PRODUCT DISCLOSURE SHEET (GENERAL) Read this Product Disclosure Sheet before you decide to take up the Amanah Saham Bumiputera (ASB)/Amanah Saham Bumiputera 2 (ASB 2) Financing. Be sure to also read the general terms and conditions. Please seek clarification if you do not understand any part of this document or the general terms. Ref : RF/ASB/218/ENG1 AMANAH SAHAM BUMIPUTERA (ASB) / AMANAH SAHAM BUMIPUTERA 2 (ASB 2) FINANCING Date : 1 What is this product about? ASB/ASB 2 Financing is a form of term loan to purchase Amanah Saham Bumiputera (ASB) or Amanah Saham Bumiputera 2 (ASB 2) unit trust certificate. 2 What is Base Rate (BR)? Base Rate (BR) is in accordance to the new reference rate framework introduced by Bank Negara Malaysia and it replaces the Base Lending Rate (BLR) as the pricing for retail loans effective 2nd January 215. Under this new framework, banks will use funding costs and the Statutory Reserve Requirement (SRR) cost imposed by Bank Negara Malaysia as its benchmark to quote their base rate. Maybank s BR is computed based on its average cost of funds plus the SRR cost, and is applicable for both conventional loans and Islamic financing. The BR will be adjusted when there are changes in monetary policy eg Overnight Policy Rate (OPR) and/or changes in the funding conditions eg movement in KLIBOR. 3 Historical benchmark Cost Of Fund (COF) in the last 2 years 4 What do I get from this product? No. i Financing amount Items Description Minimum: RM1,. Maximum: Up to RM2,. per borrower, at any one time (including existing ASB/ASB 2 Loan, if any), or up to the maximum investment amount allowed by ASNB, whichever lower. ii iii Interest Rate Margin of Financing The final facility amount approved will be based on the Bank's credit evaluation. Financing Amount Interest Rate BR* + 2.5% p.a (first 3 years) Below RM3,. BR* + 2.55% p.a (thereafter) RM3,. and above BR* + 2.2% p.a (throughout Loan tenure) *Current Base Rate (BR) is at 3.25% w.e.f 29/1/218 1% of nominal value of ASB/ASB 2 units 15% (if inclusive of Personal Reducing Term Assurance (PRTA) and/or other fees/charges) iv Financing Tenure Up to 3 years or up to age 65, whichever is earlier. Note: Financing tenure is based on applicant's age 5 What are the fees and charges that I have to pay? No. Item Fees/Charges i Stamp Duty As per Stamp Duty Act (Revised 1989) ii ASNB Certificate Fee RM5. per certificate Note : The fees/charges will be paid to ASNB and Inland Revenue Board of Malaysia respectively. The certificate fee imposed are subject to Goods and Services Tax ( GST ) at the prevailing standard rate. 6 What are my obligations? You have to ensure that prompt payment is to be made by 1st day of every month. Your monthly installment is RM113. Total repayment amount at the end of years is RM46,8. Important: Changes in BR may result in higher monthly instalment or lengthen the financing tenure, as approved by the Bank. Rate Monthly Installment (Average) Today Interest Rate RM1,13. If interest rate goes up 1% 6.45% RM1,258. If interest rate goes up 2% 7.45% RM1,392. Total interest cost at the end of 3 years RM26,798. RM252,878. RM31,118. Total repayment amount at the end of 3 years RM46,8. RM452,88. RM51,12. Note : The above calculation is based on the following assumptions. It is subjected to changes in the terms and conditions. i) Financing amount : RM2,2. (include PRTA dan Will Writing Fee) ii) Interest Rate : iii) Financing Tenure (years) : 3 Page 1 of 3
7 What if I fail to fulfill my obligations? Late Payment Charges Right to sell-off Right to set- off Legal action Late payment penalty charge of 1% p.a. will be imposed on overdue amount from date of default (subject to grace period of 7 days) until the date of receipt of payment by the Bank. The Bank may sell off the ASB/ ASB 2 Certificate in the event of default (2 months and above in arrears) and legal action may be taken against you for shortfall amount (if any). The Bank has the right to set-off any credit balance in your account maintained with us against any outstanding balance in this account. 1. Legal action may be taken against you under the following circumstances: a) Accumulation of monthly shortfall amounts(if any) b) Failure to respond to reminder notice 2. Any legal action initiated against you may affect your credit rating leading to credit being more difficult or expensive to in the future 3. Notification will begiven to you beforehand for any legal action. 8 What if I fully settle the financing before its maturity? There is no exit fee imposed if you settle the loan before maturity. 9 Do I need Insurance Coverage? Insurance Coverage is compulsory. 1 Can I apply ASB/ASB 2 Financing application with joint borrower? Yes you may apply ASB/ASB 2 Financing with joint borrrower subject to terms and conditions. The eligibility for joint borrower are as follows; Malaysian Joint borrower must be immediate family members i.e. spouse, parents or children Aged 18 years old and above, not exceeding age 65 years old at the end of financing tenure Joint Borrower must has no adverse records on financing payment with other Financial Institution Not a bankrupt. 11 Do I need a guarantor or collateral? Your ASB/ASB 2 investment units via the financing facility will be used as collateral. Guarantor is optional and it is on case to case depending on payment capability and other credit consideration:- One (1) guarantor only and must be immediate family members i.e. spouse, parents or children with means to repay the financing. Aged 18 years old and above, not exceeding age 65 years old at the end of financing tenure. Guarantor must has no adverse records on loan repayment with other Financial Institution. Not a bankrupt. Debt service ratio of up to 75%. 12 What do I need to do if there are changes to my contact details? It is important that you inform us of any changes in your contact details to ensure that all correspondences reach you in a timely manner. To update your correspondence details, please visit any Maybank or Maybank Islamic branch convenient to you. 13 How many certificate that I can purchase for my ASB/ASB 2 financing? The number of certificate purchase is based on the total unit applied Total Unit TOTAL CERTIFICATE ALLOWED <5, 2 CERTIFICATES Number of certificate Certificate Value 1st Certificate : : 2nd Certificate : TOTAL CERTIFICATE VALUE RM. Total Unit TOTAL CERTIFICATE ALLOWED 5, - 1, 3 CERTIFICATES Number of certificate Certificate Value 1st Certificate : 2nd Certificate : 3rd Certificate : TOTAL CERTIFICATE VALUE RM. Total Unit TOTAL CERTIFICATE ALLOWED > 1, 4 CERTIFICATES Number of certificate Certificate Value 1st Certificate : 2nd Certificate : 3rd Certificate : 4th Certificate : TOTAL CERTIFICATE VALUE RM. Note : The certificate fee is subjected to the terms and conditions imposed by ASNB. 14 What is the benefit of having more than 1 certificate? It helps you to make a withdrawal transaction of every payable certificate for personal use. 15 What if I want to withdraw amount that I already paid to my existing ASB/ASB 2 financing account? You can withdraw from your existing ASB/ASB 2 financing account with partial redemption package subject to terms and conditions applied. Page 2 of 3
16 Where can I get assistance and advice? If you have difficulty in paying the monthly installment, you should contact us earliest possible to discuss payment alternatives. You may contact us at : Branch : Adress : Tel/Fax: Email : Or you may visit nearest Maybank Branch Alternatively, you may seek the services of Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), an agency established by Bank Negara Malaysia to provide free services on money management, credit counseling and debt restructuring for individuals. You can contact AKPK at : 8th floor, Maju Junction Mall 11, Jalan Sultan Sultan Ismail 525 Kuala Lumpur Tel: 1-8-88-2575 Email: enquiry@akpk.org.my If you wish to complaint on the products or services provided by us, you may contact us at : Maybank Customer Feedback & Resolution Management 28th Floor, Menara Maybank 1 Jalan Tun Perak 55 Kuala Lumpur Tel: 3-274875 Email: cfm@maybank.com.my If your query or complaint is not satisfactorily resolved by us, you may contact Bank Negara Malaysia LINK or TELELINK at: Blok D, Bank Negara Malaysia Jalan Dato Onn 548 Kuala Lumpur Tel:1-3-88-5465 Fax:3-21741515 Email: bnmtelelink@bnm.gov.my IMPORTANT NOTE: THE BANK HAS THE RIGHT TO FORCE SELL THE ASB/ASB 2 CERTIFICATE PLEDGED IF PAYMENTS ON YOUR FINANCING ACCOUNT IS NOT UP-TO-DATE AND/OR ARE IN ARREARS OF 2 MONTHS OR MORE. SUBSEQUENTLY LEGAL ACTION MAY BE TAKEN AGAINST YOU FOR THE RECOVERY OF ANY SHORTFALL AMOUNT. The information provided in this disclosure sheet is valid from February 218 Page 3 of 3
HELAIAN MAKLUMAN PRODUK (UMUM) Sila baca Helaian Makluman Produk ini sebelum anda membuat keputusan untuk memohon Pembiayaan Amanah Saham Bumiputera (ASB) atau Pembiayaan Amanah Saham Bumiputera 2 (ASB 2). Pastikan anda juga membaca terma am dan syarat yang tertera di dalam surat tawaran. Sila dapatkan penerangan sekiranya anda inginkan penjelasan keatas maklumat yang terdapat di dokumen ini atau mengenai sebarang terma. Ref : RF/ASB/218/BM1 PEMBIAYAAN AMANAH SAHAM BUMIPUTERA (ASB)/AMANAH SAHAM BUMIPUTERA 2 (ASB2) Tarikh : 1 Apakah produk ini? Ia adalah suatu kemudahan pembiayaan berjangka untuk melabur di dalam unit-unit Amanah Saham Bumiputera (ASB) atau Amanah Saham Bumiputera 2 (ASB 2) 2 Apakah Kadar Asas (KA)? Kadar Asas (KA) adalah selaras dengan rangka kerja kadar rujukan baru yang diperkenalkan oleh Bank Negara Malaysia, dan ianya menggantikan Kadar Pinjaman Asas (KPA) sebagai harga untuk pinjaman runcit berkuatkuasa 2 Januari 215. Di bawah rangka kerja baru ini, bank-bank akan hanya menggunakan kos pendanaan dan kos keperluan rizab berkanun (SRR) yang dikenakan oleh Bank Negara Malaysia sebagai penanda aras untuk menentukan kadar asas mereka. KA Maybank dikira berdasarkan kos purata dana bank dan kos SRR, dan adalah untuk pinjaman konvensional dan pembiayaan secara Islam. BR akan diselaraskan apabila terdapat perubahan dalam dasar monetari contohnya Kadar Dasar Semalaman (OPR) dan/atau perubahan dalam syarat-syarat pendanaan contohnya pergerakan dalam Kadar Tawaran Antara Bank Kuala Lumpur (KLIBOR). 3 Sejarah penanda aras Kos Dana (COF) untuk 2 tahun yang lalu 4 Apakah yang dapat saya perolehi dari produk ini? No. i Jumlah Pembiayaan Perkara ii Kadar Faedah iii Margin Pembiayaan iv Tempoh Pembiayaan Minimum: RM1,. Jumlah pembiayaan yang diluluskan adalah berdasarkan kepada penilaian kredit oleh pihak Bank. Di bawah RM3,. RM3,. dan ke atas Penerangan Maksimum: Sehingga RM2,. bagi setiap pelanggan pada satu masa (termasuk Pembiayaan ASB/ASB 2 sedia ada, jika ada) atau sehingga jumlah pelaburan maksimum yang dibenarkan oleh Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB), yang mana lebih rendah. Jumlah Pembiayaan *Kadar Asas (KA) semasa adalah 3.25% berkuatkuasa 29/1/218 1% ke atas nilai nominal unit ASB/ASB 2 Kadar Faedah KA * + 2.5% setahun (3 tahun pertama) KA * + 2.55% setahun (tahun berikutnya) KA * + 2.2% setahun (sepanjang tempoh pembiayaan) 15% (jika termasuk Perlindungan Peribadi Pengurangan Berjangka (PRTA) dan/atau yuran/caj) Sehingga 3 tahun atau menjangkau umur 65 tahun, yang mana lebih awal. Nota: Tempoh pembiayaan adalah berdasarkan kepada umur pemohon. 5 Apakah yuran dan caj yang perlu saya bayar? No Perkara i Duti Setem Yuran/Caj Seperti yang tertera di dalam Akta Setem 1949 (pindaan 1989) ii Yuran Sijil ASNB RM5. setiap Sijil Nota : Yuran/caj akan dibayar kepada pihak ASNB dan Lembaga Hasil Dalam Negeri. Yuran Sijil ASNB adalah tertakluk kepada Cukai Barangan dan Perkhidmatan ("CBP") pada kadar semasa yang ditetapkan 6 Apakah tanggungjawab saya? Anda hendaklah memastikan bayaran ansuran bulanan dibayar pada 1hb setiap bulan. Ansuran bulanan anda ialah RM113. Jumlah bayaran keseluruhan untuk 3 tahun ialah RM46,8. Penting : Perubahan di dalam KA mungkin mengakibatkan penambahan ke atas bayaran ansuran bulanan atau tempoh pembayaran dipanjangkan sebagaimana yang diluluskan oleh pihak Bank. Kadar Keuntungan Sekiranya kadar keuntungan Sekiranya kadar keuntungan Kadar 6.45% 7.45% Ansuran bulanan (purata) Jumlah kos faedah sehingga tahun ke 3 RM1,13. RM26,798. RM1,258. RM252,878. RM1,392. RM31,118. Jumlah bayaran keseluruhan sehingga tahun ke 3 RM46,8. RM452,88. RM51,12. Nota : Pengiraan di atas adalah berdasarkan andaian berikut. Ianya tertakluk kepada perubahan keatas terma dan syarat. i) Amaun Pembiayaan : RM2,2. (termasuk PRTA dan Yuran Wasiat) ii) Kadar Keuntungan : iii) Tempoh Pembiayaan (tahun) : 3 Page 1 of 3
7 Bagaimana sekiranya saya gagal memenuhi tanggungjawab saya? Caj Pembayaran Lewat Hak Penjualan Hak Penolakan Tindakan Undang-Undang Caj bayaran lewat sebanyak 1% setahun akan dikenakan ke atas jumlah tertunggak dari tarikh keingkaran (tertakluk kepada tempoh 7 hari) sehingga tarikh penerimaan pembayaran oleh Bank. Pihak Bank berhak menjual Sijil ASB/ASB 2 jika berlaku kejadian Mungkir (tunggakan bayaran ansuran untuk 2 bulan atau lebih) dan tindakan undang undang boleh diambil terhadap anda jika masih terdapat sebarang kekurangan bayaran selepas penjualan sijil ASB/ASB 2. Pihak Bank mempunyai hak untuk mendebit sebarang baki kredit dalam akaun anda dengan pihak Bank terhadap apa-apa baki tertunggak dalam akaun pembiayaan ini. 1. Tindakan undang-undang boleh diambil terhadap anda dalam keadaan berikut : a)akumulasi jumlah kekurangan defisit bayaran bulanan (jika ada). b) Kegagalan memberi respon kepada notis peringatan. 2. Tindakan undang-undang yang dikenakan terhadap anda akan menjejaskan penilaian kredit yang akan menyukarkan atau membebankan anda pada masa hadapan. 3. Anda akan dimaklumkan terlebih dahulu untuk apa-apa tindakan undang-undang yang bakal diambil oleh oleh Pihak Bank. 8 Bagaimana sekiranya saya membuat penyelesaian sepenuhnya ke atas pembiayaan ini sebelum tarikh tamat tempoh? Tiada penalti dikenakan sekiranya anda menjelaskan seluruh pembiayaan sebelum tamat tempoh. 9 Adakah saya memerlukan perlindungan insuran? Perlindungan insuran adalah wajib. 1 Bolehkah saya membuat permohonan bersama untuk pembiayaan ASB/ASB 2? Ya, anda boleh membuat permohonan bersama untuk pembiayaan ASB/ASB 2 tertakluk kepada terma dan syarat. Pemohon kedua mestilah ahli keluarga terdekat iaitu suami atau isteri, ibu bapa atau anak. Berumur 18 tahun dan ke atas atau tidak melebihi umur 65 tahun pada akhir tempoh pembiayaan. Penjamin mestilah mempunyai rekod pembayaran balik pinjaman yang memuaskan di institusi kewangan. Tidak muflis. 11 Adakah saya memerlukan penjamin atau cagaran? Unit pelaburan ASB/ASB 2 melalui pembiayaan ini akan digunakan sebagai cagaran. Penjamin adalah tidak diwajibkan, dan ia akan berdasarkan kepada keupayaan pembayaran balik dan lain-lain pertimbangan kredit. Satu (1) penjamin sahaja. Ia mestilah ahli keluarga terdekat iaitu suami atau isteri, ibu bapa atau anak yang boleh membuat bayaran balik pembiayaan. Berumur 18 tahun dan ke atas atau tidak melebihi umur 65 tahun pada akhir tempoh pembiayaan. Penjamin mestilah mempunyai rekod pembayaran balik pinjaman yang memuaskan di institusi kewangan. Tidak muflis. Nisbah khidmat hutang sehingga 75%. 12 Apakah yang perlu saya lakukan jika terdapat perubahan pada maklumat untuk menghubungi saya? Adalah penting untuk anda memaklumkan kepada kami mengenai sebarang pertukaran maklumat untuk menghubungi anda bagi memastikan anda menerima semua surat-menyurat tepat pada masanya. Untuk mengemaskini maklumat perhubungan anda, sila hubungi mana-mana cawangan Maybank yang berdekatan. 13 Berapakah jumlah sijil yang saya boleh beli pada setiap permohonan Pembiayaan ASB/ASB 2? Jumlah belian sijil yang dibenarkan adalah mengikut jumlah unit seperti berikut : JUMLAH UNIT < 5,. Jumlah Sijil JUMLAH NILAI SIJIL JUMLAH UNIT 5,-1, Jumlah Sijil JUMLAH NILAI SIJIL JUMLAH UNIT > 1, Jumlah Sijil JUMLAH NILAI SIJIL JUMLAH SIJIL YANG DIBENARKAN 2 SIJIL Nilai Sijil Sijil Pertama : 49,999. 5,. Sijil Kedua : JUMLAH SIJIL YANG DIBENARKAN 3 SIJIL Nilai Sijil Sijil Pertama : 1,. 2,. Sijil Kedua : Sijil Ketiga : JUMLAH SIJIL YANG DIBENARKAN 4 SIJIL Nilai Sijil Sijil Pertama : 1,. - Sijil Kedua : - Sijil Ketiga : - Sijil Keempat : - Nota : Yuran sijil adalah tertakluk kepada terma dan syarat yang dikenakan oleh ASNB 14 Apakah faedah yang saya perolehi jika saya membuat pembelian lebih dari 1 sijil? Ia adalah bertujuan untuk memudahkan anda menebus sijil yang telah berbayar untuk kegunaan peribadi, tertakluk kepada terma dan syarat. 15 Bagaimana jika saya ingin mengeluarkan jumlah yang telah saya bayar dari akaun pembiayaan sedia ada? Anda boleh mengeluarkan jumlah yang telah dibayar melalui pakej penebusan separa, tertaluk kepada terma dan syarat. 16 Di mana saya boleh mendapatkan bantuan dan maklumat lanjut? Jika anda mempunyai masalah untuk membuat bayaran ansuran bulanan, anda perlu menghubungi kami secepat mungkin untuk membincangkan alternatif bayaran balik. Anda boleh menghubungi kami di: Cawangan : Alamat : Tel/Faks : Emel : Atau anda boleh mengunjungi cawangan Maybank yang terdekat. Page 2 of 3
Sebagai pilihan, anda juga boleh mendapatkan nasihat daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), sebuah agensi yang telah ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia untuk menyediakan perkhidmatan pengurusan kewangan, kaunseling kredit, pendidikan kewangan dan penstrukturan semula pembiayaan secara percuma kepada individu. Untuk membuat pertanyaan, sila hubungi : Tingkat 8, Maju Junction Mall 11, Jalan Sultan Sultan Ismail 525 Kuala Lumpur Telefon: 1-8-88-2575 Email: enquiry@akpk.org.my Jika anda ingin membuat sebarang aduan mengenai produk atau perkhidmatan kami, anda boleh menghubungi kami di : Maybank Khidmat Pengurusan Maklumbalas Pelanggan Tingkat 28, Menara Maybank 1 Jalan Tun Perak 55 Kuala Lumpur Talian Utama:3-274875 Email: cfm@maybank.com.my Jika pertanyaan atau aduan anda tidak dapat diselesaikan oleh pihak kami, anda boleh menghubungi Bank Negara Malaysia LINK atau TELELINK di : Blok D, Bank Negara Malaysia Jalan Dato Onn 548 Kuala Lumpur Tel:1-3-88-5465 Fax:3-21741515 Email: bnmtelelink@bnm.gov.my NOTA PENTING: PIHAK BANK BERHAK UNTUK MENJUAL BALIK SIJIL ASB/ASB 2 TUAN/PUAN YANG DICAGARKAN KEPADA PIHAK BANK SEKIRANYA PIHAK BANK MENDAPATI AKAUN PINJAMAN TUAN/PUAN TIDAK DIKEMASKINI ATAU TERDAPAT TUNGGAKAN SEBANYAK 2 BULAN ATAU LEBIH DAN TINDAKAN UNDANG-UNDANG BOLEH DIAMBIL TERHADAP TUAN/PUAN UNTUK KEKURANGAN BAYARAN (JIKA ADA). Maklumat yang disediakan di dalam helaian ini sah dari Februari 218 Page 3 of 3