikan adalah antara pendorong utama untuk menambah kekayaan 2. Sumber: 1 Tinjauan HSBC Asian Insurance Monitor yang dijalankan oleh AC Nielsen untuk Kumpulan HSBC dari Julai hingga Ogos Tinjauan HSBC Affluent Asian Tracker yang dijalankan oleh AC Nielsen untuk Kumpulan HSBC dari April hingga Mei 2009 (dikeluarkan pada Jun 2009). 19

24 Kejayaan anak-anak adalah impian setiap ibu bapa. Memberikan pendidikan terbaik adalah langkah penting ke arah memastikan masa hadapan mereka. Memulakan dana pendidikan seawal yang mungkin adalah langkah bijak memandangkan kos pendidikan yang tinggi sehingga mencecah hampir RM300,000 untuk setiap anak 3 dan kadar inflasi yang meningkat. Dengan itu, anda perlu mengetahui jumlah yang diperlukan untuk membiayai pendidikan anak anda, mengenal pasti jurang simpanan dan mengira komitmen simpanan yang anda mampu berikan. Untuk memulakan dana pendidikan, anda mungkin perlu mempertimbangkan faktor berikut: Adakah pelan tersebut menawarkan pilihan sumbangan yang fleksibel dan mengikut kemampuan saya? Adakah pelan tersebut membantu saya menyimpan bagi menyediakan pendidikan yang terbaik bagi anak saya? Adakah pelan tersebut memberikan fleksibiliti dari segi pilihan pengeluaran apabila anak saya bersedia untuk ke universiti? Jika sesuatu yang tidak diduga berlaku kepada saya, adakah pendidikan anak saya dapat diteruskan? 22 3 Pengiraan berdasarkan Ijazah Sarjana Muda Sains Komputer (3 tahun) di salah sebuah universiti di Australia. Maklumat diambil daripada Kementerian Pendidikan Tinggi, Pendidikan di Malaysia: Kos Pengajian yang diterbitkan di dalam laman web di

25 Pembiayaan pendidikan yang manakah pilihan terbaik untuk anda? Terdapat pelbagai cara untuk anda membiayai pendidikan tinggi anak anda. Anda boleh memilih salah satu cara atau gabungan beberapa cara seperti berikut. Bekerja separuh masa Anak anda boleh bekerja separuh masa untuk membantu membiayai pengajiannya di universiti. Ini boleh membebankan anak anda kerana terpaksa membahagikan masa untuk belajar dan bekerja. Anak anda juga mungkin berhadapan dengan tekanan kewangan kerana dibelenggu kebimbangan samada wang yang di miliki mencukupi atau tidak. Pinjaman Pelajaran Pendekatan untuk membiayai pendidikan tinggi ini sama seperti membeli rumah pinjam wang untuk membiayai pendidikan dan bayar balik selepas tamat pengajian. Ini bermakna anda masih perlu berhutang pada usia anda sepatutnya menikmati kebebasan kewangan ataupun anak anda terpaksa memulakan kerjaya dengan sejumlah hutang yang perlu dijelaskan. Biasiswa/Bantuan kewangan Memang menjadi impian setiap ibu bapa agar anak mereka mendapat biasiswa atau bantuan kewangan. Lebih-lebih lagi wang ini tidak perlu dibayar semula. Bagaimanapun, sila semak nota yang dicetak halus - yang selalunya mengenakan pelbagai syarat seperti terikat dengan perjanjian biasiswa dan pilihan serta perkembangan kerjaya yang terhad. Tambahan pula, jumlah biasiswa dan bantuan kewangan yang ada juga terhad. Gunakan wang KWSP anda Sebahagian daripada simpanan KWSP* anda boleh digunakan bagi membiayai pendidikan anak anda dari peringkat diploma sehingga ke peringkat yang lebih tinggi. Bagaimanapun, ini akan menyusutkan simpanan anda yang diperlukan untuk menampung persaraan anda kelak. Pilihan di atas boleh memberikan peluang anak anda untuk melanjutkan pelajaran di universiti tetapi dia mungkin tidak berpeluang untuk memilih pengajian yang dikehendakinya atau menikmati persekitaran yang menjanjikan kecemerlangan akademik. Pelan terbaik adalah... Menyimpan hari ini untuk mengecap kebebasan dan membuat pilihan hari esok Menyimpan sekarang adalah pendekatan terbaik agar anda dan anak anda mempunyai peluang untuk membuat pilihan di kemudian hari. Seperti kebanyakan ibu bapa, anda mahukan yang terbaik buat anak anda agar dia mempunyai kebebasan untuk membuat pilihan universiti yang menawarkan pendidikan terbaik. Dengan mula menyimpan sekarang, anda boleh memastikan anak anda membuat pilihan pendidikan yang dikehendakinya kerana anda mempunyai jaminan dana yang mencukupi untuk membayar yuran kursusnya. * Jenis pengeluaran: Pengeluaran pendidikan. 23

26 Mengapa pilih Pelan Pendidikan Takaful? Menyimpan untuk pendidikan anak anda sememangnya kelihatan mencabar pada mulanya. Pelbagai persoalan bermain dalam kotak fikiran seperti Sebanyak manakah yang mampu saya simpan? dan Apakah pilihan pelaburan yang boleh saya buat? Kami di HSBC dan HSBC Amanah memahami tanggungjawab dan hasrat anda untuk memberikan yang terbaik untuk anak anda. Inilah sebabnya Takaful Education Plan kami cukup fleksibel untuk membantu anda menyimpan dan melindungi masa hadapan anak anda. 24

27 Penambahan dana dan perlindungan Takaful Education Plan ialah pelan Takaful berkaitan pelaburan yang berpotensi untuk meraih pulangan yang lebih tinggi 4 berbanding dengan akaun simpanan. Ia juga memberikan manfaat perlindungan untuk anak dan ibu/bapa. Pembayaran sewaktu anak anda ke universiti Bergantung kepada pilihan pelan dan kelayakan anda, dana akan tersedia apabila anak anda bersedia untuk melanjutkan pengajian ke universiti. Nikmati nilai matang Anda berpotensi menerima nilai matang yang merupakan baki dana yang masih ada pada akhir tempoh pelan. Ini boleh digunakan sebagai simpanan tambahan untuk kegunaan anak anda. Walau bagaimanapun, tiada bayaran akan dibuat daripada Dana Risiko Keluarga. Manfaat perlindungan sekali gus Sekiranya berlaku sebarang kematian atau TPD ke atas ibu/bapa, manfaat sekaligus akan dibayar. Manfaat ini boleh digunakan untuk perbelanjaan sara hidup anak anda. Takaful Education Plan kami bukan sahaja memberikan manfaat perlindungan kepada anda, malahan kepada anak anda juga. Ketenangan fikiran Ciri Manfaat Pembayar di dalam sumbangan berkala Takaful Education Plan memastikan pelan tersebut diteruskan di masa hadapan kerana pelan tersebut telah mengambil kira sumbangan masa hadapan sekiranya ibu/bapa meninggal dunia atau mengalami Kehilangan Upaya Penuh dan Kekal (TPD). Fleksibiliti mengikut keperluan anda Anda mempunyai pilihan dari segi: Pilihan sumbangan: Terdapat 3 pilihan sumbangan mengikut kemampuan. Sumbangan tunggal Sumbangan berkala bulanan, suku tahunan, separuh tahunan atau tahunan Gabungan sumbangan tunggal dan berkala Dana berkaitan pelaburan: Bergantung kepada tahap toleransi risiko anda, terdapat 4 dana untuk dilaburkan. Anda juga boleh memanfaatkan fleksibiliti bertukar antara dana apabila toleransi risiko atau persekitaran pelaburan anda berubah. Pilihan pembayaran 5 : Bergantung kepada pelan pilihan dan kelayakan anda, anda boleh memilih untuk menerima bayaran 5 secara bulanan atau tahunan secara berkala atau mengeluarkan keseluruhan jumlah sekali gus. Potensi Pengagihan Lebihan Anda layak untuk menerima sebarang potensi lebihan agihan (jika ada) di dalam Dana Risiko Keluarga dan pembayaran ini akan diperuntukkan sebagai unit tambahan di dalam dana berkaitan pelaburan anda. Maklumat Cukai Manfaat yang dibayar di bawah pelan ini tidak akan dikenakan cukai dan sumbangan yang telah dibuat mungkin layak untuk pelepasan cukai di bawah Akta Cukai Pendapatan Sila rujuk penasihat cukai anda berkenaan dengan kelayakan anda dan ini adalah tertakluk kepada keputusan muktamad Lembaga Hasil Dalam Negeri. 4 Pulangan pelaburan akan turun naik berdasarkan prestasi sebenar dana berkaitan pelaburan. 5 Jumlah bayaran bergantung kepada prestasi dana yang dipilih dan tidak dijamin. Pembayaran berkala hanya disediakan untuk umur penyertaan Orang Dilindungi (anak) di antara 1 bulan ke 12 tahun. 25

28 Bagaimana Takaful Education Plan berfungsi? Takaful Education Plan direka berdasarkan fleksibiliti. Dengan pelaburan dan manfaat perlindungan, Takaful Education Plan mungkin satu-satunya pelan pendidikan yang anda perlukan untuk menambahkan dana pendidikan anak anda. Berikut ialah cara ia berfungsi: Langkah 1 Tetapkan jumlah yang diperlukan bagi pendidikan anak anda dan jumlah simpanan yang perlu dibuat. Perancangan awal adalah penting untuk menabung wang yang secukupnya. Langkah 2 Tetapkan sumbangan anda samada anda ingin membuat sumbangan tunggal sekali gus dan/atau secara berkala. Bergantung kepada umur penyertaan dan jumlah yang diperlukan untuk pendidikan anak anda, anda mungkin perlu membayar sumbangan tunggal sekali gus. Langkah 3 Pilih dana berdasarkan toleransi risiko anda: Jika anda pelabur yang cermat, anda mungkin ingin memperuntukkan sebahagian besar daripada sumbangan anda ke dalam Dana Pendapatan Tetap HSBC Amanah LifeSelect dan bakinya ke dalam Dana Ekuiti HSBC Amanah LifeSelect, HSBC Amanah Takaful s Asia Pacific Islamic Equity Fund atau HSBC s Amanah Takaful s Dana Dividen. Pada akhir tempoh pengumpulan, anda boleh memilih untuk memperuntukkan sebahagian atau kesemua sumbangan anda ke dalam Dana Pendapatan Tetap HSBC Amanah LifeSelect bagi mengurangkan pendedahan kepada risiko. Sekiranya anda pelabur yang lebih seimbang, anda boleh memperuntukkan jumlah yang sama rata ke dalam Dana Pendapatan Tetap HSBC Amanah LifeSelect, Dana Ekuiti HSBC Amanah LifeSelect, HSBC Amanah Takaful s Asia Pacific Islamic Equity Fund atau HSBC Amanah Takaful Dana Dividen. Anda bebas untuk menukar perkadaran pelaburan anda Jenis sumbangan Sumbangan tunggal Sumbangan berkala Gabungan sumbangan tunggal dan berkala Merancang untuk dana pendidikan anak anda Jenis, kekerapan dan jumlah sumbangan Kekerapan Bulanan Suku Tahunan Separuh Tahunan Tahunan Jumlah 26

29 antara keempat-empat dana tersebut pada bila-bila masa berdasarkan toleransi risiko dan pilihan pelaburan anda. Langkah 4 Biarkan dana tersebut berkembang sehingga anak anda memerlukan dana pendidikan tersebut. Langkah 5 Jalankan semakan tahunan untuk memastikan pelan anda memenuhi matlamat pendidikan anak anda. Penyata tahunan yang diberikan boleh membantu anda membuat semakan. Anda mungkin ingin menambah sumbangan atau menukar dana mengikut keperluan anda. Langkah 6 Pada akhir tempoh pengumpulan, anda boleh memilih untuk dana pendidikan anak anda dibayar kepada anda secara bulanan atau tahunan 5. Anda juga boleh memilih untuk mengeluarkan sekali gus jumlah tersebut pada bila-bila masa. Anda boleh memilih cara pengeluaran pada permulaan tempoh atau sebelum pembayaran dibuat sekiranya anda bertukar fikiran. Pilihan ini memberikan fleksibiliti untuk anda menyesuaikan pengeluaran yang menepati keperluan pendidikan anak anda. Sila hubungi Pengurus Perhubungan kami bagi membincangkan pelbagai pilihan yang boleh ditawarkan kepada anda. Ciri-ciri lain yang penting bagi pelan ini: Anda boleh memilih untuk menambah dana pada bila-bila masa untuk mempercepatkan pengumpulan dana pendidikan anak anda. Anda juga boleh memilih untuk mengekalkan pilihan pelaburan anda dengan kemudahan Imbangan Dana Secara Automatik. Lebih fleksibiliti kerana anda boleh mengeluarkan sebahagian daripada pelaburan anda pada bila-bila masa. Sebagai tambahan, Takaful Education Plan memberikan anda dan anak anda perlindungan sekiranya berlaku kematian atau TPD (sila rujuk muka surat 32 untuk Manfaat Perlindungan). % HSBC Amanah Takaful s Dana % Dividen Dana Pendapatan Tetap HSBC Amanah LifeSelect % HSBC Amanah Takaful s Asia Pacific Islamic Equity Fund Pilihan dan Peruntukan Dana % Dana Ekuiti HSBC Amanah LifeSelect Penuhi impian anak anda Pendidikan Tinggi 5 Jumlah pembayaran bergantung kepada prestasi dana yang dipilih dan tidak dijamin. Pembayaran berkala hanya diberikan jika umur penyertaan Orang Dilindungi (anak) diantara 1 bulan ke 12 tahun. 27

30 Apa yang anda perlu tahu tentang dana berkaitan pelaburan? Sebahagian daripada sumbangan anda akan dilaburkan ke dalam dana berkaitan pelaburan pilihan anda yang berikut, selaras pilihan dan toleransi risiko anda. Dana Pendapatan Tetap HSBC Amanah LifeSelect Dana Pendapatan Tetap kami lebih sesuai kepada pelabur cermat yang inginkan pulangan stabil untuk jangka pertengahan hingga panjang. Dana ini dilaburkan di dalam portfolio pendapatan tetap yang berlandaskan Syariah seperti Sukuk Malaysia dan instrumen pasaran kewangan. Portfolio ini bertujuan memberikan pulangan yang lebih tinggi dari Sukuk kerajaan jangka pendek dan instrumen dasar pasaran kewangan melalui pengurusan dana yang aktif. Peruntukan aset dana tersebut adalah seperti berikut: Maksimum 100% di dalam Sukuk, dan Baki (jika ada), di dalam instrumen pasaran kewangan Islam Malaysia yang berlandaskan Syariah dan tunai. Dana Ekuiti HSBC Amanah LifeSelect Dana Ekuiti ini ditujukan kepada pelabur agresif yang inginkan pertumbuhan modal untuk jangka pertengahan dan panjang. Portfolio ekuiti dan ekuiti berkaitan sekuriti di Malaysia yang berlandaskan Syariah termasuk di dalam dana ini. Hanya dana dari senarai sekuriti yang mematuhi prinsip Syariah yang dikeluarkan oleh Lembaga Penasihat Syariah Suruhanjaya Sekuriti dipilih bagi memastikan ekuiti tersebut mematuhi prinsip Syariah. Peruntukan aset dana tersebut adalah seperti berikut: Sekurang-kurangnya 80% di dalam ekuiti dan ekuiti berkaitan sekuriti Malaysia yang berlandaskan Syariah,dan Baki (jika ada), di dalam instrumen pasaran kewangan Islam Malaysia yang berlandaskan Syariah dan tunai. 28

31 HSBC Amanah Takaful s Asia Pacific Islamic Equity Fund Dana ini merupakan sebuah dana feeder yang bertujuan mencapai peningkatan modal jangka panjang dengan melabur 100% daripada nilai aset bersih 6 (NAB) dalam CIMB Islamic Asia Pacific Equity Fund ( Dana Sasaran ). Peruntukan aset Dana Sasaran adalah seperti berikut: Sekurang-kurangnya 70% daripada NAB akan dilaburkan dalam ekuiti berlandaskan Syariah dan/atau pelaburan dibenarkan lain; 30% daripada NAB juga boleh dilaburkan dalam Sukuk dan deposit berlandaskan Syariah dimana sekurang-kurangnya 2% daripadanya akan dilaburkan dalam aset cair berlandaskan Syariah. HSBC Amanah Takaful s Dana Dividen Dengan matlamat mencapai pertumbuhan modal dalam jangka pertengahan hingga jangka panjang, dana feeder ini melabur 100% daripada nilai aset bersih 6 (NAB) dalam Pacific Dana Dividen ( Dana Sasaran ). Peruntukan aset Dana Sasaran adalah seperti berikut: Sehingga 100% daripada NAB boleh dilaburkan dalam ekuiti dan sekuriti berkaitan ekuiti berlandaskan Syariah, dengan peruntukan ekuiti minimum 70%, manakala sehingga 50% daripada NAB boleh dilaburkan dalam ekuiti asing berlandaskan Syariah; dan Baki NAB, jika ada, akan dilaburkan dalam Sukuk berlandaskan Syariah Malaysia dan asing, instrumen pasaran wang Islam dan juga tunai dan aset cair berlandaskan Syariah. Dana Pendapatan Tetap HSBC Amanah LifeSelect, Dana Ekuiti HSBC Amanah LifeSelect dan HSBC Amanah Takaful s Dana Dividen kini diuruskan oleh Pacific Mutual Fund Berhad (No. Syarikat U), manakala HSBC Amanah Takaful s Asia Pacific Islamic Equity Fund diuruskan oleh CIMB-Principal Asset Management Berhad (No. Syarikat K). HSBC Amanah Takaful s Asia Pacific Islamic Equity Fund dan HSBC Amanah Takaful s Dana Dividen adalah dana feeder yang melabur dalam dana unit amanah, iaitu CIMB Islamic Asia Pacific Equity Fund dan Pacific Dana Dividen. Nota: Bagi HSBC Amanah Takaful s Asia Pacific Islamic Equity Fund dan HSBC Amanah Takaful s Dana Dividen, prestasi dana mungkin berbeza daripada Dana Sasaran kerana cukai, yuran pentadbiran dan perbezaan masa. 6 Pada bila-bila masa, aset dana mungkin mempunyai unsur tunai kerana perbezaan masa antara penerimaan sumbangan dan pelaburan dalam Dana Sasaran. 29

32 Berikut ialah ringkasan pilihan pelaburan anda: Jenis Dana Matlamat Pendedahan Siapa yang harus melabur Ciri-ciri dana Dana Pendapatan Tetap HSBC Amanah LifeSelect Pendapatan Tetap Islam atau Sukuk Jika anda tidak mahu terlalu banyak risiko dan inginkan pulangan yang stabil Bertujuan mencapai kestabilan modal Melabur di dalam portfolio Sukuk dan instrumen pasaran kewangan yang berlandaskan Syariah Dana Ekuiti HSBC Amanah LifeSelect Ekuiti tempatan Jika anda sanggup mengambil lebih risiko dalam usaha mendapatkan potensi pulangan lebih tinggi untuk dana anda Bertujuan mencapai pertumbuhan modal Melabur di dalam portfolio ekuiti dan ekuiti berkaitan sekuriti Malaysia yang berlandaskan Syariah HSBC Amanah Takaful s Asia Pacific Islamic Equity Fund Ekuiti asing dan tempatan Jika anda sanggup mengambil risiko lebih tinggi dalam usaha mendapatkan potensi pulangan lebih tinggi untuk dana anda. Dana ini merupakan dana ekuiti yang sebahagian besarnya melabur menerusi saham yang disenaraikan dalam bursa saham tempatan dan asing di negara sedang membangun dan negara maju Asia Pasifik tidak termasuk Jepun. Berusaha mencapai peningkatan modal dalam jangka panjang. HSBC Amanah Takaful s Dana Dividen Ekuiti asing dan tempatan Jika anda sanggup mengambil risiko lebih tinggi dalam usaha mencapai pulangan lebih tinggi untuk dana anda dan mahu mempelbagaikan portfolio pelaburan di peringkat global dan tempatan. Bertujuan mencapai peningkatan modal dalam jangka pertengahan hingga panjang. 30

33 Pilihan pelaburan di tangan anda Takaful Education Plan direka khusus untuk memenuhi keperluan anda. Berikut adalah beberapa ciri pelan yang membolehkan anda mengawal pelaburan anda: Anda boleh memilih untuk melabur dalam mana-mana satu dana atau kombinasi mana-mana dana. Anda boleh menukar di antara dana pada bila-bila masa. Anda boleh juga mengekalkan pilihan pelaburan anda dengan kemudahan Imbangan Dana Secara Automatik. Anda boleh mengeluarkan sebahagian daripada Nilai Akaun 7 anda pada bila-bila masa. Anda boleh memaksimumkan nilai pelaburan anda dengan membuat sumbangan tambahan pada bila-bila masa. Sila rujuk kepada Lampiran Fakta Dana untuk maklumat lanjut berkenaan dana berkaitan pelaburan dan risikonya. 7 Jumlah keseluruhan unit adalah berdasarkan prestasi sebenar dana berkaitan pelaburan dan tidak dijamin. 31

34 Manfaat Perlindungan Perlindungan Takaful Sekiranya berlaku kematian atau Kehilangan Upaya Penuh dan Kekal (TPD) bayaran berikut akan dibuat sekaligus. Untuk Anak Fasa Tempoh pengumpulan dan pembayaran Untuk Ibu/Bapa 10 Fasa Tempoh pengumpulan sahaja Sumbangan Tunggal Jumlah Dilindungi (125% daripada Sumbangan Tunggal) atau Nilai Akaun 7, yang mana lebih tinggi. Sumbangan Tunggal Jumlah Dilindungi (125% daripada sumbangan tunggal tertakluk kepada maksimum RM500,000) Sumbangan Berkala dan Gabungan Sumbangan Tunggal dan Berkala Jumlah Dilindungi 8 ditambah Nilai Akaun 7 Sumbangan Berkala dan Gabungan Sumbangan Tunggal dan Berkala Sumbangan masa hadapan 9 (tertakluk kepada maksimum RM500,000) akan dikreditkan ke dalam Nilai Akaun 7 bersama bayaran tunai RM50,000 7 Jumlah keseluruhan unit adalah berdasarkan prestasi sebenar dana berkaitan pelaburan dan ia tidak dijamin. 8 Jumlah Dilindungi = minimum 60 kali sumbangan berkala tahunan. 9 Kesemua sumbangan masa hadapan sebaik sahaja berlaku kematian atau Kehilangan Upaya Penuh dan Kekal (TPD) kepada pembayar. 10 Perlindungan TPD untuk ibu/bapa tersedia sehingga penghujung ulang tahun sijil setelah hari lahir ke 65 ibu/bapa. Nota: Lien kanak-kanak mungkin digunakan bagi anak berumur 4 tahun ke bawah di mana jumlah bayaran manfaat adalah kurang daripada Jumlah Dilindungi. Sila rujuk Lampiran Pendedahan Produk dan Sijil untuk maklumat lanjut. 32

35 Siapakah yang harus mendapatkan pelan ini? Pelan ini sesuai jika anda ingin: memulakan dana pendidikan untuk anak anda memperolehi potensi pulangan 4 yang lebih tinggi berbanding dengan akaun deposit menerima pembayaran 5 untuk membiayai pendidikan tinggi anak anda menyediakan perlindungan Takaful untuk anak anda Bermula hari ini untuk memberikan pendidikan yang terbaik untuk anak anda Hubungi (HSBC) / (HSBC Amanah) Layari hsbc.com.my / hsbcamanah.com.my Kunjungi cawangan HSBC atau HSBC Amanah yang berdekatan 4 Pulangan pelaburan akan turun naik berdasarkan prestasi sebenar dana berkaitan pelaburan. 5 Jumlah bayaran bergantung kepada prestasi dana yang dipilih dan tidak dijamin. Pembayaran berkala hanya diberikan jika umur penyertaan Orang Dilindungi (anak) diantara 1 bulan ke 12 tahun. 33

36 Maklumat lanjut tentang Takafu Education Plan Kelayakan Ibu/Bapa/Pembayar berumur 18 tahun hingga 65 tahun adalah layak untuk menyertai pelan ini untuk melindungi anak bagi usia penyertaan dari umur 1 bulan hingga 15 tahun. (Semua umur adalah pada hari lahir terakhir) Tempoh Pengumpulan Sumbangan akan dikumpulkan selama minimum 6 hingga 18 tahun, bergantung kepada umur penyertaan anak anda. Kematangan Sijil Bila anak anda mencapai umur 23 tahun. Pembayaran berkala 5 Pembayaran berkala akan disediakan bagi anak yang berumur 18 atau 19 tahun selama 4 atau 5 tahun berikutnya, bergantung kepada umur penyertaannya. Pengeluaran Sebahagian Anda boleh mengeluarkan sebahagian daripada Nilai Akaun 7 pada bila-bila masa selagi terdapat baki minimum keseluruhan sebanyak RM1,000 dan pengeluaran minimum RM500 untuk setiap pengeluaran sebahagian. Sumbangan yang diperlukan Anda mempunyai fleksibiliti untuk memilih antara sumbangan sekali gus dan/atau sumbangan berkala secara bulanan, suku tahunan, separuh tahunan atau tahunan. Sekiranya anda berhenti membayar sumbangan berkala, dan jika Nilai Akaun 7 mencukupi, kami akan menggunakan jumlah tersebut untuk membayar Tabarru bulanan dan fi perkhidmatan bulanan sehingga Nilai Akaun 7 habis digunakan dan perlindungan Takaful akan berakhir. Sumbangan Berkala Untuk meningkatkan peruntukan pelaburan bagi sumbangan berkala, jumlah sumbangan tahunan yang melebihi RM4,800 akan dianggap sebagai sumbangan tambahan. Dana berkaitan pelaburan Sumbangan yang dibayar (selepas ditolak Fi Wakalah) akan dilaburkan ke dalam dana berkaitan pelaburan pilihan anda. Anda akan menanggung sepenuhnya risiko dana berkaitan pelaburan tersebut dan baki dana berkaitan pelaburan anda mungkin kurang dari jumlah keseluruhan sumbangan anda. Pulangan pelaburan dana berkaitan pelaburan anda adalah berdasarkan prestasi sebenar dan tidak dijamin. 5 Jumlah bayaran bergantung kepada prestasi dana yang dipilih dan tidak dijamin. Pembayaran berkala hanya diberikan jika umur penyertaan Orang Dilindungi (anak) diantara 1 bulan ke 12 tahun. 7 Jumlah keseluruhan unit adalah berdasarkan prestasi sebenar dana berkaitan pelaburan dan tidak dijamin. 34

37 Fi dan caj Caj berikut dikenakan bagi pelan ini: Keterangan Fi dan Caj Fi Wakalah (Fi Agensi) Sebahagian daripada Fi Wakalah akan digunakan untuk membayar komisen kepada perantara. Fi Wakalah sebagai peratusan daripada sumbangan: Sumbangan Tunggal - caj sebanyak 5.5% sekali sahaja Sumbangan Berkala - dari 5% hingga 55% sumbangan bergantung kepada umur penyertaan Sumbangan tambahan - 5.5% dari sumbangan tambahan Tabarru Bulanan (Derma) Fi Perkhidmatan Bulanan Fi Pengurusan Dana (dicaj sebagai peratusan daripada nilai dana pelaburan) Duti setem Kadar Tabarru adalah tidak sama rata dan berdasarkan umur yang dicapai oleh anak dan ibu/bapa RM6 sebulan untuk sumbangan berkala RM3 sebulan untuk sumbangan tunggal Dana Ekuiti HSBC Amanah LifeSelect 1.5% setahun Dana Pendapatan Tetap HSBC Amanah LifeSelect 1.0% setahun HSBC Amanah Takaful s Asia Pacific Islamic Equity Fund 1.5% setahun HSBC Amanah Takaful s Dana Dividen 1.5% setahun Duti setem akan dikenakan sekali sahaja sebanyak RM10 akan ditanggung oleh ibu/bapa/pembayar dan dibayar bersama sumbangan permulaan Sila rujuk kepada Ilustrasi Produk yang dilampirkan dan berbincanglah dengan Pengurus Perhubungan kami untuk fi dan caj spesifik. Pengendali Takaful mungkin menyemak caj dan fi pada bila-bila masa dengan syarat notis bertulis sekurang-kurangnya 3 bulan diberikan kepada ibu/bapa/pembayar, sebelum tarikh ulang tahun Sijil. Dana Risiko Keluarga Tabarru bulanan akan dipotong daripada Dana Peserta anda dan dikreditkan ke dalam Dana Risiko Keluarga di mana manfaat perlindungan untuk pelan ini dibayar. Pengendali Takaful layak mendapat fi insentif bersamaan dengan 50% daripada sebarang lebihan agihan sebagai ganjaran menguruskan Dana Risiko Keluarga. Baki 50% lagi akan diagihkan kepada peserta layak dan pembayaran ini akan diperuntukkan sebagai unit tambahan di dalam Dana mereka. Nilai serahan Sekiranya berlaku penyerahan, Nilai Akaun 7 akan dibayar. Bagaimanapun, anda akan kehilangan manfaat di bawah Sijil ini dan jumlah yang dibayar kepada anda mungkin kurang daripada jumlah keseluruhan sumbangan yang telah dibuat. Dalam keadaan ini, tiada bayaran daripada Dana Risiko Keluarga akan dibuat. Pengecualian Manfaat kematian tidak akan dibayar jika kematian adalah disebabkan oleh, bunuh diri, samada dalam keadaan waras atau tidak waras, di dalam masa 12 bulan dari tarikh Sijil ini dikeluarkan atau diaktifkan semula. TPD tidak akan dibayar bagi keadaan/ kecederan/kejadian yang secara sengaja atau tidak sengaja disebabkan oleh percubaan membunuh diri, kecederaan yang diakibatkan oleh diri sendiri, aktiviti ketenteraan, tindakan jenayah, aktiviti penerbangan persendirian, penyalahgunaan alkohol atau bahan dan aktiviti merbahaya termasuk tetapi tidak terhad kepada perlumbaan, mendaki gunung dan yang seumpamanya. Sila ambil perhatian bahawa senarai pengecualian adalah tidak lengkap dan rujukan harus dibuat kepada senarai komprehensif yang terkandung di dalam Sijil. 7 Jumlah keseluruhan unit adalah berdasarkan prestasi sebenar dana berkaitan pelaburan dan tidak dijamin. 35

38 Nota Penting Anda perlu memastikan bahawa pelan yang ingin anda sertai menepati segala keperluan anda berkenaan dengan tujuan kewangan dan kawalan risiko anda dan sumbangan yang perlu dibayar di bawah pelan ini merupakan jumlah yang mampu anda bayar. Anda boleh menyemak kesesuaian pelan tersebut dan membatalkan penyertaan anda di dalam masa 15 hari dari tarikh penghantaran Sijil ( tempoh percubaan ) kepada anda. Jika pembatalan dibuat semasa tempoh percubaan, Pengendali Takaful akan mengembalikan Nilai Akaun 7 anda berdasarkan Harga Bidaan 11 pada Tarikh Penilaian sebaik sahaja kami menerima permohonan anda termasuk fi Wakalah, fi perkhidmatan bulanan dan Tabarru (ditolak yuran pemeriksaan kesihatan jika ada). Pelan ini diuruskan oleh HSBC Amanah Takaful (Malaysia) Sdn. Bhd.(No. Syarikat M) yang beribu pejabat di Tingkat 8, North Tower, No. 2, Leboh Ampang, 50100, Kuala Lumpur, Malaysia [ Pengendali Takaful ]. Semua tuntutan berkenaan Sijil tersebut harus dihantar kepada Pengendali Takaful. Produk dan perkhidmatan yang dirujuk di dalam risalah ini ditawarkan di Malaysia sahaja. HSBC Bank Malaysia Berhad (No. Syarikat V) [ HSBC ] dan HSBC Amanah Malaysia Berhad (No. Syarikat X) [ HSBC Amanah ] adalah perantara yang mengedarkan pelan ini di mana HSBC dan HSBC Amanah mungkin akan dibayar komisen oleh Pengendali Takaful. 7 Jumlah keseluruhan unit adalah berdasarkan prestasi sebenar dana berkaitan pelaburan dan tidak dijamin. 11 Harga Bida ditentukan dengan membahagikan nilai dana dengan jumlah unit yang terkandung di dalam dana tersebut. 36

39 Penggunaan Maklumat dan Bahan Maklumat yang terkandung di dalam risalah ini bukanlah nasihat profesional. Anda harus mendapatkan nasihat profesional yang bersesuaian bila perlu. Risalah ini adalah untuk maklumat am sahaja dan bukanlah kontrak Takaful dan tiada pertimbangan telah diberikan terhadap keadaan atau keperluan mana-mana individu. Untuk memahami pelan ini dengan lebih lanjut, anda perlu membaca Lampiran Pendedahan Produk, Lampiran Fakta Dana, Ilustrasi Produk dan Sijil untuk pelan ini. Tiada jaminan Walaupun penyediaan maklumat dan bahan yang terkandung di dalam risalah ini telah dibuat dengan penuh teliti, maklumat yang diberikan adalah di atas dasar sedia ada tanpa sebarang jaminan walau dalam apa bentuk sekalipun sama ada secara tersurat atau tersirat dan terutama sekali tiada jaminan yang diberikan terhadap ketiadaan pelanggaran, keselamatan, ketepatan, kesesuaian untuk matlamat yang diberikan sehubungan dengan maklumat dan bahan tersebut. Liabiliti terhad Ke tahap maksimum yang dibenarkan oleh undang-undang, HSBC dan/atau HSBC Amanah tidak akan bertanggungjawab walau di dalam apa keadaan sekalipun, ke atas sebarang ganti rugi, termasuk tetapi tidak terhad kepada ganti rugi langsung atau tidak langsung, ganti rugi khas, sampingan atau lanjutan, kerugian atau belanja berhubung dengan risalah ini atau kegunaannya. Penolakan tuntutan Pelaburan dalam dana pelaburan bukanlah obligasi atau deposit, dijamin atau diinsuranskan atau diselia oleh HSBC dan/atau HSBC Amanah. Nilai unit dan pendapatan daripada pelaburan mungkin akan turun atau naik. Sebarang ramalan yang dibuat bukan petunjuk prestasi masa depan atau prestasi yang mungkin dicatatkan oleh dana. INI IALAH PRODUK TAKAFUL YANG DIKAITKAN DENGAN PRESTASI ASET DASAR DAN BUKANLAH PRODUK PELABURAN SEMATA-MATA SEPERTI UNIT AMANAH. 37

40

41 Takaful Education Plan 以灵活的财务创造她的未来 希望

42 十年树木, 百年树人, 教育, 才是使他受用一生, 弥足珍贵的长久之计 鞠躬尽瘁, 给予您的子女最好的 * 由 Malaysian Takaful Association( 简称 MTA ), 即马来西亚 Takaful 产品经营者协会所颁

43 要点 56% 的马来西亚人打算资助他们的子女到大学毕业 1 75% 富裕的马来西亚人有计划将他们的子女送到外国去深造 2 每五名当中, 就有一名马来西亚人打算依靠贷款来支付子女将来的教育费 1 负笈每位子女海外的教育费用, 可高达美金 100,000 元 2 养妻活儿, 使其安于乐业以及子女的教育金, 是寻求财富增长的主要原因 2 资料来源 : 1 汇丰亚洲保险检测报告, 是由市场调查研究公司为汇丰集团从 2010 年 7 月至 8 月所 调查 2 亚洲富裕人士调查报告, 是由市场调查研究公司为汇丰集团从 2010 年 7 月至 8 月所 调查 ( 报告于 2009 年 6 月出炉 ) 37

44 望子成龙, 望女成凤是每位为人父母者的心愿 而给予他们最好的教育, 则是栽陪他们出人头地, 迈向康庄大道的一个重要步骤 可是随着教育费日与俱增, 每位孩子的高等教育费近乎 RM300,000 3 之钜, 再加上通货膨涨的影响, 未雨稠缪, 及早为他们的教育费做好万全之策是明智的作法 了解子女的教育费所需是很重要的一环, 因为您能因此而键定储蓄缺口并且计划您可负担的储蓄目标 在设立教育基金时, 您可以考虑以下几点 : 这个计划会造成负担吗? 这个计划缴费方式具有弹性吗? 这个计划能够帮助我储蓄, 使我有能力提供子女最好的教育吗? 当我的子女上大学时, 这个计划能够提供我多种提款的选择吗? 如果身有不测, 我的子女是否能够得到足够的经费继续学业? 42 3 教育经费是以一名学生在澳洲大学攻读电脑科学学士学位 ( 为期 3 年 ) 做为计算基楚 数据摘取自高等教育部, 马来西亚人的教育 : 教育成本与经费, 有关报告已上载至官方网站

45 哪一种为子女筹募教育经费的方法最适合您? 有很多不同的方法, 可以为您的子女筹募高等教育经费 当然, 也包括以下的其中一种, 或者是同时采纳几种方法来筹募经费 兼职您的子女可以出外打工兼职, 帮忙缴付大学学费 可是长久以往, 自然会对您的孩子造成负担, 因为众所周知, 他 / 她要同时需要兼顾生活与学业并非易事 经济也会对他们造成巨大的压力, 因为他 / 她或会担心没有办法筹到足够的学费 贷学金以贷学金来筹募高等教育费如同贷款买房子 - 先甜后苦 ; 先借贷一笔金钱来缴付大学学费, 等到毕业后再偿还贷款 这意味着, 当您正想要享受财务自由, 安逸度日的当儿, 却又债务缠身, 又或者您的子女可能因为受困于贷款而必须即时投入社会工作, 不得脱身 奖学金 / 助学金对为人母而言, 最理想的莫过于子女能够获得奖学金或助学金 这似乎是最完美得方案, 学成之后亦无需背负任何债务 但是, 请详阅契约条款 - 您的孩子也许会被缚于某个机构, 限制了他的事业选择与发展的机会 更何况奖学金 / 补助金的名额数量有限 提取您的公积金如今您可提取公积金的一部份存款来支付子女就读文凭或高等教育学院的费用 可是如此一来, 您的存款也许就不足以应付您的退休生活所需 这些方法, 既使可以让您的子女就读大学, 但也许无法让他 / 她选择想要攻读的科系, 又或者提供他们最理想的升学环境 有鑑于此, 最好的方法是 先苦后甜, 现在就开始储蓄以便在未来拥有更多的自由与选择心动不如行动, 为了确保您和您的子女在将来拥有更多的自由与选择, 现在就开始储蓄是最明智的行动 天下父母心, 您亦想让子女拥有选择高等学府的自由以及让他们接受最好的教育 即刻当机立断, 马上储蓄, 就可以确保孩子们拥有他 / 她的选读科系与大学自由 这是因为, 您已经为子女们的大学经费做了保证 * 提款类别 : 教育提款 43

46 为什么要选择 Takaful Education Plan? 所谓万事起头难, 在开始的时侯, 为子女们储蓄教育积金或许是非常具挑战性的一件事 您可能千万头绪, 有各式各样的问题, 从 我可以存多少钱? 到 我有什么投资选择? 等所困 在 HSBC 及 HSBC Amanah 银行, 我们明白您身负重任以及想要给予子女最好之事物的心理 这也就是为什么 Takaful Education Plan 如此富于弹性, 能够帮助您储蓄及保障孩子的前途 44